XTB est devenu l’un des acteurs majeurs du trading en ligne. Spécialiste des CFD (Contracts For Difference), le broker est particulièrement apprécié par les investisseurs désireux de prendre des risques sur ces produits très volatiles. Bien que son offre se concentre sur les CFD (nous reviendrons sur ce type d’actif plus loin dans l’avis consacré à XTB), le courtier propose aussi une vaste sélection d’actions et d’ETF, le tout sur une plateforme fonctionnelle.
Dans cet avis sur XTB, nous allons passer en revue ses caractéristiques, en passant par son offre de produits, sa plateforme, son interface, ses frais et plus encore.
Si vous êtes à la recherche du meilleur courtier en bourse et souhaitez savoir si XTB est fait pour vous, continuez la lecture de notre analyse.
Qui est XTB ?
XTB, d’abord lancé sous le nom de X-Trade Brokers, est un courtier en ligne fondé en 2002 en Pologne. Depuis sa création, l’entreprise a considérablement évolué pour devenir un acteur majeur dans le domaine du trading en ligne.
Au fil des années, elle a ouvert des succursales dans plusieurs pays européens afin de conquérir le marché en expansion du trading en ligne. XTB a lancé son service en France en 2010 et compte aujourd’hui près d’un million d’utilisateurs dans le monde.
La spécialité chez XTB, ce sont les CFD, acronyme pour Contracts For Difference, ou “contrats pour la différence”.
Les CFD sont des produits dérivés qui permettent de spéculer sur la variation à la hausse (comme à la baisse) du cours d’un actif sous-jacent. Cet actif sous-jacent peut être une action, un indice, une matière première, un ETF, une devise, et même une cryptomonnaie.
Il est donc possible pour n’importe quel investisseur de se positionner sur le cours du pétrole, du dollar, du CAC 40 ou encore du Bitcoin sans jamais prendre possession de l’actif en question.
En tant que broker spécialisé dans les CFD, XTB est devenu une plateforme de référence pour ceux qui souhaitent investir dans ce type d’actifs. Cependant, le courtier propose une multitude d’autres produits plus classiques que nous allons aborder dans la suite de cet avis consacré à XTB.
Les produits proposés par XTB
Comme nous l’avons mentionné plus haut, XTB est un spécialiste des CFD. Cependant, il propose un très grand nombre d’autres produits financiers plus classiques comme les actions et les ETF. Voici notre avis sur l’offre de produits chez XTB :
Les CFD
Chez XTB, les investisseurs ont accès à plus de 2000 CFD sur des actifs variés. Grâce à ces CFD, vous pouvez vous positionner sur les prix de multiples actifs sous-jacents. Ces CFD sont proposés sur marge, c’est-à-dire qu’ils comportent un effet de levier. En Europe, l’effet de levier maximum autorisé est de 30:1, ce qui signifie que pour chaque dollar sur votre compte, vous pouvez investir sur 30 dollars d’actifs.
Par exemple, si vous avez 1 000 dollars sur votre compte, vous pouvez acheter 30 000 dollars de produits dérivés. Cet effet de levier va amplifier vos gains, mais aussi vos éventuelles pertes : si votre investissement obtient une performance de 10%, vous ferez une plus value de 3000 dollars, ce qui représente un gain de 300% sur votre investissement initial ! Si le gain peut être multiplié, c’est aussi le cas des pertes.
Dans le cadre de la protection du solde négatif, il n’est pas possible de devoir de l’argent à XTB. En cas de pertes, le courtier se réserve le droit de fermer une position si elle met en danger le solde de votre compte. Les pertes ne peuvent donc pas dépasser les dépôts.
Chez XTB, il est possible d’investir par le biais des CFD sur des actions, des ETF, des devises, des matières premières et même des crypto-monnaies.
Les actions
Si vous ne souhaitez pas spéculer en utilisant des CFD, le courtier propose plus de 3 000 actions sur 16 places de marché mondiales.
Vous pouvez ainsi acheter des titres vifs sur les plus grandes capitalisations mondiales, sans effet de levier, pour construire votre portefeuille d’actions comme bon vous semble. Les actions disponibles chez XTB sont surtout celles négociées sur le marché américain.
Au moment où nous écrivons cet avis XTB, la plateforme propose plus de 1900 actions américaines listées sur le NASDAQ ou encore le NYSE.
Au total, XTB donne accès à plus de 3400 actions sur les marchés européens et américains. Bien que cela puisse sembler beaucoup, il est bon de noter que certains concurrents font bien mieux, comme Trade Republic.
Les ETF
Ce type d’actif est de plus en plus populaire auprès des investisseurs qui souhaitent se diversifier sans avoir à faire une sélection d’actions individuelles. Il peuvent à la fois concentrer leur portefeuille sur un petit nombre d’ETF spécialisés, ou bien le diversifier en achetant un plus grand nombre de ces fonds indiciels. L’avantage des ces ETF, c’est d’avoir accès à un panier d’actifs sans payer trop de frais.
XTB offre une sélection de plus de 400 ETF pour investir sur différentes zones géographiques, matières premières ou encore secteurs d’activité. Certains de ces ETF sont particulièrement intéressants pour se positionner sur des marchés en vogue comme la technologie, les véhicules électriques, l’intelligence artificielle et même les jeux vidéos, par exemple avec l’ETF VanEck Video Gaming and eSports. Les ETF proposés par XTB sont émis par les mastodontes du domaine, comme Blackrock, Invesco, VanEck ou encore Amundi.
Curieux d’en apprendre plus ? Nous avons un article au sujet de l’investissement sur des ETF.
Les crypto-monnaies
XTB propose une sélection de plus de 40 crypto-monnaies disponibles sous forme de CFD. Vous ne serez donc pas propriétaire de vos cryptos en investissant sur la plateforme, mais pourrez spéculer sur leurs cours en toute simplicité.
En somme, notre avis sur l’offre de produits financiers chez XTB est positif. Malgré l’omniprésence des CFD, il est possible d’investir sur un très grand nombre de produits plus classiques comme les actions et les ETF pour se constituer un portefeuille équilibré ou encore faire du trading sans effet de levier. Avec son offre de plus de 6000 produits, chacun y trouvera son bonheur.
Rémunération des liquidités non-investies
Cette fonctionnalité de plus en plus adoptée par les courtiers en ligne est aussi disponible chez XTB.
Avec ce courtier, vous bénéficiez d’un rendement sur vos liquidités non investies qui peut atteindre les 5% !
Les conditions sont les suivantes : sur un compte en euros, le rendement annualisé est de 3,8% les 90 premiers jours après l’ouverture du compte. Il passe ensuite à 2%. Sur un compte en dollars, le rendement est de 5% les 90 premiers jours, puis passe ensuite à 2,5%.
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Plateforme de négociation XTB : retour d’expérience
Nous avons pris le temps de tester longuement la plateforme offerte par XTB et l’avons trouvée très fonctionnelle.
XTB possède sa propre plateforme de trading nommée xStation. Elle est disponible à la fois sur mobile, en version web et en version de bureau sur Windows et MacOS. XTB l’a conçue pour qu’elle soit accessible à tous les types d’investisseurs, des débutants aux plus confirmés.
L’interface est claire, sobre et fonctionnelle. La recherche d’actif est intuitive et le design épuré.
La plateforme propose des graphiques complets, des fonctions de gestion du risque (stop loss modifiable directement sur le graphique), des actualités sur les marchés, et plus encore.
Il est aussi possible de la personnaliser pour qu’elle corresponde mieux à son mode de trading.
Vous l’aurez compris, notre avis sur la plateforme de trading XTB est très bon. Son ergonomie saura satisfaire les investisseurs à la recherche de fonctionnalités de trading actif, mais aussi les investisseurs passifs qui souhaitent pouvoir accompagner leur portefeuille de façon simple et claire.
Se former au trading avec XTB
Sur son site, le courtier propose une plateforme de formation baptisée XTB Academy. Son but ? Se familiariser avec les différents types de produits qu’il propose.
On y trouve des informations divisées en plusieurs sujets, des actions aux ETF en passant par les matières premières, les indices, l’analyse technique ou fondamentale, etc. Le courtier a aussi prévu des guides, un glossaire et une page dédiée aux actualités sur les marchés.
Beaucoup de sujets sont dédiés aux débutants. Par exemple, les investisseurs novices pourront en savoir plus sur le fonctionnement d’un indice, les termes de bases du trading en ligne, la gestion du risque ou encore les caractéristiques de la plateforme xStation.
On trouve aussi sur le site une page dédiée à l’analyse des marchés. Cette page interactive contient des articles sur l’actualité récente dans le monde financier, un calendrier économique actualisé et une analyse de sentiment des marchés.
Pour finir, XTB offre un accès à des formations en ligne et des webinaires disponibles en replay pour approfondir ses connaissances sur divers thèmes liés à l’investissement et au trading.
On sent vraiment que l’entreprise est régie par des passionnés du trading. Son histoire de plus de 20 ans et ses multiples récompenses nous ont donné un avis très positif sur XTB.
Il a notamment été récompensé en 2022 et en 2023 pour la qualité de ses prévisions macroéconomiques, en particulier sur les devises. En mettant l’accent sur l’éducation et la formation des investisseurs directement sur son site, XTB se distingue de beaucoup de courtiers en ligne.
En somme, la plateforme éducative du courtier est un point positif de notre avis sur XTB. Nous avons trouvé l’offre de formation bien fournie et accessible. En effet, il n’y a pas besoin d’être client chez le broker pour y avoir accès, ce qui est un vrai plus.
Frais pratiqués par XTB : analyse complète
Cet avis XTB pour 2024 ne serait pas complet sans un examen poussé des frais pratiqués par le courtier.
Voici notre récapitulatif des frais fixes et variables chez XTB.
Un courtier sans commissions ?
Chez XTB, les frais ne sont pas facilement consultables directement sur la page d’accueil du site. Pour en savoir plus sur les frais pratiqués par le courtier, il faut se diriger vers chaque classe d’actif.
Sur les actions et les ETF, XTB ne prélève aucune commission à hauteur de 100 000 € par mois de volume d’ordres.
C’est un avantage considérable pour une grande majorité d’investisseurs qui ne prétendent pas négocier une telle somme tous les mois. Au-delà de cette somme, les commissions sur chaque transaction sont de 0,2%, avec un minimum de 10€.
Les frais sur les CFD
Le fonctionnement des frais sur les CFD n’est pas le même que sur les autres actifs. Sur un CFD, le courtier se rémunère par le spread.
En trading, le spread est la différence entre les prix d’achat et de vente d’un actif. De nombreux courtiers vont coter leurs prix sous forme de spread. Cela signifie que le prix pour acheter un actif sera toujours légèrement supérieur au marché sous-jacent, tandis que le prix de vente sera toujours légèrement inférieur. Le spread est un élément clé du trading sur CFD, il est donc important de savoir si celui pratiqué par son broker est compétitif.
Chez XTB, comme chez d’autres courtiers, le spread dépend de l’actif sous-jacent. Vous aurez donc un spread différent si vous achetez un CFD sur une action spécifique ou si le CFD porte sur une devise ou une matière première. Les spreads peuvent être fixes ou variables en fonction de l’actif.
En tant que spécialiste des CFD, XTB propose des spreads très compétitifs en comparaison avec ses compétiteurs, ce qui signifie que les écarts de prix d’achat et de vente chez ce courtier sont très serrés. Par exemple, sur la paire de devises EUR/USD, le spread est de seulement 0.0001 à l’heure où nous écrivons cet avis XTB.
En plus des spreads, des frais de financement “overnight” peuvent s’appliquer si vous maintenez votre position sur plusieurs jours. Ces frais varient et sont affichés sur votre écran avant d’effectuer votre opération.
Les autres frais pratiqués par XTB
En dehors des éventuelles commissions sur les actions et ETF, et des spreads sur les CFD, le courtier facture très peu de frais annexes.
Nous pouvons tout de même mentionner les frais de change de 0,5% qui sont relativement élevés. Cependant, il est possible d’ouvrir plusieurs sous-comptes dans différentes devises. Dans ce cas, vous ne payez les frais de change que lorsque vous convertissez votre solde vers votre devise préférée.
XTB facture des frais d’inactivité si votre compte ne fait aucune transaction pendant 12 mois. Ces frais sont de 10€ par mois.
Pour résumer, nous sommes d’avis que les frais pratiqués par XTB sont clairs et relativement bas. Les frais sur les transactions sont très compétitifs. Les traders y trouveront leur compte avec des spread serrés, et les investisseurs sur le long terme pourront bénéficier d’achats sans frais sur un volume mensuel investi inférieur à 100 000 euros.
Sécurité et service client
Pour rendre notre avis sur XTB plus complet, nous avons analysé les garanties du courtier en termes de sécurité, de régulation et de service client.
Ces points sont importants lors du choix de la meilleure plateforme de trading pour vous, particulièrement pour savoir à quoi s’attendre en cas de faillite ou de difficultés financières du courtier.
XTB est régulé par plusieurs autorités de surveillance des marchés financiers dans les pays où il opère. Le courtier étant basé à Paris, Londres et à Varsovie, il est régulé par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), la FCA (Financial Conduct Authority), au Royaume Uni et par l’autorité de supervision financière polonaise, la KNF.
XTB est également régulé par la Commission des valeurs mobilières et des changes de Chypre, qui est l’autorité de régulation des entreprises d’investissement à Chypre. Cette réglementation garantit que XTB fonctionne en conformité avec les régulations de l’Union Européenne et offre un haut niveau de protection aux investisseurs.
Côté service client, d’après nos expériences personnelles, XTB est réactif et propose un contact par téléphone et par email.
L’un des avantages de ce courtier en matière de service client, c’est sa disponibilité 24h/24, 5 jours sur 7. Comme nous avons pu le mentionner dans la comparaison entre XTB et Trade Republic, ce n’est pas le cas de beaucoup de courtiers concurrents.
Est-ce que notre opinion est isolée ? Pour nous faire une meilleure idée, nous avons parcouru les avis d’utilisateurs de XTB.
Ce qui ressort souvent, c’est en effet la qualité du service client et de l’assistance reçue par les clients. Les conseillers savent de quoi ils parlent, ce qui est très rassurant pour une plateforme de trading qui inclut dans son offre des produits complexes.
Notre avis sur XTB : ses points forts et ses points faibles
Vous avez encore du mal à savoir si ce broker est fait pour vous ?
Afin de vous aider à y voir plus clair, nous avons réalisé une liste des points forts et des points faibles de la plateforme XTB.
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Les points forts
Pour débuter ce récapitulatif comme il se doit, nous allons vous en dire plus sur les avantages offerts par XTB.
La rémunération des liquidités
Le rendement proposé par XTB est très intéressant et rivalise avec d’autres courtiers qui offrent ce service, comme par exemple Trade Republic et Scalable Capital.
Une variété impressionnante d’actifs pour tous les investisseurs
Que ce soit à travers les CFD ou en titres vifs, XTB offre à ses utilisateurs un très large éventail de produits financiers qui fera à la fois le bonheur des traders, mais aussi celui des investisseurs débutants.
Des frais très compétitifs
La possibilité d’investir dans des actions et des ETF sans payer de commissions jusqu’à 100 000 euros est un gros avantage.
Les frais pratiqués par le courtier sont bas, en particulier sur les CFD, avec un spread très faible. Ce point a beaucoup contribué à notre avis positif sur XTB.
La qualité de ses ressources pédagogiques
Que ce soit à travers sa plateforme xStation ou directement sur son site, XTB met l’accent sur l’information et la formation de ses clients et potentiels utilisateurs.
Chez ce broker, on remarque vite qu’on à affaire à des professionnels de l’investissement, ce qui est très rassurant à la fois pour ceux qui souhaitent se lancer et pour les traders à la recherche d’une plateforme de confiance.
Un compte démo
XBT propose une version démo de sa plateforme pour se familiariser avec le fonctionnement de ses produits.
L’avantage du compte démo, c’est qu’il donne accès à toutes les fonctionnalités de la plateforme, des graphiques aux analyses en passant par la liste de produits. Vous pouvez donc en apprendre plus sur les CFD, jeter un œil sur les spreads appliqués par le courtier ou encore vous constituer un portefeuille d’actions ou d’ETF avec de l’argent virtuel. Cette fonctionnalité n’est pas disponible sur tous les courtiers, et pourtant elle peut être très utile.
Les points faibles
Notre avis sur XTB est globalement positif ; cependant, il serait partial de prétendre que ce courtier n’a aucun défaut.
Une offre très axée sur les CFD
Bien qu’il soit possible d’investir sur d’autres types d’actifs avec XTB, les CFD sont plutôt omniprésents sur la plateforme et peuvent tomber dans les mains d’un public débutant peu avisé des risques liés à ce produit.
Pas de fonds d’investissements ni d’obligations
Malheureusement, si vous souhaitez investir dans des fonds d’investissement ou des obligations, XTB ne pourra pas vous aider.
Ces produits ne sont pour l’instant pas disponibles sur la plateforme, il faudra donc se tourner vers un courtier alternatif.
Un spread élevé sur les crypto-monnaies
Si le spread pratiqué sur les CFD est très faible généralement chez XTB, celui pratiqué sur les CFD crypto-monnaies peut s’avérer rédhibitoire pour les traders les plus actifs.
En effet, le spread minimum sur les cryptos est de 0,20%. De plus, le courtier offre seulement une quarantaine de CFD sur ce type d’actif. Les amateurs de crypto seront donc un peu déçus. Cependant, depuis le mois de février 2024, le courtier propose des ETF crypto : BTCE.DE (BTCect Bitcoin Exchange Trade Crypto), VTBC.DE (VanEck Bitcoin ETN) et VT0P.DE (VanEck Crypto Leaders ETN).
Pour acheter des crypto-monnaies sans payer trop de frais, Trade Republic nous semble être idéal (les frais s’élèvent à 1€ par transaction, peu importe le montant de cette dernière).
Conclusion : est-ce que nous recommandons XTB ?
XTB a acquis une solide réputation au fil des années et a reçu divers prix de l’industrie pour ses services et plateformes de trading.
La société propose une large gamme d’instruments financiers, y compris le forex, les matières premières, les indices, les cryptomonnaies, et plus encore, offrant ainsi aux traders de nombreuses opportunités d’investissement. De plus, XTB fournit une plateforme de trading conviviale, des ressources éducatives, des outils de recherche et un support client dédié pour assister les traders.
Tous ces éléments ont contribué à notre avis très positif sur XTB. Il a su nous convaincre par son professionnalisme, surtout au sujet des produits plus risqués comme les CFD.
Nous le recommandons à tous les investisseurs qui recherchent une plateforme efficace et peu chère pour l’investissement et le trading en ligne.
XTB
