Comment investir en bourse quand on est débutant ?

Vous souhaitez vous lancer dans l’investissement en bourse mais ne savez pas par où commencer ? Pour de nombreux débutants, le monde de la finance peut sembler complexe. Pourtant, avec les bons conseils et une approche méthodique, apprendre à investir en bourse est à la portée de tous.

Dans cet article, nous allons voir comment investir en bourse quand on est débutant. Nous allons vous faire découvrir ce qu’est la bourse, les différents supports d’investissement à votre disposition, et comment définir une stratégie adaptée à votre profil.

Nous vous guiderons également de l’ouverture de votre compte auprès d’un courtier en ligne jusqu’au suivi de vos investissements. Que vous souhaitiez débuter en bourse pour épargner, diversifier votre patrimoine ou simplement comprendre la finance en général, ces conseils pratiques vous aideront à démarrer sur de bonnes bases.

Comprendre ce qu’est la bourse

La bourse est un marché organisé où se déroulent des échanges d’actifs financiers, tels que des actions ou des obligations. C’est au sein de ce lieu, virtuel ou physique, que les entreprises et les États viennent lever des fonds auprès d’investisseurs pour financer leurs activités. 

En tant que débutant, il est essentiel de comprendre que la bourse fonctionne selon la loi de l’offre et de la demande.

Lorsque vous investissez en bourse, vous achetez des actions ou d’autres titres de sociétés cotées, ce qui revient à acquérir des parts de propriété dans ces entreprises. 

Les cours de bourse varient quotidiennement en temps réel, en fonction du nombre d’acheteurs et de vendeurs. Si les acheteurs sont plus nombreux que les vendeurs, le prix aura tendance à monter, et inversement.

Il existe plusieurs types d’instruments financiers négociables sur les marchés boursiers, chacun ayant ses propres caractéristiques et son niveau de risque.

• Actions : Elles représentent des participations dans une société et vous confèrent certains droits, comme celui de voter lors des assemblées d’actionnaires et de recevoir des dividendes.
• Obligations : Ce sont des titres de créance émis par des entreprises ou des États pour emprunter de l’argent. En tant que détenteur d’obligations, vous prêtez de l’argent et recevez en retour des intérêts réguliers, appelés “coupons”.
• Trackers (ETF) : Ce sont des fonds indiciels qui cherchent à suivre aussi fidèlement que possible l’évolution d’un indice boursier.
• Parts d’OPC (Organismes de Placement Collectifs) : Ces produits permettent d’investir dans un portefeuille diversifié géré par des professionnels.

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Les avantages et les risques des investissements boursiers pour débutants

Choisir le bon support d’investissement quand on commence

Pour optimiser vos investissements en bourse et ainsi bien débuter, il est important de choisir le support d’investissement qui correspond le mieux à vos objectifs financiers et à votre profil de risque.

Voici un aperçu des options disponibles et de leurs avantages.

Le compte-titres ordinaire pour investir en bourse comme débutant

Le compte-titres ordinaire (CTO) est un outil d’investissement polyvalent qui vous permet de détenir une large gamme de valeurs mobilières.

Vous pouvez y placer des actions, des obligations, des ETF, des SICAV, et bien d’autres produits financiers. C’est une option intéressante pour les investisseurs débutants qui souhaitent avoir un contrôle direct sur leurs investissements.

L’un des principaux avantages du compte-titres est sa flexibilité. Vous avez la possibilité d’accéder à des marchés nationaux et internationaux, ce qui vous permet de diversifier votre portefeuille. De plus, vous pouvez passer des ordres directement sur le marché, effectuer des ventes à découvert et mettre en place des stratégies de trading plus avancées.

Un CTO s’ouvre facilement auprès de courtiers en ligne tels que Trade Republic, XTB ou DEGIRO, par exemple.

Le plus populaire étant Trade Republic, ce qui s’explique par ses frais très bas, sa facilité d’utilisation, son excellent support client, et ses fonctionnalités avancées comme l’achat d’actions fractionnées ou le rendement sur les liquidités non investies.

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Cependant, le compte-titres ne bénéficie pas d’avantages fiscaux particuliers. Vos gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%, composé de 17,2% de prélèvements sociaux et de 12,8% d’impôt sur le revenu. Vous pouvez toutefois opter pour l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu si cela est plus avantageux pour vous.

Le PEA

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un compte d’investissement spécifique qui vous permet d’investir dans des actions de sociétés européennes. Il est conçu pour encourager l’investissement à long terme grâce à des avantages fiscaux attractifs.

L’atout majeur du PEA réside dans sa fiscalité avantageuse. Après une période de détention de 5 ans, les plus-values réalisées au sein du PEA sont totalement exonérées d’impôt sur le revenu. Vous ne serez soumis qu’aux prélèvements sociaux de 17,2%.

Néanmoins, le PEA est limité aux actions européennes, ce qui peut réduire vos possibilités de diversification géographique. De plus, il est soumis à un plafond de versement de 150 000 euros pour un PEA classique, ou 225 000 euros pour un PEA-PME.

Si vous envisagez d’investir de manière plus large sans vous limiter aux actions européennes, nous vous recommandons plutôt l’utilisation d’un CTO. Avec ce dernier, vous n’aurez par exemple aucun mal à acheter des actions Tesla, Microsoft, Nvidia, etc.

Bien que celui-ci ne comprenne pas d’avantage fiscal particulier, il vous permettra de diversifier votre portefeuille d’investissement de manière plus large qu’avec un PEA. C’est un critère important à prendre en compte pour un investisseur débutant qui souhaite réduire les risques.

L’assurance-vie

L’assurance-vie est souvent considérée comme le “couteau suisse” de l’investissement en raison de sa polyvalence. C’est un contrat d’épargne proposé par les compagnies d’assurance ou les banques, qui offre une grande flexibilité en termes d’investissement.

L’un des principaux avantages de l’assurance-vie est sa fiscalité attractive, notamment pour les contrats de longue durée. Si vous retirez de l’argent avant les 8 ans d’existence de votre contrat, vous serez soumis à la “Flat tax” de 30%. Cependant, après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement fiscal intéressant : 4 600 € pour un célibataire ou 9 200 € pour un couple.

L’assurance-vie vous permet également de diversifier vos investissements. Vous pouvez choisir entre des contrats monosupport ou multisupport, investir dans des fonds en euros garantis, des unités de compte investies dans les marchés financiers, ou même dans l’immobilier via des SCPI.

Il est souvent judicieux de combiner ces différents supports pour optimiser votre stratégie d’investissement globale.

Définir sa stratégie d’investissement en tant que débutant

Pour débuter comme il se doit, définir votre profil d’investisseur est indispensable. Cela va vous permettre d’investir en bourse de manière sereine et efficace.

Ce profil est déterminé par plusieurs facteurs, notamment votre situation financière actuelle, vos objectifs, et votre aversion au risque. Vous devez examiner vos revenus, vos dépenses, vos dettes, vos actifs ainsi que considérer vos besoins de liquidité et vos projets de vie à long terme.

Les profils d’investisseurs varient généralement de prudent à dynamique. Un investisseur prudent privilégie la conservation du capital, tandis qu’un investisseur dynamique est prêt à prendre plus de risques pour obtenir des rendements potentiellement plus élevés.

Voici un aperçu des différents profils d’investisseurs :

• Prudent : Vous préférez des investissements sûrs avec des rendements plus faibles.
• Équilibré : Vous êtes prêt à prendre un niveau de risque moyen pour obtenir de meilleurs rendements à moyen ou long terme.
• Dynamique : Vous avez une grande tolérance au risque et privilégiez la performance, même si cela implique des placements plus risqués.

Fixer ses objectifs en tant que novice

Définir des objectifs financiers clairs déterminera vos décisions d’investissement. Ces objectifs doivent être spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes et définis dans le temps.

Afin de fixer vos objectifs efficacement :

1. Évaluez votre situation financière actuelle.
2. Listez vos objectifs financiers.
3. Priorisez vos objectifs.
4. Catégorisez-les en objectifs à court, moyen et long terme.
5. Divisez-les en plusieurs étapes.

Diversifier son portefeuille

La diversification est une stratégie clé pour gérer les risques et optimiser les rendements de son portefeuille quand on veut investir en bourse et qu’on est un débutant.

Elle consiste à investir dans différents types d’actifs qui réagissent différemment aux conditions du marché.

Une diversification efficace va au-delà de la simple répartition entre actions et obligations. Voici quelques classes d’actifs à considérer pour enrichir votre portefeuille :

• Immobilier (SCPI, OPCI) : Offre une performance décorrélée des marchés boursiers et un rendement régulier.
• Matières premières et métaux : Souvent utilisés comme protection contre l’inflation.
• Private equity et dette privée : Pour ceux prêts à immobiliser leur capital sur le long terme.

En outre, les fonds indiciels et les trackers (ETF) permettent de diversifier votre portefeuille de manière simple et efficace. Ils répliquent la performance d’un indice boursier et offrent une exposition à un large éventail d’actifs avec des frais de gestion réduits.

Veillez à rééquilibrer régulièrement votre portefeuille pour maintenir l’allocation que vous ciblez. Par exemple, si votre objectif est 60% d’actions et 40% d’obligations, et que les actions surperforment, il sera judicieux de vendre une partie de vos actions pour racheter des obligations.

Ouvrir un compte pour suivre vos investissements

Lorsque vous souhaitez commencer à investir en bourse en tant que débutant, la première étape consiste à ouvrir un compte auprès d’un broker en ligne.

Pour créer un compte, allez sur le site d’un courtier en ligne et suivez la procédure d’ouverture.

En France, Trade Republic, XTB et DEGIRO sont particulièrement appréciés pour leur accessibilité et leurs outils performants, spécialement conçus pour les investisseurs débutants ou à petit budget. 

Vous devrez fournir des informations personnelles telles que votre identité, votre date de naissance, votre nationalité et votre adresse. Assurez-vous de remplir le formulaire avec des informations exactes et complètes, conformément aux exigences légales.

Le processus d’ouverture de compte est généralement rapide et peut être effectué en ligne en moins de 24 heures. Une fois votre demande enregistrée, vous recevrez un e-mail de confirmation.

Si vous avez du mal à choisir un courtier pour la bourse, allez faire un tour sur notre comparatif Trade Republic ou XTB, ou encore le duel DEGIRO vs Trade Republic.

Placer ses premiers ordres

Une fois votre compte ouvert et approvisionné, vous pouvez commencer à placer vos premiers ordres en bourse. Il existe plusieurs types d’ordres :

• L’ordre à cours limité : C’est le plus sécurisé. Il vous permet d’acheter à un prix maximal ou de vendre à un prix minimal que vous aurez défini.
• L’ordre au marché : Cet ordre est exécuté immédiatement au meilleur prix disponible, sans condition de cours. Il est prioritaire mais ne vous garantit pas le prix d’exécution.

Surveiller et ajuster son portefeuille

Une fois vos investissements réalisés, il est important de suivre régulièrement les performances de votre portefeuille afin de détecter rapidement s’il y a un déséquilibre et d’ajuster votre stratégie en conséquence. 

Si c’est le cas, n’hésitez pas à augmenter ou à réduire la part de certaines classes d’actifs en fonction de leur potentiel de croissance ou de leur niveau de risque.

Effectuer ce rééquilibrage sera aussi l’occasion pour vous d’analyser les résultats de vos précédentes décisions d’investissement et d’affiner votre approche. Vous pourriez découvrir que certaines classes d’actifs nécessitent un rééquilibrage plus fréquent ou que votre plan initial ne tenait pas suffisamment compte des implications fiscales.

Enfin, restez informé des tendances du marché, des indicateurs économiques et de toute actualité pouvant affecter vos investissements afin de prendre les bonnes décisions pour votre stratégie d’investissement en fonction de l’évolution des marchés financiers.

Conclusion

L’investissement en bourse a une influence considérable sur votre avenir financier et peut vous aider à atteindre vos objectifs à long terme. En comprenant les bases, en choisissant le bon support d’investissement et en définissant une stratégie adaptée à votre profil, vous pouvez vous lancer sur les marchés financiers en toute confiance. 

N’oubliez pas que la diversification et le suivi régulier de votre portefeuille sont essentiels pour gérer les risques et optimiser vos rendements. Investir en bourse comme débutant demande du temps, de la patience et un apprentissage continu. En suivant les conseils pratiques présentés dans cet article, vous avez les outils nécessaires pour débuter votre parcours d’investisseur. 

Avec de la persévérance et une approche réfléchie, vous pouvez tirer parti des opportunités offertes par les marchés financiers pour construire et faire fructifier votre patrimoine.

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