En finance, comme dans beaucoup d’autres secteurs, l’évolution numérique joue un rôle prépondérant, et choisir le bon courtier en ligne est primordial pour une gestion efficace de vos investissements.
Parmi les acteurs majeurs du marché, vous pourriez hésiter entre XTB et DEGIRO. Dans cet article, nous vous proposons une comparaison détaillée dans laquelle nous mettons en évidence la diversité des actifs financiers proposés, les caractéristiques de leurs interfaces, ainsi que les différentes fonctionnalités qui peuvent vous aider à faire fructifier votre portefeuille.
Quel que soit votre profil d’investisseur, que vous soyez débutant ou plus expérimenté, cette analyse vous offrira un aperçu clair pour découvrir quel courtier, XTB ou DEGIRO, répondra le mieux à vos attentes.
XTB vs DEGIRO : récapitulatif détaillé
| XTB | DEGIRO | |
| Compte Titre Ordinaire | ✅ | ✅ |
| PEA | ❌ | ❌ |
| Actions et ETF | ✅ | ✅ |
| Obligations | ❌ | ✅ |
| Options et futures | ❌ | ✅ |
| Warrants, Turbos, Certificats | ❌ | ✅ |
| CFD | ✅ | ❌ |
| Achats fractionnés | ✅ | ❌ |
| Crypto | ✅ (via CFD) | ✅ (via ETF / ETN) |
| Rendement sur les liquidités | ✅ | ❌ |
| Carte de paiement | ❌ | ❌ |
| Frais par transaction | Gratuits jusqu’à 100 000 € de volume par mois | 1 € – 6 € |
| Dépôts et retraits gratuits par virement | ✅ | ✅ |
| Dépôts par carte bancaire | ✅ | ❌ |
| Service client | E-mail + Téléphone | E-mail + Téléphone |
| Découvrir XTB | Découvrir DEGIRO |
Produits proposés
Les plateformes dédiées à l’investissement en bourse essayent de se démarquer avec une sélection d’actifs aussi large que possible. Examinons qui, entre XTB et DEGIRO, propose la plus grande offre.
XTB
XTB propose une des plus larges gammes de produits d’investissement du marché, pouvant convenir à tous les profils d’investisseurs. Si vous envisagez de diversifier vos placements, le Compte Titres Ordinaire (CTO) de XTB est parfait pour vous.
Ce compte est une véritable porte d’entrée vers le monde de l’investissement. Profitez d’un accès à plus de 3 000 actions des principales bourses mondiales et à une sélection de 300 ETF parmi les mieux côtés. Vous n’aurez par exemple aucun mal à acheter des actions Google, ou devenir actionnaire d’EssilorLuxottica.
XTB offre également un compte spécifique pour les CFD (Contracts for Difference). Ce type de compte est idéal si vous souhaitez spéculer sur les fluctuations de prix d’actifs sous-jacents sans posséder physiquement l’actif.
En tout, plus de 6 000 CFD sont disponibles :
- Plus de 2 000 CFD sur actions internationales
- Plus de 160 ETF CFD
- Les indices principaux, tels que le DAX 30, le CAC 40, le BEL 20 et le DOW JONES
- Diverses matières premières, comme le cuivre, le blé, le pétrol et l’or
- Près de 50 paires de devises, dont, entre autres, EUR/USD, USD/JPY et GBP/EUR
- Les crypto-monnaies, y compris Bitcoin, Ethereum, Avalanche, Solana, et Litecoin
DEGIRO
DEGIRO vous offre la possibilité de diversifier efficacement votre portefeuille d’investissement au travers d’un compte-titres avec une sélection de plus de 10 000 actions disponibles sur 50 places boursières.
Que vous souhaitiez investir sur les marchés américains, européens, dans les pays émergents ou dans des entreprises à petite capitalisation, DEGIRO répond à toutes les attentes que vous pourriez avoir en tant qu’investisseur, quels que soient vos objectifs ou votre niveau d’expérience.
Sur DEGIRO, vous accéderez à plus de 6 000 ETF, 600 obligations, ainsi qu’à une gamme variée de fonds d’investissement et de produits dérivés, comme les turbos ainsi que les options.
Certes, DEGIRO ne propose pas directement certains types d’actifs tels que les crypto-monnaies ou les matières premières, mais la plateforme vous offre des alternatives pour investir dans ces secteurs via des ETF, des actions de sociétés liées à ce secteur, ou des contrats à terme.
DEGIRO est intéressant pour les traders cherchant à accéder à une large gamme d’actions et d’ETF à des prix compétitifs. Il offre également une diversité de produits dérivés pour les investisseurs plus expérimentés.
Dans ce comparatif entre XTB et DEGIRO, ce dernier prend l’avantage. Bien que XTB propose une sélection intéressante d’actifs, DEGIRO se démarque par la diversité des produits disponibles, notamment sur des marchés moins courants.
XTB vs DEGIRO : Analyse des fonctionnalités
Il est temps de nous pencher sur les fonctionnalités proposées par les deux courtiers.
XTB
Vous souhaitez peaufiner vos stratégies de trading ? XTB vous permet de réaliser avec précision des analyses de marché à l’aide de nombreux indicateurs techniques, tels que les moyennes mobiles et les bandes de Bollinger.
La plateforme xStation 5, qui appartient à XTB, vous fournit des outils d’analyse de marché avancés. Elle comprend notamment une Heatmap pour visualiser rapidement les tendances du marché.
Vous pouvez accéder à des outils encore plus avancés grâce à la compatibilité avec Metatrader 4, ce qui est idéal si vous souhaitez approfondir votre compréhension des dynamiques de marché.
De plus, le courtier participe à votre éducation financière à travers la XTB Academy, une ressource très utile pour tous les profils d’investisseurs. Elle contient des tutoriels, des vidéos et des webinaires destinés à développer vos connaissances et compétences.
Enfin, XTB offre la possibilité d’utiliser un compte démo, pour tester vos stratégies sans risque, ainsi qu’une rémunération sur les liquidités non investies de votre compte. Vous pouvez retrouver de détails à ce sujet dans notre test du courtier XTB.
DEGIRO
Avec DEGIRO, vous disposez d’un service de courtage complet vous permettant de rechercher des actifs et effectuer des transactions facilement, comme l’achat et la vente de produits financiers.
DEGIRO possède une interface utilisateur intuitive et facile à prendre en main qui permet de simplifier la gestion de votre portefeuille et suivre ses performances facilement. Avec sa rubrique actualités, vous restez constamment informé et pouvez personnaliser l’affichage des informations selon les actifs que vous détenez.
Tout comme XTB, DEGIRO tient à vous accompagner dans votre parcours d’investissement à travers son académie des investisseurs. Que vous soyez débutant ou que vous cherchiez à approfondir vos connaissances, des modules éducatifs abordent les bases des marchés financiers ainsi que les stratégies d’investissement les plus efficaces.
Cependant, il faut savoir que certaines fonctionnalités telles que l’achat d’actions fractionnées, le copy trading ou les plans d’investissement programmés ne sont pas proposés chez DEGIRO.
Il est clair que XTB sort vainqueur de ce duel face à DEGIRO, principalement en raison de la rémunération sur les liquidités non investies.
Facilité d’utilisation et expérience utilisateur
L’expérience utilisateur est un critère important lorsque vous devez choisir un courtier pour investir en bourse.
Quelle plateforme se démarquera sur ce point, celle de DEGIRO ou de XTB ? Nous vous donnons notre avis ci-dessous.
XTB
Vous êtes à la recherche d’une expérience en trading tout-en-un et accessible ? XTB possède une plateforme ergonomique adaptée à tous types d’utilisateurs, débutants ou expérimentés.
Vous pouvez y réaliser des investissements de manière efficace, en quelques clics seulement. L’interface de XTB permet une navigation fluide avec la possibilité de rechercher aisément des actifs et d’avoir accès immédiatement aux informations essentielles.
Vous pouvez réaliser l’exécution de tous types d’ordres facilement, notamment les ordres au marché, les ordres limites, les prises de profit (take profit), et les ordres de protection (stop loss).
Grâce à la configuration des alertes de prix, vous pouvez être au courant des mouvements importants sur vos actifs favoris.
De plus, XTB étant compatible avec Metatrader 4, vous avez accès à tous les outils de trading avancés pour une analyse approfondie.
Et si vous êtes souvent en déplacement ? L’application mobile, disponible pour iOS et Android, rend le trading aussi pratique que sur la version web, grâce à une interface utilisateur intuitive et simplifiée.
DEGIRO
DEGIRO dispose d’une plateforme complète et personnalisable.
La plateforme inclut des onglets dédiés au suivi de l’évolution du marché et des dernières tendances, aux informations de vos actifs favoris, et à l’évaluation de la performance de votre portefeuille.
Vous pouvez également y voir tous les produits disponibles chez DEGIRO, à partir d’une seule et même interface.
L’aspect personnalisable est le principal atout de la plateforme. Vous pouvez, par exemple, utiliser des graphiques dynamiques, ou effectuer des comparaisons entre différents actifs.
Quant à l’application mobile, bien qu’elle ne fasse pas partie des plus performantes du marché, elle reste pratique et efficace pour l’exécution de vos ordres et le suivi de votre portefeuille en déplacement.
Pour cette comparaison XTB vs DEGIRO de l’expérience utilisateur, c’est XTB qui remporte la manche. Bien que DEGIRO possède une plateforme de qualité, XTB place la barre haute en proposant une solution bien plus intuitive.
XTB ou DEGIRO : qui a le moins de frais ?
Les coûts associés aux transactions sont un des éléments déterminants lorsque vous devez choisir votre courtier.
Voyons ensemble qui de XTB ou de DEGIRO possède les tarifs (comprenez frais de courtage) les plus compétitifs.
XTB
XTB propose des tarifs très avantageux. Si vous utilisez le CTO (Compte Titres Ordinaire) chez XTB, vous bénéficierez de l’exonération totale des frais de courtage sur l’ensemble de vos transactions jusqu’à un seuil de 100 000 euros par mois.
En ce qui concerne le compte CFD, XTB reste tout aussi compétitif, ce qui fait de lui l’un des brokers CFD les plus réputés. Les spreads et les frais pour les positions maintenues ouvertes durant la nuit sont parmi les plus bas.
- Pour les actions, un spread de seulement 0,15 %, et des frais overnight de 0,005 %.
- Pour le Forex, le spread est réduit à 0,0035 % et des frais overnight de 0,046 %.
Les frais de transaction pour les crypto-monnaies restent cependant élevés, mais cette particularité est généralement un point commun chez de nombreux courtiers en ligne.
XTB applique certains frais annexes. Cela inclut un taux de conversion de devises à 0,5 % du montant de la transaction et des frais d’inactivité de 10 euros par mois. Cependant, ces coûts restent relativement raisonnables comparativement à d’autres brokers.
DEGIRO
DEGIRO est réputé pour être un courtier en bourse bon marché.
Pour les transactions sur les actions françaises et américaines, les frais de courtage sont minimes, seulement un euro par transaction.
Pour les opérations effectuées sur d’autres places boursières européennes, les frais sont souvent de 3,90 euros. Même si pour certains marchés comme Francfort, ils montent à 5 euros.
Un des points les plus attractifs chez DEGIRO est sans doute l’absence de frais de courtage sur une sélection d’ETF, incluant ceux qui répliquent la performance d’indices majeurs comme le CAC 40 et le S&P 500. Pour les investissements à long terme, cette particularité est une opportunité non négligeable de faire des économies.
Concernant les obligations et la plupart des ETF, les frais sont fixés à 2 euros par transaction seulement, auxquels on ajoute des frais de gestion dérisoires.
Pour les fonds d’investissement, les frais de base sont fixés à 3,90 euros avec 0,20% de frais de garde supplémentaires.
DEGIRO se démarque aussi par l’absence de frais annexes, ce qui fait de lui un courtier privilégié pour ceux qui recherchent une plateforme de trading à la fois économique et efficace.
Tout mis ensemble, autant XTB que DEGIRO sont intéressants, le choix dépendra surtout du type d’actif sur lequel vous investissez.
Quelle plateforme est la plus sûre ?
XTB est sans aucun doute un courtier de confiance. Avec 15 ans d’expérience sur le marché français, cette plateforme de trading a prouvé sa fiabilité. Elle est ancrée localement avec la présence d’une filiale à Paris et respecte strictement les réglementations françaises. Cette proximité assure sa réactivité face aux évolutions réglementaires locales.
XTB est inscrit au registre REGAFI de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) de la Banque de France sous le numéro 52818.
Vos investissements sont sécurisés par la licence délivrée par la CySEC à Chypre, permettant à XTB d’entrer dans toute l’Union Européenne. En cas de difficultés financières, vos investissements sont protégés jusqu’à 20 100 €. De plus, XTB a créé un partenariat avec BNP Paribas relatif à la conservation des actifs des clients.
DEGIRO, lui, est répertorié auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et d’autres régulateurs européens.
Sa politique de ségrégation des actifs garantit que vos fonds soient conservés séparément de ses actifs propres. Cela signifie qu’en cas de faillite, vos actifs restent protégés et ne seront pas utilisés pour rembourser les créanciers de DEGIRO.
De plus, la protection offerte par le système allemand de compensation des investisseurs permet, en cas de perte due à la défaillance de la plateforme, l’indemnisation jusqu’à 90% de vos fonds perdus, avec un plafond de 20 000 €.
Enfin, vos liquidités sont également sécurisées jusqu’à 100 000 € dans un compte personnel chez Flatex Bank. Donc, même les fonds non investis restent sous haute protection.
Ces mesures font de DEGIRO le meilleur choix pour les investisseurs qui valorisent la fiabilité et la sécurité de leur courtier.
Que vaut le service client de XTB et DEGIRO ?
XTB est réputé pour offrir un support client exceptionnel. Sa filiale française constitue un atout majeur, permettant une communication directe en français avec des conseillers disponibles par téléphone de 9h à 18h, du lundi au vendredi.
Cette disponibilité est conçue pour s’adapter parfaitement à vos horaires et garantir que vous receviez de l’aide quand vous en avez besoin.
En plus du support téléphonique, XTB fournit une assistance via e-mail et courrier postal.
Si vous avez besoin d’une réponse immédiate, le service de messagerie instantanée est là pour vous. Depuis votre espace personnel, vous pouvez accéder à ce service pour poser vos questions et recevoir des réponses instantanées.
XTB s’engage à fournir un support client exemplaire et efficace, renforçant son statut de courtier réputé dans l’industrie financière.
De son côté, DEGIRO excelle dans la qualité de son support client et offre une assistance qui allie efficacité et accessibilité.
Vous pouvez contacter le service clientèle presque à tout moment de la journée, par e-mail ou par téléphone entre 8h et 22h. Des conseillers francophones sont disponibles pour faciliter la résolution des problèmes liés à votre compte.
En plus de son support direct, DEGIRO met à votre disposition une FAQ complète et structurée conçue pour vous permettre de trouver des réponses rapides et précises à une multitude de questions.
Les deux services clients sont de qualité, aucun ne se démarque particulièrement de l’autre.
En conclusion : qui choisir, DEGIRO ou XTB ?
Que ce soit XTB ou DEGIRO, chaque courtier dispose de ses propres atouts pouvant influencer votre décision selon vos objectifs personnels en trading.
Toutefois, XTB se démarque grâce à une interface utilisateur intuitive et un grand nombre de fonctionnalités avancées.
Si vous êtes attiré par les fonctionnalités telles que les CFD et souhaitez une plateforme qui offre à la fois des outils d’analyse et des ressources éducatives financières, XTB pourrait être le broker parfait pour vous.
En effet, XTB offre une approche plus complète pour ceux qui désirent une plateforme tout-en-un axée sur le trading, tandis que DEGIRO est idéal pour ceux qui cherchent à investir à moindre coût sur une diversité de marchés.
