Plateforme crypto-monnaie : comparatif des meilleurs exchange de 2024

Alors que le nombre de crypto-monnaies sur le marché ne cesse d’augmenter, les investisseurs ont plus d’options que jamais pour échanger leur argent durement gagné contre de la monnaie numérique décentralisée, ou plus globalement des cryptos. Quelle plateforme choisir (on peut aussi parler d’exchange) pour acheter, vendre et échanger différentes crypto-monnaies ?

Pour vous aider à choisir le courtier en ligne le plus adapté, nous avons passé au peigne fin les plateformes qui existent pour déterminer laquelle est la meilleure en 2024. Dans le comparatif qui suit, vous trouverez ce qui se fait de mieux dans le domaine des sites d’achat de crypto-monnaies.

Meilleure plateforme crypto : classement de 2024

Tel que nous l’avons laissé entendre en introduction, pour réaliser le classement qui suit, nous avons pris le temps de tester la plupart des plateformes qui permettent d’investir sur les crypto-monnaies. Cette remarque vaut aussi bien pour Bitcoin, Ethereum, Binance Coin, que des actifs moins connus.

Sachez en tout cas une chose : ces sites sont nécessaires afin d’échanger des monnaies fiduciaires (des euros, des dollars, etc) contre des crypto-actifs.

1) eToro – la meilleure plateforme crypto de 2024

eToro est notre choix pour le titre de meilleure plateforme crypto 2024. C’est aussi le meilleur exchange crypto-monnaies pour les débutants. Il permet de s’exposer à un grand nombre d’actifs numériques et il offre un haut niveau de sécurité.

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Si vous êtes familier avec les crypto-monnaies ou même l’investissement en bourse, il y a de fortes chances pour que vous ayez déjà entendu parler de eToro. Il faut dire que ce courtier en ligne a su se forger une solide réputation depuis 2007, date de la création de l’entreprise.

Une expérience utilisateur bluffante

L’essai des services de eToro pendant plusieurs mois nous a permis de voir que la plateforme fait un excellent travail afin d’abaisser la barrière d’entrée pour investir sur des crypto-monnaies. Le processus d’intégration (comprenez de la création du compte à votre premier investissement) est simple et permet de trader rapidement.

Dans le même temps, son interface web et son application (compatible iOS et Android) permettent de naviguer sur la plateforme et de gérer votre portefeuille de manière transparente.

Du côté des fonctionnalités et outils, vous n’allez manquer de rien en optant pour la plateforme crypto de eToro. Ce courtier innove constamment afin de proposer ce qui se fait de mieux dans le domaine. Vous retrouverez par exemple une fonction de Copy Trading pour suivre les trades d’investisseurs chevronnés et du social trading (un réseau social intégré directement au service – cela permet d’échanger facilement avec d’autres investisseurs).

Pour ce qui est du trading pur, l’exchange eToro propose de consulter les cours en temps réel de chaque crypto. Au moment de passer un ordre d’achat ou de vente, vous aurez la possibilité de passer différents types d’ordres et même d’appliquer un effet de levier si vous le souhaitez. À ce niveau, que vous soyez débutant ou plus expérimenté, il est certain que vous trouverez votre compte.

Il est important de noter que chaque trade va se faire au travers de CFD (contrat sur différence). Cela ne changera pas grand chose pour vous d’un point de vue exposition au cours d’une crypto-monnaie. La seule différence, c’est que vous ne posséderez pas l’actif sous-jacent, comprenez le jeton de la crypto-monnaie sur laquelle vous allez investir.

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Sécurité maximale et une diversité d’actifs impressionnante

eToro c’est aussi plus d’une trentaine de crypto-monnaies disponibles (avec de nouveaux ajouts réguliers) et des frais unifiés (1% sur chaque transaction). Ce n’est pas le courtier avec les frais les plus bas mais l’expérience utilisateur ainsi que les fonctionnalités proposées viennent contrebalancer ce point.

Enfin, l’aspect sécurité joue un rôle important dans la position de eToro dans ce comparatif des meilleures plateformes crypto-monnaies. eToro est une société européenne qui est régulée par la CySEC, l’autorité compétente à Chypre (pays où est basée l’entreprise).

Pour vous investisseur, cela signifie une meilleure fiabilité et une sécurité accrue. En cas de défaillance de son établissement bancaire partenaire, les clients français de eToro sont protégés par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution jusqu’à hauteur de 100 000€. À titre comparaison, en cas de problème similaire avec Coinbase, KuCoin, Kraken ou encore FTX, vous n’aurez pas le droit à la moindre protection.

Bien que ce classement soit dédié à la présentation des meilleures plateformes cryptos, il est important de noter une chose. Au travers d’un compte unique, eToro donne la possibilité à ses clients d’investir sur des crypto-monnaies, plus de 2000 actions d’entreprises (sans frais ni commission), des ETF, des matières premières et des devises (Forex). Pour en savoir davantage, vous pouvez lire notre avis sur eToro via ce lien.

2) Bitpanda – une plateforme régulée qui propose plus de 400 cryptos

Bitpanda est une plateforme crypto (mais pas que comme vous allez le voir à la suite) qui nous vient d’Autriche. Créée en 2014, elle compte près de 4 millions d’utilisateurs à travers le monde en 2024.

Qu’est-ce qui fait sa force et pourquoi tant d’investisseurs se tournent vers ses services afin d’acheter des crypto-monnaies ? C’est la réponse à laquelle nous allons tâcher de répondre dans les lignes qui suivent.

Visiter Bitpanda

Un grand nombre de crypto-monnaies et des frais compétitifs

Les deux principales forces de cette plateforme d’échange de cryptos sont les suivantes : des frais bas et un catalogue fourni de crypto-monnaies.

En ce qui concerne ce dernier point, Bitpanda propose plus de 400 crypto-monnaies différentes. Il y en a pour tous les goûts : Bitcoin, Ethereum, Solana, Cardano, Ripple, et bien d’autres.

Pour ce qui est des frais sur les transactions, ils sont extrêmement compétitifs. Il est d’ailleurs bon de mentionner que Bitpanda ne prélève pas de frais sur les dépôts et les retraits.

Si Bitpanda a su conquérir des millions d’investisseurs particuliers, c’est aussi car son site et son application sont bien pensés et simples d’utilisation.

Même pendant les premières minutes d’utilisation, on ne se sent pas perdu et on s’y retrouve très facilement.

Bitpanda a aussi l’avantage de proposer de nombreuses fonctionnalités : staking, carte bancaire pour payer en cryptos et profiter d’un cashback sur ses achats, paiement d’intérêts sur ses liquidités, plan d’épargne (pour faire du DCA en toute simplicité), etc.

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Plateforme crypto régulée en France

Si nous considérons Bitpanda comme l’un des meilleurs courtiers crypto en 2024, c’est car il est régulé en France ainsi que dans pas mal d’autres pays. L’entreprise dispose d’un enregistrement PSAN accordé par l’AMF, l’Autorité des Marchés Financiers.

En prime, Bitpanda met en place un grand nombre de mesures afin d’assurer la sécurité des actifs de ses clients.

Bien que ce ne soit pas le sujet ici, vous avez sûrement constaté sur la capture d’écran ci-dessus que Bitpanda donne la possibilité d’acheter des actions. Il va même plus loin en permettant l’investissement sur des ETF, des matières premières ainsi que des métaux précieux. L’avantage ? Vous n’aurez besoin que d’un seul compte pour diversifier vos investissements.

Au besoin, sachez que vous pouvez retrouver notre avis complet sur Bitpanda.

3) Trade Republic – une application vraiment simple pour investir dans des cryptos

Trade Republic est avant tout connu en Europe pour ses services en lien avec la bourse (achat d’actions, d’ETF et d’obligations). Poussée par l’intérêt croissant pour les crypto-monnaies, l’entreprise a décidé de se lancer dans ce domaine.

En quelques années seulement, Trade Republic se positionne déjà comme une plateforme incontournable dans le domaine de l’achat et de la vente de cryptos.

Mais que vaut vraiment son service ? Est-ce que l’entreprise est fiable ? Nous vous offrons des réponses dans les lignes qui suivent.

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L’une des meilleures expériences utilisateur

Ce qui fait la force de l’offre de Trade Republic, c’est principalement son application et l’expérience d’utilisation qu’elle offre. Que ce soit sur iOS ou Android, les avis sont positifs.

Nous vous proposons d’ailleurs un aperçu ci-dessous :

Si l’interface toute blanche vous fait peur, vous serez heureux d’apprendre qu’il existe aussi un mode sombre.

L’achat et la vente de crypto-monnaies se fait exclusivement sur l’application. Il n’y a pas d’interface web comme cela peut être le cas pour d’autres plateformes spécialisées dans les crypto-monnaies.

L’objectif affiché est clair : rendre la démarche d’investissement vraiment simple. Quelques clics suffisent dans le cas de Trade Republic.

Au niveau des cryptos supportées, on en retrouve plus de 50. Cela comprend Bitcoin, Ether, Avax, Solana, Cardano, et XRP. Très clairement, Trade Republic n’est pas encore au niveau des meilleurs exchanges crypto en ce qui concerne le nombre d’actifs disponibles.

Et les frais dans tout ça ? 1€ de commission est facturé pour chaque transaction et il n’y a pas de frais cachés. De plus, grâce au plan d’investissement programmé, il est possible de ne pas du tout payer de frais.

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Une entreprise régulée en Europe

Dans le domaine des crypto-monnaies, il est important de tenir compte de la légitimité de l’entreprise qui propose une plateforme d’échange.

Que penser de Trade Republic ? L’entreprise fait le nécessaire pour prouver son sérieux. Elle est notamment régulée en Allemagne (par la BaFin – l’équivalent de l’AMF en France) et dispose d’une licence bancaire de la Banque centrale européenne.

Pour rappel, Trade Republic est une entreprise allemande qui est basée à Berlin. Curieux d’en apprendre plus ? Parcourez notre analyse complète de Trade Republic.

4) Coinbase – la plateforme d’échange de crypto-monnaies la plus fiable

Coinbase, tout comme Binance, figure parmi les plateformes crypto les plus renommées. Fondée en 2012, cette entreprise américaine a su établir sa crédibilité et sa fiabilité au fil des années. Coinbase sécurise plus de cent milliards de dollars d’actifs pour ses millions de clients.

Cependant, cette réputation seule ne suffit pas à convaincre de nouveaux clients. C’est pourquoi, dans le cadre de ce comparatif des meilleures plateformes d’échange de crypto-monnaies, nous vous présenterons les points forts et les points faibles de Coinbase.

Découvrir Coinbase

Régulation, frais, que vaut Coinbase ?

D’un point de vue réglementaire, Coinbase est une référence. Cette entreprise américaine cotée en bourse est régulée dans de nombreux pays, y compris la France, où elle a obtenu un enregistrement PSAN délivré par l’AMF, le gendarme boursier français.

Pour preuve de la crédibilité de l’entreprise, des sociétés proposant des ETF Spot Bitcoin (telles que Blackrock, Grayscale, Ark, Bitwise, etc.) font confiance à Coinbase pour sécuriser les actifs de leurs fonds respectifs.

Pour ce qui est des frais, nous ne sommes pas aussi positifs. En effet, nous regrettons le manque de transparence de la plateforme d’achat de crypto-monnaies. De plus, à moins d’utiliser la plateforme de trading Coinbase Pro (maximum 0,6% de frais par transaction), les frais ne sont pas ultra-compétitifs.

Il faudra par exemple régler 3,99% de frais pour un achat de crypto-monnaies par carte bancaire, et 1,49% autrement (si vous avez au préalable déposé des fonds via virement bancaire).

Plus de détails au sujet des frais sont à retrouver dans notre test de Coinbase.

Une plateforme qui convient aussi bien aux novices qu’aux traders

Même si les frais ne sont pas les plus bas du marché, Coinbase a d’autres atouts à faire valoir pour se rattraper. Le premier qui nous vient à l’esprit est la gratuite des dépôts via virement SEPA.

En ouvrant un compte sur cette plateforme, vous allez pouvoir acheter et vendre plus de 200 crypto-monnaies. Mieux encore, Coinbase donne la possibilité de staker plus d’une centaine d’actifs différents.

Ceux qui sont intéressés par le trading seront ravis d’apprendre que Coinbase Pro est très complet (cf capture d’écran qui suit). Vous ne manquerez de rien.

De manière générale, les interfaces proposées par Coinbase sont bien pensées. L’ensemble est simple à prendre en main et agréable d’utilisation.

Ouvrir un compte sur Coinbase

Pour confirmer notre opinion, l’application de Coinbase reçoit d’excellentes notes sur le Google Play Store et l’App Store, ce qui témoigne du consensus général sur sa qualité.

5) Zengo – l’appli crypto la plus sécurisée

Zengo a beau ne pas être la plateforme crypto la plus connue de 2024, elle n’en reste pas moins un excellent choix. C’est que ce notre expérience nous a permis de découvrir.

Avant de vous présenter de manière plus détaillée son service, il est important de mentionner une chose. Contrairement à eToro et Bitpanda, Zengo est uniquement utilisable au travers d’une application. C’est la spécificité de ce courtier en ligne.

Quelle est la raison d’un tel choix ? La simplicité d’utilisation et la sécurité. Zengo a en effet jugé qu’en proposant uniquement une application mobile, elle était en mesure d’offrir une expérience plus simple et agréable à ses clients. Force est de constater que c’est mission réussie. Zengo propose d’après nous, l’une des meilleures applications pour échanger et acheter des crypto-monnaies.

Visiter Zengo

Les notes données par les utilisateurs sur l’App Store et le Google Play Store en sont aussi la preuve (4,78/5 de note moyenne). En sachant qu’au total, Zengo a permis à plus de 900 000 clients d’investir sur des cryptos-actifs.

Une application mobile qui fait office de portefeuille sécurisé

L’autre raison qui a poussé Zengo à ne proposer qu’une application mobile, c’est pour garantir un haut niveau de sécurité. Effectivement, l’application crypto de Zengo (que ce soit sur Android ou iOS) fait office de portefeuille sécurisé.

Vous n’aurez plus besoin de définir un mot de passe complexe, de stocker de longues phrases secrètes, ni de composer avec des wallets installables sur votre navigateur ou du matériel dédié.

Zengo protège votre compte et ses crypto-monnaies au travers d’une biométrie faciale et un chiffrement de pointe. Ainsi, votre compte sera protégé face à de possibles attaques de prise de contrôle et de phishing. Sécuriser ses actifs numériques n’a jamais été aussi simple qu’avec Zengo.

Contrairement à bon nombre de plateformes de crypto-monnaies, Zengo n’aura même pas accès aux actifs stockés sur votre portefeuille. Vous en serez le seul et unique détenteur.

En plus de tout ça, l’application Zengo va réaliser une sauvegarde régulière de votre wallet. Comme ça, en cas de problème ou de changement d’appareil mobile, vous n’aurez pas le moindre mal à récupérer votre portefeuille et son contenu.

Ouvrir un compte Zengo

La simplicité est au rendez-vous chez Zengo

Tel que mentionné plus haut dans cette présentation, Zengo propose un service simple. En quelques clics seulement (et sans la moindre expérience), vous arriverez à acheter, vendre ou échanger des crypto-monnaies.

Une adresse de portefeuille va même être fournie afin que vous puissiez envoyer et recevoir des tokens sur différents réseaux, Bitcoin et Ethereum en tête.

Tout cela vous a convaincu d’opter pour cet exchange ? Sachez qu’en plus de tout ce que nous avons pu citer jusqu’à présent, Zengo propose une version Pro à 19,99$/mois.

Cette dernière permet de profiter d’avantages comme : un support client prioritaire (vous permettant d’obtenir des réponses en moins de 5 minutes), Legacy Transfer (une fonctionnalité pour léguer vos actifs en toute simplicité à la personne de votre choix), une protection des transactions grâce à l’authentification multifacteur, ainsi que des alertes et une protection contre les piratages, les escroqueries et les attaques dans le monde du Web3.

Pourquoi ne considérons-nous pas Zengo comme la meilleure plateforme d’échange de crypto-monnaies ? Il y a deux raisons.

Tout d’abord, les frais pratiqués par Zengo restent un peu au dessus de la moyenne du marché. À ce niveau, vous serez bien mieux loti en optant pour eToro, Bitpanda ou Trade Republic. L’autre inconvénient concerne la diversité des actifs numériques. Bien que de nouvelles crypto-monnaies sont ajoutées régulièrement, il manque certains actifs très connus et c’est bien dommage.

Cela dit, si vous souhaitez investir sur des actifs numériques comme Bitcoin, Ether, BNB, Dogecoin, Matic, Uniswap ou encore Aave, vous serez servi.

6) Binance – l’exchange avec des frais vraiment bas

Binance n’est pas la meilleure plateforme crypto de 2024 mais elle reste la plus populaire à travers le monde.

Le principal avantage de cet exchange, ce sont ses frais bas. Binance a en effet construit sa réputation en grande partie grâce à cet aspect. Quels sont les frais appliqués sur chaque transaction ? Les frais de trading sont au maximum de 0,1%. Oui vous avez bien lu ! Vous comprenez mieux pourquoi Binance fait partie de ce comparatif ?

La très bonne nouvelle c’est que bien que ces frais soient déjà très bas, il est possible de les faire baisser encore plus. Pour ce faire, vous pouvez : parrainer vos proches, faire l’acquisition de la crypto-monnaie propre à la plateforme (BNB) ou encore augmenter votre volume de trading (en tradant activement). Au total, Binance propose 10 niveaux “VIP”. Plus vous serez à un niveau élevé, plus les frais vont baisser, s’approchant ainsi de 0%.

Visiter Binance

Bien que ce soit une excellente nouvelle, il faut que vous sachiez que des frais sont appliqués lorsque vous allez déposer des fonds ou réaliser un retrait. Cette remarque vaut aussi si vous décidez d’acheter des crypto-monnaies en direct avec votre carte bancaire.

Un nombre impressionnant de crypto-monnaies

Binance n’est pas uniquement dans ce classement des meilleurs exchanges cryptos pour ses frais bas. Au travers de son site et de son application, plusieurs centaines de crypto-actifs sont proposés. C’est simple, vous ne trouverez pas une telle diversité ailleurs. Il n’y a pas meilleur que Binance en ce qui concerne ce point. Si vous cherchez à investir sur des altcoins peu connus et à faible capitalisation, c’est un choix idéal. Bien évidemment vous allez aussi pouvoir acheter du Bitcoin, de l’Ether, du Binance Coin, du Ripple, du Cardano ou encore du Solana.

Le fait de parler du site et de l’application de Binance nous amène à aborder le sujet de l’expérience utilisateur. À nos yeux, elle est loin d’être au même niveau que chez eToro et Bitpanda.

Il faut l’avouer, la plateforme crypto de Binance n’est pas simple à apprivoiser. Si vous débutez, vous allez vous sentir complètement perdu au début. C’est principalement dû au très grand nombre de fonctionnalités et de possibilités offertes. Binance n’est donc pas forcément le meilleur choix pour quelqu’un qui cherche à investir sur des crypto-monnaies pour la première fois.

Vous l’aurez compris, chez Binance, les fonctionnalités ne manquent pas. Vous pourrez : trader, acheter et vendre des cryptos, épargner vos actifs, réaliser un prêt, obtenir une carte de paiement en crypto-monnaies (carte Visa), et même acheter des NFT au travers de sa marketplace.

Une plateforme crypto fiable

Le passé parle en faveur de l’exchange Binance. Au fil des années, l’entreprise a su prouver qu’elle était fiable et capable d’assurer la sécurité des actifs gérés pour le compte de ses clients.

Ce sentiment est renforcé par l’obtention récente de son enregistrement auprès de l’Autorité des marchés financiers français (l’AMF). En France, la plateforme d’échanges cryptos est à présent reconnue comme un “prestataire de services sur actifs numériques” (PSAN).

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Les choses semblent donc aller dans le bon sens, bien que cet enregistrement n’octroie aucune protection supplémentaire aux clients français de Binance.

Quid du support client ? Le service client de Binance est relativement lent. Bien que les réponses apportées soient bonnes, il faut parfois attendre plusieurs jours avant d’avoir un retour. Heureusement, la Binance Academy vient un peu rattraper cela. Au travers de celle-ci, vous retrouverez énormément de contenus éducatifs.

Méthodologie

Comment avons-nous analysé, testé, comparé et surtout classé l’ensemble des plateformes cryptos qui existent en 2024 ?

Avant tout, il est bon de mentionner que l’objectif de ce comparatif et classement est de fournir une évaluation indépendante des différents courtiers pour vous aider à vous armer d’informations à jour et permettant de prendre une décision réfléchie.

Pour réaliser l’analyse la plus objective possible, nous avons bien évidemment pris le temps de tester pendant de longues semaines chaque exchange de crypto-monnaies. Cela nous a donné la possibilité d’évaluer chaque plateforme sous toutes ses coutures et de réaliser pas mal de tests en conditions réelles.

Établir un classement est loin d’être simple. C’est pourquoi nous avons dressé une liste de tous les aspect qui entrent en ligne de compte lors de la réalisation de ce comparatif.

Voici la liste des aspects dont nous tenons compte : frais de transaction, montant minimum pour effectuer un trade, fonctionnalités et outils mis à disposition, nombre de crypto-monnaies disponibles à l’investissement, paires de trading, support client, sécurité et fiabilité, et expérience utilisateur (avec une revue complète du site Internet et de l’application mobile aussi bien sur iOS qu’Android).

Vous savez à présent comment nous faisons pour classer les meilleures plateformes crypto-monnaies.

Plateforme ou exchange, quelle différence ?

Un exchange crypto (ou plateforme d’échange) désigne un site/une application qui permet d’acheter et de vendre des crypto-monnaies.

Vous pouvez utiliser ces courtiers pour échanger un actif numérique contre un autre, en convertissant par exemple du Bitcoin (BTC) en Ether (ETH). Il est aussi possible d’acheter des crypto-monnaies en utilisant une monnaie fiduciaire (fiat). Généralement, les devises acceptées sont l’Euro et le Dollar Américain.

Au travers de ces plateformes, vous pouvez également convertir vos crypto-monnaies en euros, dollars américains ou d’autres devises. Il est cependant important que vous sachiez qu’en France, une telle opération (échange de crypto-monnaies contre une monnaie fiduciaire) va nécessiter une déclaration auprès des impôts.

La plupart de ces exchanges proposent d’autres outils et fonctionnalités. Outre l’achat, la vente ou le trading de crypto-monnaies, vous pourrez généralement :

• Staker vos actifs numériques (pour toucher des intérêts sur vos investissements)
• Profiter d’une carte bancaire pour payer vos achats quotidiens avec des crypto-monnaies
• Obtenir un prêt en mettant vos actifs numériques en garantie
• Participer au lancement de nouveaux projets avant tout le monde (on parle de Launchpad)
• Acheter et vendre des NFT sur une marketplace dédiée
• …

Ce ne sont que quelques exemples parmi d’autres. Surtout, cette liste est amenée à évoluer continuellement tant les plateformes crypto se livrent un combat acharné afin de proposer toujours plus d’innovations et de possibilités à leurs clients.

Verdict : quelle est la meilleure plateforme crypto ?

Si vous cherchez à vous lancer dans l’investissement ou le trading de crypto-monnaies en 2024, choisir la meilleure plateforme pour vos besoins spécifiques est essentiel.

Que vous souhaitiez profiter de frais bas, d’un grand nombre d’actifs numériques disponibles, de la meilleure expérience utilisateur ou de fonctionnalités avancées, il existe une option pour vous.

Après avoir pris le temps de tester, analyser et comparer les principaux acteurs du marché, la conclusion que nous avons pu tirer est la suivante. eToro est la meilleure plateforme crypto de 2024. Que ce soit son site ou son application, l’ensemble est convivial et simple à prendre en main. De plus, ce courtier propose une grande variété de crypto-monnaies, des frais relativement bas et pas mal de fonctionnalités avantageuses.

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Maintenant en toute objectivité, il faudra avant tout considérer vos priorités et vos objectifs afin de choisir l’exchange le plus adapté. Bitpanda, Trade Republic, Zengo, Coinbase, et Binance représentent d’excellentes alternatives, avec les avantages et les inconvénients que nous avons pu citer.

Vous avez déjà eu l’occasion d’investir via certaines plateformes crypto ? N’hésitez pas à laisser votre avis (qu’il soit positif ou non).

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FAQ sur les plateformes cryptos

Pour compléter ce comparatif vous présentant les meilleures plateformes crypto de 2024, nous vous proposons une FAQ.

Nous avons pris le temps de sélectionner les questions qui reviennent le plus couramment à leur sujet. Mieux encore, vous retrouverez des questions (et des réponses) plus globales au sujet de l’investissement sur les crypto-monnaies.

Quelle plateforme crypto choisir ?

Le choix de la plateforme sur laquelle acheter, vendre, échanger et trader des crypto-monnaies va principalement dépendre de vos attentes et de vos besoins. Chaque cas est différent. Il est donc important de se prendre le temps pour définir vos priorités concernant ces points.

Ceci étant dit, nous vous proposons quelques pistes. eToro est sans le moindre doute possible, la meilleure plateforme crypto de 2024. Cette remarque vaut que vous cherchiez à débuter dans l’investissement en toute simplicité ou à trader de manière régulière des actifs numériques. eToro a l’avantage d’être un courtier régulé en Europe, l’ensemble est très sécurisé et il est possible d’utiliser son service aussi bien via son site web que son application. Avec eToro, vous allez avoir accès à plus d’une trentaines de crypto-monnaies.

Il est aussi bon de noter que les frais sont transparents et relativement bas (1%) comparé à la concurrence. eToro c’est aussi un grand nombre de fonctionnalités (Copy Trading – pour suivre les trades d’investisseurs plus expérimentés, le trading social – une sorte de réseau social pour investisseurs, l’ensemble est intégré à sa plateforme, ou encore de nombreux outils avancés pour trader et gérer votre portefeuille).

Si vous ne souhaitez qu’utiliser votre smartphone pour acheter ou trader des crypto-monnaies, Bitpanda et Trade Republic sont des choix judicieux. Quant à Binance, c’est un bon choix si vous cherchez à avoir accès à des frais de transaction vraiment faibles et à une grande variété de cryptos.

Avec toutes ces informations en tête, c’est à présent à vous de prendre une décision.

À quoi faire attention en choisissant une plateforme ?

On ne va pas vous le cacher, il y a énormément d’aspects à prendre en compte afin de choisir la meilleure plateforme crypto possible. Plutôt que de faire de longues phrases, nous vous proposons une liste non-exhaustive des aspects qu’il nous semble important de considérer lors de votre choix.

Notez que l’ensemble n’est dans aucun ordre précis : sécurité, frais, diversité des crypto-monnaies disponibles, les volumes d’échange, les fonctionnalités, la simplicité d’utilisation, la qualité du site et de l’application mobile, les méthodes de dépôt et de retrait, ainsi que les ressources éducatives (si vous débutez et que vous cherchez à vous instruire sur le sujet des crypto-monnaies, du trading et de l’investissement de manière plus globale.

Comment ouvrir un compte sur un exchange crypto ?

Chaque plateforme a son propre processus de création et de configuration de compte. En 2024, la plupart des exchanges vont en tout cas vérifier votre identité avant de vous laisser acheter de la crypto-monnaie. On parle généralement de procédure KYC (Know Your Customer ou Connaissance du client en français).

C’est devenu une procédure obligatoire car imposée par les autorités qui régulent les marchés financiers à travers le monde.

Bien qu’il puisse y avoir quelques différences au niveau de l’ouverture d’un compte, la procédure reste relativement similaire, et ça peu importe la plateforme d’échange de crypto-monnaies que vous allez choisir.

Généralement, le courtier en ligne va vous demander de fournir une adresse mail, de définir un mot de passe sécurisé, puis de renseigner un certain nombre d’informations personnelles. Dans le cas où une procédure de KYC est mise en place, vous devrez en plus fournir un justificatif de domicile et une copie de pièce d’identité en cours de validité.

Une fois ces étapes passées et votre compte définitivement validé, la suite logique va être de déposer des fonds sur votre compte. Notez que sur certaines plateformes, il est aussi possible d’acheter directement de la crypto-monnaie par carte bancaire ou virement. Dès que vos fonds sont visibles sur votre compte, il ne vous restera plus qu’à acheter, trader ou vendre l’actif de votre choix.

Comme vous pouvez le voir, ouvrir un compte sur un exchange crypto n’a rien de bien compliqué. En tout et pour tout, cela ne devrait pas prendre plus de 10 minutes de votre temps.

Comment acheter de la crypto-monnaie ?

Avant de pouvoir acheter une crypto-monnaie comme du Bitcoin, il va falloir choisir une plateforme spécialisée dans le domaine. Pour rappel, notre classement des meilleurs exchanges crypto de 2024 est dans l’ordre : eToro, Bitpanda, Trade Republic, Zengo, et Binance.

Une fois votre choix fait, procédez à la création d’un compte. Après ça, vous n’aurez plus qu’à déposer des fonds. Une fois l’argent disponible sur votre compte, vous allez alors pouvoir acheter la crypto-monnaie en laquelle vous croyez. Pour ce faire, trouvez la paire de trading qui va vous permettre d’échanger la devise que vous avez en votre possession. Exemple : si vous avez des euros et que vous voulez acheter du Bitcoin, voyez si la paire de trading BTC/EUR existe.

Il se peut que sur certains exchanges, il soit possible d’acheter des crypto-monnaies en direct avec votre carte bancaire (Visa, MasterCard). Maintenant dans ce cas précis, les frais facturés ont tendance à être beaucoup plus élevés.

Quelle est la meilleure plateforme pour trader des crypto-monnaies ?

Après avoir eu l’occasion de tester plus d’une dizaine de plateforme de trading de crypto-monnaies, nous avons pu conclure que eToro est la référence en 2024. Vous ne trouverez pas meilleur courtier pour trader des cryptos, et ça que vous soyez basé en France, en Suisse, ou ailleurs.

eToro propose tous les outils permettant de trader dans les meilleures conditions (cours en temps réel, différents types d’ordre d’achat et de vente, effet de levier, etc). Cette remarque vaut en plus que vous passiez par son site Internet ou son application mobile.

Comment fonctionne un exchange crypto ?

Le mode de fonctionnement des plateformes d’échange de crypto-monnaies dépend de leur type. Il existe en effet des exchanges centralisés et des exchanges décentralisés. Cela dit, les utilisateurs ont tendance à privilégier les plateformes centralisées car elles sont plus simples à utiliser. Ces dernières fonctionnent comme un courtier en ligne classique permettant d’acheter des actions ou des ETF. Elles agissent comme un intermédiaire entre les acheteurs et les vendeurs d’actifs numériques.

Les utilisateurs déposent de l’argent sur ces “exchanges” pour acheter des crypto-monnaies. Il est aussi possible de déposer ses propres crypto-monnaies sur son compte afin de les échanger, les vendre ou encore les staker. Pour chaque transaction réalisée (peu importe le type), des frais seront pris par le courtier.

Ces plateformes permettent de retirer vos fonds en crypto (que ce soit du Bitcoin, de l’Ether, du BNB, du Cardano etc) et de les transférer vers un autre portefeuille (on peut aussi parler de wallet) afin de réellement être en possession de vos actifs ou de les utiliser sur la blockchain de votre choix.

Certains courtiers vont même plus loin en proposant d’autres actifs. On pense par exemple à des actions, des ETF, des matières premières… C’est le cas de la plateforme qui arrivée en première position de notre comparatif, eToro. En ayant un compte chez ce courtier, vous n’aurez aucun mal à diversifier vos investissements.

Faut-il déclarer ses crypto-monnaies ?

En France, vous devez déclarer les différents comptes que vous avez pu ouvrir/fermer/utiliser sur des plateformes d’échange de crypto-monnaies au cours de l’année passée. Cela vaut uniquement si le courtier utilisé est basé à l’étranger.

Si la plateforme crypto que vous utilisez est enregistrée et basée en France, vous n’aurez rien à faire à ce niveau. Le fisc aura directement accès aux informations de chaque contribuable qui a un compte chez ce courtier en ligne. Il est aussi important de déclarer les revenus générés par vos investissements lors de votre déclaration annuelle d’imposition.

Notez que la simple détention de crypto-monnaies n’entraîne pas le paiement de l’impôt. Tant que vous n’avez pas réalisé de plus-values puis converti l’ensemble en monnaie fiduciaire (euros, dollars), vous n’êtes pas imposable.

Quelle est la différence entre un CEX et un DEX ?

Vous le savez peut être, il existe plusieurs types de plateformes permettant l’échange, l’achat, la vente et le trading de crypto-monnaies. Les principaux types sont les suivants : centralisé et décentralisé. On peut aussi parler de CEX (Centralized exchanges – plateforme d’échange centralisée) et de DEX (Decentralized exchanges – plateforme d’échange décentralisée).

Chaque type de plateforme vient avec ses avantages et ses inconvénients. Mais quelles sont les différences entre un CEX et un DEX ? La première différence, c’est le fait qu’un exchange centralisé est géré par une organisation, une entreprise (cf eToro, Bitpanda, Trade Republic ou encore Binance). Utiliser une plateforme centralisée est le meilleur moyen pour se lancer facilement dans le trading d’actifs numériques. Il est bon de noter que la grande majorité des échanges de cryptos ont lieu sur des bourses centralisées (CEX).

Cela dit, ce type de plateforme vient aussi avec ses inconvénients. Certains amateurs de crypto-monnaies s’opposent aux exchanges centralisés car ils vont à l’encontre de la décentralisation pronée par ces actifs numériques. Effectivement, en passant par une plateforme centralisée, vous allez devoir faire vérifier votre identité afin d’utiliser pleinement le service. Bien que dans un pays comme la France, cela ne posera pas le moindre problème, certaines personnes peuvent se voir refuser l’accès au service de trading du fait de leur pays de résidence.

En opposition à tout ça, on retrouve les plateformes crypto décentralisées. Comme le nom le laisse penser, elles ne sont pas gérées par une entreprise et de ce fait, aucune vérification n’est nécessaire pour trader ou échanger des crypto-monnaies dessus. L’ensemble est en plus très transparent contrairement aux plateformes centralisées.

Maintenant cette décentralisation vient aussi avec son lot d’inconvénients. L’ensemble est loin d’être convivial. Si vous débutez et que vous cherchez à acheter des cryptos pour la première fois, ce n’est clairement pas la solution à privilégier. En plus, il est encore très compliqué d’échanger une monnaie fiduciaire en échange de crypto-monnaies sur des DEX (Decentralized exchanges). Il se peut aussi que les liquidités sur certaines paires de trading soient faibles, ce qui peut vous forcer à faire des concessions sur le taux de conversion appliqué par exemple.

Pour résumer, si vous débutez ou que vous n’avez pas envie de trop vous prendre la tête, il vaut mieux privilégier les plateformes de crypto-monnaies centralisées (CEX). Et si vous avez déjà une certaine expérience et que vous êtes un véritable puriste de la notion de décentralisation portée par les cryptos, alors il vaut mieux privilégier l’utilisation d’un DEX.

Comment savoir si une plateforme d’échange de cryptos est sûre ?

Même si cela ne vous assure pas une sécurité totale, il vaut mieux investir au travers d’une plateforme disposant au minimum d’un enregistrement PSAN en France. Prenez aussi le temps de lire les avis laissés par d’autres clients sur des sites spécialisés. C’est le meilleur moyen pour en connaître les potentiels défauts. Autrement, sachez que pas mal d’exchanges rendent public les mesures prises afin d’assurer la sécurité de vos actifs numériques. N’hésitez donc pas à vous renseigner à ce sujet.

En plus de tout ça, veillez toujours à accéder au site officiel de votre plateforme crypto. Il existe énormément de faux sites web qui vont tenter de voler vos identifiants pour ensuite avoir accès à vos crypto-monnaies. Pour éviter cela, le mieux est de mettre le site officiel dans vos favoris et de ne vous rendre dessus qu’au travers du favori en question.

Combien faut-il d’argent pour acheter des crypto-monnaies ?

Cela va dépendre de la plateforme pour laquelle vous allez opter, ainsi que la méthode de dépôt choisie. En effet, en ce qui concerne le montant de vos achats, il n’y a généralement pas de valeur minimum. Par contre, vous allez très souvent vous voir imposer un montant minimum pour les dépôts. Pour vous donner un ordre d’idée, chez eToro, le montant du premier dépôt doit être d’au moins 100$ (ou l’équivalent en euros).

Comment retirer ses fonds d’un exchange crypto ?

Encore une fois, les méthodes permettant de retirer des fonds d’une plateforme crypto vont varier d’un cas à l’autre. Généralement vous retrouverez les méthodes suivantes : carte bancaire, virement bancaire, voire PayPal (comme c’est le cas chez eToro).

Notez que de plus en plus de plateformes cryptos, dont Binance, ont du mal à trouver des partenaires pour proposer les virements SEPA. Il se peut donc que pendant plusieurs semaines ou mois, vous n’ayez pas accès à cette méthode de retrait. Si c’est quelque chose de rédhibitoire pour vous, alors il vaut mieux vous tourner vers une autre plateforme d’échange de crypto-monnaies.

Quelles sont les fonctionnalités offertes par une plateforme crypto ?

Au delà de leur fonction principale, l’achat et la vente de crypto-monnaies, les exchanges ne manquent pas d’idées pour proposer toujours plus de fonctionnalités à leurs clients… et aussi en attirer de nouveaux.

Parmi les fonctionnalités les plus populaires, on pense : au fait de pouvoir prêter ses actifs pour toucher des intérêts, emprunter des cryptos, épargner ses actifs au travers de différents produits dont le staking, participer au lancement de nouveaux projets (on parle de launchpads), profiter d’une carte pour régler ses achats en crypto-monnaies (et profiter d’un cashback, comme c’est le cas chez Binance) ou encore d’une marketplace pour trader des NFT…

Tout ceci étant dit, il est important que vous gardiez à l’esprit que certains exchanges crypto ont eu des problèmes avec leurs produits secondaires par le passé. Ce n’est pas le cas des plateformes mentionnées dans notre comparatif mais restez cependant vigilant. Dans la mesure du possible, renseignez-vous sur le stockage de crypto-monnaies et si vous vous sentez à l’aise, réalisez le stockage et la sécurisation de vos actifs par vous-même.