Dans le domaine de l’investissement en ligne, choisir le bon courtier peut faire toute la différence. En fonction de vos besoins et de vos connaissances en tant qu’investisseur, votre expérience pourra être médiocre chez un courtier et excellente chez un autre. En effet, chaque courtier en ligne propose des produits et une interface différente : entre les néo-courtiers qui cherchent à rendre l’investissement toujours plus simple et les courtiers traditionnels offrant des options plus avancées, nous avons l’embarras du choix. Aujourd’hui, notre attention se porte sur les courtiers en ligne XTB et eToro.
eToro et XTB figurent parmi les plateformes d’investissement en bourse les plus populaires, offrant aux utilisateurs une gamme variée d’outils et d’opportunités d’investissement.
Dans le cadre de cette comparaison XTB vs eToro, nous allons donc aborder les caractéristiques de chacun en passant par leur historique, leur interface, les produits d’investissement qu’ils proposent, leur service client et bien sûr leurs frais.
XTB vs eToro : notre récapitulatif détaillé
| XTB | eToro | |
|---|---|---|
| Compte Titre Ordinaire | ✅ | ✅ |
| PEA | ❌ | ❌ |
| Actions et ETF | ✅ | ✅ |
| Obligations | ❌ | ❌ |
| Options et futures | ❌ | ❌ |
| Warrants, Turbos, Certificats | ❌ | ✅ |
| CFD | ✅ | ✅ |
| Achats fractionnés | ✅ | ✅ |
| Crypto | ✅ (via CFD) | ✅ (accès direct) |
| Rendement sur les liquidités | ✅ (entre 3,8% et 5%) | ✅ (jusqu’à 5,3%) |
| Frais par transaction | Gratuits jusqu’à 100 000€ de volume par mois | 0€ (des frais de spread s’appliquent) |
| Dépôts et retraits gratuits par virement | ✅ | ❌ (frais de retrait de 5$) |
| Dépôts par carte bancaire | ✅ | ✅ (des frais de conversion en USD s’appliquent) |
| Service client | Email + Téléphone | chatbot, ticket, WhatsApp |
| Ouvrir un compte XTB | Ouvrir un compte eToro |
eToro est une plateforme d'investissement multi-actifs. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est à risque. Zéro commission signifie qu'aucun frais de courtage ne sera facturé lors de l'ouverture ou de la fermeture de la position et ne s'applique pas aux positions courtes ou à effet de levier. D'autres frais s'appliquent, y compris des frais de change sur les dépôts et retraits non libellés en USD.
Présentation rapide des deux courtiers en bourse
Avant de véritablement débuter le comparatif entre eToro et XTB, voici un petit historique des deux courtiers en ligne.
XTB : le leader incontesté des CFD
XTB a été fondé en 2002 à Varsovie et est rapidement devenu un acteur de premier plan sur le marché du trading en ligne, notamment pour ses options de trading de devises (forex) et de CFDs.
Les CFD, ce sont des contrats financiers qui permettent de spéculer sur la hausse ou la baisse d’une multitude d’actifs : des actions, des indices, des matières premières ou encore des devises.
Grâce aux CFD, il est possible d’investir dans de multiples secteurs. Mais attention : ces produits offrent un effet de levier qui permet d’investir avec un montant plus élevé que celui déposé.
Aujourd’hui, XTB est un courtier renommé disponible dans 13 pays et est régulé par plusieurs organismes de surveillance, comme la FCA au Royaume-Uni et la KNF en Pologne.
eToro : un vétéran du courtage en ligne
eToro, de son côté, a été lancé en 2007 avec pour mission de rendre le trading accessible à tous, n’importe où, et sans recourir à une interfaces complexes. eToro propose aussi le trading via CFD afin d’offrir un accès à tous types de produits à ses utilisateurs.
Ce qui a rendu eToro célèbre, c’est sa fonctionnalité de trading social qui permet de suivre les investisseurs les plus populaires de la plateforme et de copier leur portefeuille d’investissement. Nous mentionnons plus loin cette fonctionnalité, ainsi que les avantages d’investir en bourse avec eToro.
eToro est une plateforme d'investissement multi-actifs. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est à risque. Zéro commission signifie qu'aucun frais de courtage ne sera facturé lors de l'ouverture ou de la fermeture de la position et ne s'applique pas aux positions courtes ou à effet de levier. D'autres frais s'appliquent, y compris des frais de change sur les dépôts et retraits non libellés en USD.
Grâce à ses fonctionnalités innovantes, la plateforme est aujourd’hui connue partout dans le monde : elle accepte des clients dans plus de 76 pays, en Europe, aux États-Unis, mais aussi en Australie, en Asie et en Amérique du Sud.
C’est aussi une plateforme sûre qui respecte les normes financières établies dans les pays où elle opère, notamment celles de la FCA au Royaume Uni, de la CySEC à Chypre ou encore de l’ASIC en Australie.
Qui offre la meilleure gamme d’investissements : XTB ou eToro ?
Pour mieux choisir entre eToro et XTB, il est nécessaire de se renseigner d’abord sur les produits qu’ils offrent afin de déterminer quel courtier correspond le mieux à votre style d’investissement.
XTB : les CFD, mais pas seulement
XTB offre une sélection impressionnante de produits financiers, notamment à travers les CFD.
Ceux-ci permettent d’investir (ou de spéculer) sur une multitude d’actifs, dont les actions, les indices boursiers, les devises ou encore les matières premières. Que ce soit pour miser sur le pétrole, les actions d’Apple ou le CAC 40, XTB saura vous proposer un CFD adéquat.
Le courtier propose même des CFD de crypto-monnaies.
Comme nous l’avons mentionné, les CFD sont des produits à risque qui peuvent engendrer des pertes importantes, surtout chez les investisseurs novices. Si vous souhaitez investir sur des produits moins volatiles, il est aussi possible de le faire chez XTB :
Le courtier offre un accès à des titres vifs, dont plus de 3000 actions sur 16 places de marché mondiales. La plateforme compte aussi plus de 360 ETF pour investir sur des secteurs spécifiques. Il est donc tout à fait possible pour les investisseurs plus conservateurs de trouver leur bonheur chez XTB.
eToro : des produits innovants pour tous les investisseurs
Tout comme XTB, eToro permet d’investir dans les CFD sur des actions, des indices, des matières premières et des crypto-monnaies.
Du côté des titres vifs, il est possible d’investir dans plus de 3000 actions sur 20 bourses mondiales, et dans plus de 300 ETF.
eToro est une plateforme d'investissement multi-actifs. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est à risque. Zéro commission signifie qu'aucun frais de courtage ne sera facturé lors de l'ouverture ou de la fermeture de la position et ne s'applique pas aux positions courtes ou à effet de levier. D'autres frais s'appliquent, y compris des frais de change sur les dépôts et retraits non libellés en USD.
L’une des fonctionnalités les plus intéressantes d’eToro en termes de produits d’investissement, c’est la possibilité d’acquérir des portefeuilles thématiques. Ces portefeuilles, nommés Smart Portfolios, sont constitués d’un certain nombre d’actifs, et parfois de plusieurs types d’actifs, réunis autour d’un thème spécifique.
Par exemple, il existe des portefeuilles sur la thématique de l’énergie propre, du gaming, de la technologie ou encore sur des secteurs et des emplacements géographiques spécifiques, comme les semi-conducteurs ou les véhicules fabriqués en Chine.
Ces portefeuilles ne doivent pas être confondus avec des ETF : ils sont créés et gérés par des experts d’eToro qui se chargent de sélectionner les actifs qui les composent.
XTB vs eToro : Plateforme et fonctionnalités
Pour faire le meilleur choix entre XTB et eToro, il faut en savoir plus sur leurs plateformes respectives et les fonctionnalités qui leurs sont spécifiques.
C’est pourquoi nous allons nous y intéresser plus en détails dans la suite de la comparaison eToro vs XTB.
La plateforme de trading chez XTB
La plateforme du courtier, nommée xStation, est disponible en version web, en version de bureau sur Windows et MacOS et via l’application XTB iOS et Android.
Que ce soit sur ordinateur ou sur mobile, la plateforme est intuitive et permet d’effectuer tous types d’opérations, des plus simples aux plus complexes, en toute simplicité. Grâce à son ergonomie, la plateforme de trading XTB est adaptée à la fois aux investisseurs débutants et confirmés.
Parmi les points positifs de la plateforme, nous avons apprécié le fait d’avoir un accès rapide aux flux d’informations sur les marchés et à des analyses détaillées. Ces éléments montrent que la plateforme a été développée par des professionnels de l’investissement, ce qui est rassurant pour un courtier en CFD.
Par ailleurs, il est possible d’accéder au sentiment du marché sur des actifs spécifiques, et de passer facilement des ordres de plusieurs types (ordres limites et ordres stop), même sur mobile.
eToro : une plateforme innovante unique en son genre
eToro, de son côté, offre une plateforme très intuitive et simple d’utilisation. Disponible en version web et sur Android et iOS (c’est d’après nous l’une des meilleures applications d’investissement en bourse), la plateforme d’eToro offre une interface ergonomique et conçue pour être accessible aux investisseurs débutants.
Les différentes sections sont bien définies et les fonctionnalités très explicites.
L’interface d’eToro est visuellement attrayante, organisée de manière à rendre l’information facilement accessible, et son application mobile offre une expérience cohérente avec la version de bureau. Cette simplicité est importante, car eToro propose des fonctionnalités très innovantes.
Tel que nous avons pu le mentionner dans notre analyse d’eToro, il se distingue par sa plateforme de trading social, qui est au cœur de son offre.
En effet, la section CopyTrader de la plateforme est conçue comme un réseau social d’investisseurs, où il est possible de suivre les investisseurs les plus populaires et de copier leur portefeuille en un clic.
Cette fonctionnalité de Copy Trading est particulièrement intéressante. Elle permet aux utilisateurs de copier les mouvements de traders plus expérimentés et d’en apprendre plus sur certains investissements par la même occasion.
Alors qui l’emporte, plutôt XTB ou eToro ? On donne l’avantage à eToro grâce à sa plateforme innovante qui non seulement facilite le trading pour les novices mais crée également une communauté d’investisseurs. La simplicité d’utilisation, combinée avec les outils de trading social, rend eToro particulièrement attrayant pour ceux qui cherchent à apprendre et à investir dans une atmosphère conviviale et interactive.
Le copy-trading n'équivaut pas à un conseil en investissement. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer au fil du temps. L'investissement et la conservation des crypto-actifs sont proposés par eToro (Europe) Ltd en tant que prestataire de services d'actifs numériques, enregistré auprès de l'AMF. L'investissement dans les crypto-actifs est très volatil. Pas de protection des consommateurs. Une taxe sur les bénéfices peut s'appliquer.
Les extras : qui s’en sort le mieux entre eToro et XTB ?
La plateforme d’investissement est un élément central de l’expérience utilisateur d’un courtier en ligne.
Cependant, certains courtiers proposent des fonctionnalités supplémentaires qui ne sont pas liées directement à l’utilisation de la plateforme.
La XTB Academy
XTB propose sur son site des webinaires, des analyses de marchés et aussi une section complète dédiée à la formation, nommée XTB Academy.
A partir de cette page, vous trouverez d’innombrables articles et tutoriels pour en savoir plus sur le monde de la bourse, des investissements, et partir du bon pied. Parmi ces articles, certains expliquent le fonctionnement d’actifs particuliers ou de concepts comme les CFD, le trading de matières premières, l’analyse technique, etc. D’autres articles et tutoriels sont dédiés au fonctionnement de la plateforme xStation et vous montrent comment l’utiliser le mieux possible.
La XTB Academy est un vrai plus par rapport à certains courtiers qui ne proposent pas tant d’informations aux investisseurs.
eToro Academy
Nous ne savons pas qui de XTB ou eToro a copié l’autre pour nommer sa plateforme d’enseignement, mais eToro propose aussi une section dédiée à l’apprentissage de certains concepts d’investissement.
La eToro Academy propose du contenu pour tous les niveaux, du débutant au confirmé, pour en savoir plus sur les bases du trading, les types d’ordres, l’effet de levier ou encore les matières premières ou la vente à découvert. Tout comme chez XTB, c’est une bonne façon de partir sur de bonnes bases.
La rémunération des liquidités
De plus en plus de courtiers proposent une fonctionnalité de rémunération des liquidités non investies. C’est le cas chez eToro et XTB. Voici les conditions de rémunération chez chacun d’entre eux :
En ce moment, XTB rémunère les fonds non investis à hauteur de 4,2% par an pour les fonds en euros et 5% pour les fonds en dollar.
Chez eToro, vous pouvez gagner jusqu’à 5,3% par an sur vos liquidités. Cependant, différents pourcentages s’appliquent en fonction du montant disponible sur votre compte :
- Montant inférieur à 10 000$ : 2%
- Montant inférieur à 25 000$ : 2,4%
- Montant inférieur à 50 000$ : 5%
- Montant inférieur à 250 000$ : 5,3%
Pour les investisseurs plus modestes, XTB est une meilleure option que eToro.
Qui est le moins cher : XTB ou eToro ?
Pour choisir le meilleur courtier en ligne, il est important de savoir à quoi s’attendre en termes de frais.
Dans cette optique, nous vous proposons une comparaison des frais pratiqués par eToro et XTB.
Les frais chez XTB
Chez XTB, il est possible de bénéficier d’achats sans commissions jusqu’à 100 000 euros par mois de volume d’ordres.
Ainsi, la majorité des investisseurs peuvent bénéficier d’achats sans frais sur les actions et les ETF de leur choix. Au delà de ce volume, les transactions sont facturées 0,2% et au minimum 10 euros.
Sur les CFD, le fonctionnement est différent. Le trading de CFD est facturé indirectement par le biais du spread (l’écart entre le prix à l’achat et le prix à la vente du CFD). En plus du spread, des frais de maintien d’un jour à l’autre s’appliquent. Le spread dépend de l’actif sous-jacent du CFD. Ce spread est exprimé en “pips” : la plus petite variation possible du cours de l’actif sous-jacent. Cependant, chez XTB, les spreads sont très compétitifs, de l’ordre de 1 pip sur les devises.
Il existe aussi des frais annexes, comme les frais de change de 0,5% et les frais de garde de 0,2% par an pour tout excédent de la valeur quotidienne moyenne du portefeuille supérieur à 250 000 euros. De plus, des frais d’inactivité de 10 euros par mois sont appliqués à partir de 12 mois d’inactivité sur le compte.
Les frais chez eToro
Les frais chez eToro sont similaires à ceux pratiqués par XTB. La devise du compte étant le dollar américain, le courtier prélève des frais de change variables en fonction du mode de paiement utilisé pour faire vos dépôts. eToro facture aussi des frais d’inactivité de 10 dollars par mois à partir de 12 mois d’inactivité.
eToro est une plateforme d'investissement multi-actifs. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est à risque. Zéro commission signifie qu'aucun frais de courtage ne sera facturé lors de l'ouverture ou de la fermeture de la position et ne s'applique pas aux positions courtes ou à effet de levier. D'autres frais s'appliquent, y compris des frais de change sur les dépôts et retraits non libellés en USD.
Chez eToro, les transactions sur les titres vifs (actions et ETF) se font sans commission, et il n’existe aucun frais de garde.
Sur les CFD, le spread s’applique comme chez XTB. Ce spread est aussi variable en fonction de l’actif.
C’est sur les crypto-monnaies que le courtier est un peu cher : eToro prélève 1% de commission sur l’achat de crypto-monnaies.
XTB Vs eToro : lequel offre le meilleur service client ?
Le service client est un élément important à prendre en compte lors du choix de votre courtier en ligne. Un service client réactif et bien informé est souvent la marque d’un courtier professionnel et fiable. Voici comment fonctionne le service client chez XTB et eToro :
XTB
XTB offre un service client réactif joignable par téléphone ou par email 24h/24, 5 jours sur 7. Il est aussi possible de contacter le courtier via son chat en ligne directement sur le site.
D’après les avis d’utilisateurs et notre expérience personnelle, le service client est sérieux et professionnel, facilement joignable et surtout très bien formé sur les produits et les fonctionnalités offertes par la plateforme.
eToro
eToro propose un centre d’aide où il est possible d’ouvrir des tickets pour suivre facilement une demande ou une éventuelle réclamation. Le courtier offre aussi un support par chat, et les utilisateurs membres du club eToro peuvent contacter un gérant attribué à leur compte directement par WhatsApp.
Le club eToro permet de bénéficier d’offres premium en fonction du solde du compte. Les bénéfices comme le gérant via WhatsApp sont disponibles à partir d’un solde de 5000 dollars.
XTB Vs eToro : lequel choisir en 2024 ?
Après avoir examiné en détail les aspects les plus importants de XTB et eToro, il est temps de tirer des conclusions : lequel des deux courtiers offre la meilleure expérience globale pour investir en bourse ?
XTB s’est avéré être un courtier fiable et bien établi, offrant une large gamme d’instruments financiers et une plateforme de trading performante adaptée aux traders expérimentés. Ses outils d’analyse de marché avancés et ses frais compétitifs font de lui une option intéressante pour ceux qui cherchent à explorer une variété d’opportunités d’investissement avec un courtier de confiance.
eToro se distingue comme le meilleur choix pour la majorité des investisseurs, notamment grâce à sa plateforme innovante centrée sur le trading social. Cette fonctionnalité unique en son genre démocratise l’accès à l’investissement, permettant aux utilisateurs de tous niveaux d’investir dans de bonnes conditions.
De plus, sa structure de frais transparente et avantageuse pour les investisseurs, particulièrement en ce qui concerne l’achat et la vente d’actions et d’ETFs sans commission et pour n’importe quel volume d’ordre, rend eToro très attractif pour les nouveaux investisseurs ainsi que pour ceux qui cherchent à optimiser leurs investissements sur une plateforme ultra-conviviale.
Bien que eToro remporte ce duel face à XTB (d’une courte longueur), les deux courtiers sont d’excellents choix. Vous ne serez pas déçu.
eToro est une plateforme d'investissement multi-actifs. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est à risque. Zéro commission signifie qu'aucun frais de courtage ne sera facturé lors de l'ouverture ou de la fermeture de la position et ne s'applique pas aux positions courtes ou à effet de levier. D'autres frais s'appliquent, y compris des frais de change sur les dépôts et retraits non libellés en USD.
