Afin que vous puissiez vous faire votre propre avis sur Bitpanda, nous allons réaliser un test complet de la plateforme. Que vous soyez un amateur de cryptomonnaies, d’actions, d’ETF ou de métaux précieux, vous allez trouver une multitude de solutions d’investissement sur cet opérateur.
Rien qu’au niveau des cryptomonnaies, ce courtier en ligne fondé en 2014 propose plus de 400 crypto-monnaies différentes. Pour une plateforme destinée au grand public avec une prise en main relativement aisée, c’est un nombre assez conséquent qui devrait ravir la très grande majorité des crypto-investisseurs.
Dans cette analyse complète de Bitpanda, nous allons vous donner notre avis complet sur ce courtier en ligne. Pour cela, nous allons passer en revue de nombreux points différents et voir si le service représente, dans son ensemble, une bonne plateforme pour investir son argent.
Offre de bienvenue (réservée aux utilisateurs français) : Bitpanda offre 50€ de Bitcoin pour toute première ouverture de compte sur sa plateforme. La condition pour récupérer sa prime est de trader plus de 400€ au cours des deux semaines qui suivent l’ouverture du compte.
Présentation de la société Bitpanda
Quoi de mieux pour commencer cet avis et test de Bitpanda, qu’une présentation rapide de ce courtier en ligne, son histoire, etc.
L’histoire de Bitpanda commence en 2014 en Autriche, dans la ville de Vienne. Partant du constat qu’il n’était pas facile pour un particulier d’investir dans certains marchés financiers, l’entreprise a décidé de créer une plateforme qui facilite l’investissement dans ces actifs pour les personnes normales.
Contrairement à d’autres opérateurs où il est nécessaire de posséder un certain capital pour investir sur certaines actions, Bitpanda a fait le choix de proposer des investissements qui commencent à partir de seulement 1€. A ce prix-là, il est évident que chaque personne aura la possibilité de placer de l’argent sur différents actifs.
De nos jours, l’entreprise est composée de plus de 700 collaborateurs, provenant de 50 pays différents et possède plus de 4 millions d’utilisateurs. C’est donc le signe que la société se porte bien et que de nombreux clients sont satisfaits des services proposés par Bitpanda.
Crypto-monnaies disponibles sur Bitpanda
Au moment de la rédaction de cet avis et test, Bitpanda propose à ses utilisateurs près de 400 cryptomonnaies différentes.
Si vous voulez notre avis, c’est un nombre qui est largement suffisant pour la plupart des crypto-investisseurs.
Parmi les actifs numériques disponibles, on retrouve bien sûr des incontournables comme le Bitcoin (BTC), l’Ethereum (ETH) et Solana (SOL), mais aussi des projets un peu moins connus comme Maker (MKR) et Shiba Inu (SHIB). Le choix est donc au rendez-vous et vous ne devriez donc avoir aucun mal à trouver un projet intéressant sur lequel investir.
Si vous n’êtes pas certain de la démarche à suivre, sachez que nous avons des guides expliquant comment acheter du Bitcoin et pas mal d’autres crypto-monnaies.
La plateforme web de Bitpanda : ce qu’il faut savoir
Lorsque vous vous rendez sur le site internet de Bitpanda, vous pouvez retrouver 6 sections principales accessibles en haut de l’écran. Chacune d’elle est consacrée à un thème particulier comme Investir, Fonctionnalités, Apprendre, Business, Entreprise et Aide.
Cependant, une fois que vous avez créé un compte sur le site, vous aurez accès à un site et une structure totalement différents. Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre une fois que votre compte est approuvé sur Bitpanda.
Dashboard
Il s’agit de la section par défaut sur laquelle vous arrivez lorsque vous vous connectez à votre espace client. Dans cette partie, vous aurez des raccourcis pour déposer de l’argent, la possibilité de configurer une connexion à 2 facteurs ou encore de mettre en favori certaines actions ou cryptomonnaies qui vous plaisent particulièrement.
Nous sommes d’avis que le tableau de bord de Bitpanda est très bien pensé. En effet, en un coup d’œil il est possible de trouver les différentes fonctionnalités mises à disposition.
Portfolio
Dans cette partie, vous pourrez consulter tous les actifs que vous avez acheté sur la plateforme, que ce soit des cryptos, des actions, des métaux précieux ou bien des ETFs.
Prix
La section prix vous permet de consulter l’évolution du cours des différents actifs qui sont disponibles sur la plateforme. À chaque fois, un graphique est affiché à côté du prix ainsi que la couleur verte en cas de hausse du cours ou la couleur rouge en cas de baisse.
Staking
Le staking est une fonctionnalité qui vous permet de déposer des cryptomonnaies sur un portefeuille spécial. En fonction des cryptos déposées, du nombre de ces dernières et de la période de temps pendant laquelle vous allez bloquer vos actifs numériques, vous pourrez obtenir des rendements plus ou moins grands.
Si vous n’êtes pas familier avec ce concept, prenez le temps de lire notre article qui explique ce qu’est le staking de crypto-monnaies.
Trader
C’est dans cette section que vous pourrez réaliser les différentes opérations d’achat et de vente sur la plateforme. Vous devrez cependant d’abord déposer de l’argent avant d’avoir accès à cette section.
Déposer
Vous pouvez déposer sur le site avec 10 devises différentes. Une section pour déposer avec des cryptomonnaies est présente. Il vous suffit tout simplement de choisir l’actif numérique que vous souhaitez utiliser et la plateforme créera une adresse de wallet spécialement pour vous. Ensuite, il vous suffira d’envoyer vos cryptos sur cette adresse nouvellement créée.
Envoyer
Lorsque vous avez des actifs sur votre compte, il est possible de les envoyer à d’autres utilisateurs.
Icône Panda
Au travers de cette section, vous allez avoir accès à toutes vos informations personnelles et vous pourrez paramétrer certaines choses sur le site pour faciliter votre confort d’utilisation.
Avis sur l’expérience mobile sur Bitpanda
Poursuivons notre avis en parlant de l’expérience mobile de Bitpanda. Est-ce que son application est à la hauteur des meilleures applications crypto ?
Selon nous, l’application est vraiment bien conçue et est sans doute une des meilleures à l’heure actuelle. En seulement quelques clics, on peut se rendre dans les sections que l’on apprécie. L’expérience est assez différente par rapport à la version pour navigateur web, mais on s’y retrouve quand même assez facilement.
Sur mobile il y a 5 onglets différents qui se trouvent cette fois-ci en bas de l’application. Le premier est celui qui concerne le Dashboard. Sur celui-ci, vous obtiendrez des informations sur vos préférences personnelles où sur les actifs qui ont les meilleures performances à l’heure actuelle.
Ensuite, vous pouvez trouver l’onglet Portfolio qui vous fera un petit état des lieux des actifs que vous avez dans votre portefeuille d’investissement. Au milieu, il y aura l’onglet Trader. À partir de cette page, vous pourrez acheter, vendre, envoyer des actifs à quelqu’un d’autre, déposer de l’argent, effectuer un retrait, placer vos cryptos dans un produit d’épargne ou faire du staking.
Finalement, vous aurez également accès à l’onglet Prix qui vous informera des dernières variations des cours et l’onglet Profil où vous pourrez retrouver un historique de votre activité sur le site et définir vos préférences d’utilisation pour l’application mobile.
Vous l’aurez compris, dans l’ensemble notre avis au sujet de l’application Bitpanda est très bon. Si vous souhaitez utiliser principalement cette plateforme sur smartphone ou tablette, vous allez être servi.
Expérience de trading globale sur Bitpanda
Notre avis sur Bitpanda par rapport au trading est plutôt positif. Les interfaces sont claires, il est facile de choisir un actif sur lequel investir et le tout peut se faire en seulement quelques clics. Et ce, que l’on utilise la version sur PC ou sur mobile.
Bien sûr, la version PC est toujours plus confortable d’utilisation. On possède un écran plus grand, la souris nous aide à mieux naviguer et le clavier nous facilite la tâche. Mais l’application mobile est intéressante si on la compare à la concurrence. À vrai dire, elle est au-dessus de ce que l’on peut retrouver chez de nombreux autres concurrents.
Toutefois, on n’arrivera jamais à une expérience utilisateur aussi aboutie que sur eToro, pour ne citer que cette plateforme. Si vous débutez dans l’univers de l’investissement en ligne, alors nous vous conseillons de vous tourner vers ce courtier qui sera bien plus simple à maîtriser que Bitpanda.
Peut-on faire confiance à la plateforme Bitpanda ?
Dans le cadre de cet avis Bitpanda, nous avons également voulu savoir si c’est une plateforme qui est digne de confiance. En premier lieu, l’entreprise possède ses bureaux à Vienne en Autriche. Il s’agit d’un pays de culture germanique, c’est-à-dire où la rigueur budgétaire est la norme.
En outre, l’opérateur est actif depuis 2014 et n’a jamais connu le moindre scandale majeur. Cela signifie donc que l’entreprise est bien gérée. Il est à noter qu’il y a actuellement plus de 4 millions d’utilisateurs sur la plateforme et que les avis sur Trustpilot sont également excellents.
Si cela ne vous suffit pas, l’entreprise respecte également la directive AML5. Pour faire simple, la plupart des cryptomonnaies qui sont en possession de la plateforme ou stockés par les clients sur le site sont hébergées en hors ligne. Il est donc impossible pour des pirates informatiques de s’en emparer.
Pour couronner le tout, Bitpanda a également fait le choix de la régulation. L’entreprise doit ainsi respecter la directive MIF 2 qui l’oblige à fournir à ses clients une information détaillée sur les produits présents sur le site. La société doit aussi prendre en considération la directive DSP2 qui lui impose des normes plus strictes pour les paiements en ligne afin d’assurer au maximum la protection des consommateurs.
En plus de tout ça, Bitpanda dispose d’un enregistrement PSAN auprès de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et est régulé dans plus d’une dizaine de pays en Europe.
Que faut-il en conclure ? Eh bien que Bitpanda fait tout le nécessaire afin d’assurer la sécurité de ses clients et prouver sa fiabilité, ce qui vient renforcer notre avis positif à son sujet.
Commissions et frais
Les frais sont un autre élément à prendre en compte lorsqu’on utilise un broker crypto. Nous allons donc vous donner notre avis sur les frais prélevés par Bitpanda.
Les frais de trading
Les frais de trading sur les cryptomonnaies sont assez élevés sur Bitpanda. On parle de 1.49% pour le Bitcoin.
Cela n’est pas catastrophique, mais il est évident que Bitpanda n’est pas le courtier en ligne le plus compétitif en termes de frais. Sur ce point, eToro et Trade Republic font mieux.
Les frais de dépôt et de retrait
En ce qui concerne les transactions effectuées avec de l’argent fiat (dépôts et retraits), Bitpanda ne pratique aucun frais. C’est une excellente nouvelle !
En ce qui concerne les cryptomonnaies, les choses sont un peu différentes. Bitpanda peut facturer des frais si vous déposez moins qu’un certain minimum avec une cryptomonnaie donnée. Par exemple, si votre dépôt est inférieur à 0.05 BTC, vous devrez payer des frais de dépôt de 0.0001 BTC. Ces frais doivent s’ajouter à ceux que vous allez payer aux mineurs qui vont traiter les transactions sur le réseau. Nous trouvons cela assez déplacé et difficilement justifiable, puisqu’il n’y a pratiquement aucun broker qui fait payer des frais sur les dépôts avec des cryptos (hors frais liés au réseau en lui-même, ce qui est parfaitement compréhensible).
Pour les retraits de cryptomonnaies, il faudra aussi s’acquitter des frais demandés par le site. Cependant, ceux-ci incluent déjà le paiement des mineurs. Contrairement aux frais prélevés sur les dépôts, c’est une pratique très courante dans l’industrie de demander des frais sur les retraits.
Apprentissage avec Bitpanda
La plateforme a fait le choix de proposer du contenu éducatif à ses utilisateurs. Notre avis est donc extrêmement positif à ce niveau-là. Bitpanda a bien joué son coup car cela permet à ses utilisateurs de rester sur le site pour apprendre de nouvelles stratégies de trading et de les mettre ensuite en application directement sur la plateforme.
Mais est-ce que le contenu proposé est qualitatif ? À vrai dire, ce sont essentiellement des informations pour aider les débutants. Si vous êtes un trader aguerri, vous n’apprendrez sans doute pas grand-chose. Toutefois, ce qui est proposé est de très bonne qualité pour un néophyte.
Bitpanda Academy
La Bitpanda Academy se divise en 4 sections. Vous y retrouverez 23 cours de finances personnelles, 25 cours pour les débutants, 24 cours intermédiaires et 25 cours pour les experts. Cependant, ces catégories sont à relativiser. En effet, le niveau intermédiaire est selon nous plus adapté aux débutants et les cours à destination des experts sont plutôt destinés aux personnes avec des connaissances moyennes.
Quoi qu’il en soit, le contenu proposé est de bonne qualité et cela vous aidera à améliorer vos connaissances, que ce soit sur les cryptomonnaies, le trading ou les marchés financiers traditionnels. Même si vous ne souhaitez pas utiliser Bitpanda pour investir, vous pouvez profiter gratuitement de ce contenu éducatif.
Bitpanda Blog
Le blog de Bitpanda a été également classé dans la catégorie « Apprendre » du site. Au début, nous avons été un peu surpris de cette catégorisation, mais en consultant la section, nous avons mieux compris la logique qui se cachait derrière cela.
En effet, la partie blog regroupe des informations sur le fonctionnement de Bitpanda et explique des choses en rapport avec le trading ou les marchés financiers. Par exemple, on peut apprendre ce qu’est le Nasdaq ou le MSCI World dans cette section.
Points à améliorer
Si on compare cela avec la concurrence, Bitpanda possède une bonne section éducative. Même si on peut toujours faire mieux, notre avis sur cette section éducative est dans l’ensemble plutôt bon. L’opérateur fait le choix de proposer des articles ciblés pour les débutants.
Selon nous, c’est la meilleure chose à faire, puisque les personnes qui veulent apprendre par eux-mêmes des stratégies d’investissement plus poussées se rendront plutôt sur des sites spécialisés ou achèteront des ouvrages bien plus complets sur le sujet.
Comment contacter le support client ?
Afin de rendre notre test de Bitpanda aussi complet que possible, nous allons poursuivre cet avis en passant en revue le support client. Nous souhaitons tous que notre aventure sur une plateforme de trading se passe sans le moindre souci, mais malheureusement, il est tout à fait possible que l’on rencontre des problèmes lors de l’utilisation d’un courtier, et ça même avec les meilleurs.
Cependant, il faut avouer que Bitpanda propose une assistance clientèle assez bien ficelée. Lorsqu’on passe sa souris sur le menu « Aide », on remarque directement que des sections importantes sont mises en évidence. Ainsi, un sous menu explique comment bien démarrer, un autre indique quelles sont les personnes qui peuvent utiliser le site et finalement, on peut retrouver une explication des moyens de paiement disponibles et des limites qui y sont associées.
Mais si vous rencontrez d’autres soucis, l’opérateur a également mis en place une FAQ très complète qui répond à une large gamme de questions. En naviguant parmi les différentes catégories disponibles, vous devriez en toute logique trouver une solution à vos problèmes.
Si cela n’est malgré tout pas suffisant, il vous reste en complément la possibilité de rédiger un message via un formulaire. Celui-ci sera traité par un agent du support client qui pourra alors s’occuper au mieux de votre cas particulier. D’après notre propre expérience, nous tenons à vous informer que le temps de réponse peut varier d’un à plusieurs jours.
Bitpanda convient-il aux débutants ? On vous livre notre avis
Dans le cadre de cet avis Bitpanda, nous avons constaté que la plateforme n’est pas trop compliquée à prendre en main par un débutant. Maintenant il faudra quand même un petit temps d’adaptation. Bien que le site soit conçu pour être clair et précis, ce n’est pas pour autant que les choses seront intuitives pour une personne qui découvre l’univers de l’investissement en ligne.
Il est clair que la prise en main sera bien plus rapide que sur d’autres plateformes de ce type, mais Bitpanda aurait pu selon nous mettre en place un genre de tutoriel ou une visite guidée à destination des nouveaux. Cela leur aurait ainsi permis de découvrir de façon plus intuitive le site et de comprendre bien plus rapidement les produits qui sont à leur disposition chez ce courtier.
Si vous avez quelques connaissances dans le monde du trading en ligne, alors Bitpanda peut vous convenir sans le moindre problème.
Est-ce que Bitpanda est fait pour moi ?
Il est extrêmement compliqué de pouvoir affirmer si un site est fait pour une personne sans connaître l’individu. Cependant, nous pouvons faire quelques petites généralisations et si vous vous identifiez à une de ces catégories, alors Bitpanda sera peut-être la plateforme qui vous convient pour acheter des crypto-monnaies, investir sur des ETF, des actions, ou encore des matières premières.
Si vous débutez totalement, que vous ne souhaitez effectuer que quelques achats de façon occasionnelle, alors nous sommes d’avis que Bitpanda est un choix plus que pertinent. Vous allez notamment adorer sa fonctionnalité de plan d’épargne (pour investir de manière totalement automatisée).
Si vous cherchez à faire du trading avancé, Bitpanda n’est clairement pas l’option la plus pertinente. eToro a plus de chances de répondre à vos attentes.
Histoire de faire le point sur la situation, nous vous proposons un récapitulatif des forces et faiblesses de ce broker :
Les plus
- De nombreuses fonctionnalités uniques qui sont propres à cette plateforme de trading
- 400+ cryptos disponibles
- Une entreprise régulée au niveau de l’Union européenne
- Plus de 4 millions d’utilisateurs
- Carte Bitpanda qui permet de payer partout en puisant dans vos cryptos
- Support d’autres classes d’actifs (actions, ETF, métaux précieux, etc.)
Les moins
- Manque de clarté au niveau des frais de transaction
- Pas de compte démo
Synthèse globale de notre avis Bitpanda
Il est désormais temps de conclure et de vous donner notre avis sur Bitpanda.
Dans l’ensemble, il est clair que la plateforme est de très bonne facture. Les produits proposés sont nombreux, des fonctionnalités uniques sont disponibles et la sécurité est clairement un élément qui est pris très au sérieux.
C’est sans aucun doute l’une des meilleures plateformes pour investir dans les crypto-monnaies (ainsi que dans d’autres classes d’actifs).
Bitpanda
