Avis Trade Republic : le courtier le plus populaire en 2024

Selon les avis des utilisateurs, Trade Republic est l’un des meilleurs courtiers en bourse en 2024. Mais qu’en est-il vraiment ? Est-ce véritablement un choix judicieux afin d’investir en bourse ? Est-ce un broker fiable et sérieux ?

Afin de répondre à toutes ces questions (et plus encore), nous avons entrepris de rédiger un avis détaillé sur Trade Republic, qui non seulement propose un accès simplifié à la bourse, aux ETF et aux crypto-monnaies, mais qui offre aussi des solutions financières jamais vues auparavant chez un courtier en bourse.

Dans cette analyse, nous explorons les multiples facettes de Trade Republic, de son interface utilisateur à ses options d’investissements, en passant par son service client, sa fiabilité, les types d’investissement proposés par le broker et ses tarifs.

Notre test a été conçu pour vous donner un aperçu complet de la plateforme et vous aider à décider si Trade Republic est le courtier adapté à vos besoins.

L’histoire de Trade Republic

Trade Republic a été fondé à Munich en 2015, d’abord sous le nom de Neon Trading.

L’entreprise est née dans un incubateur de startups au sein de la banque allemande Comdirect. Les fondateurs de l’entreprise sont le philosophe Christian Hecker, le physicien Thomas Pischke et l’informaticien Marco Cancellieri. C’est en 2017 que Sino AG, un courtier allemand, investit dans l’entreprise et fait l’acquisition de la majorité de ses parts. Les années suivantes, plusieurs groupes d’investisseurs en capital-risque misent plus de 60 millions d’euros sur Trade Republic et Sino AG perd son statut d’actionnaire majoritaire.

Le trading d’actifs directement à partir de l’application est une fonctionnalité qui a été offerte d’abord en Allemagne en 2019. La plateforme a ensuite connu une croissance exponentielle en pleine crise du Coronavirus. À l’ère du confinement et de la baisse des taux d’intérêts, le monde de l’investissement en ligne a connu un afflux de nouveaux utilisateurs sur les plateformes de trading, particulièrement aux États-Unis avec le courtier en ligne Robinhood. En Europe, c’est Trade Republic qui a bénéficié de ce phénomène : En 2020, la plateforme comptait déjà environ 150 000 utilisateurs et ne cessait de croître de façon exponentielle.

C’est en 2021 que Trade Republic débarque en France et en Espagne. En Mai 2021, l’entreprise obtient une nouvelle injection de capital à hauteur de 900 millions de dollars, pour une valorisation de 5 milliards de dollars. En juin 2022, le courtier lève 250 millions de dollars. Cependant, il licencie une partie de son personnel la même année en conséquence d’un plan de croissance trop ambitieux et d’un contexte économique moins favorable à son expansion.

Aujourd’hui, Trade Republic est de retour sur le devant de la scène comme l’un des principaux acteurs européens dans le monde des investissements pour les particuliers. Avec de nouveaux services, une licence bancaire récemment acquise et des projets intéressants dans les tuyaux, l’avenir semble radieux pour le néo-courtier.

Découvrez Trade Republic

Trade Republic : un concept novateur en Europe

Trade Republic est né de la volonté de ses fondateurs de démocratiser l’accès aux marchés financiers. Avec la promesse d’offrir une plateforme simple et le trading accessible à tous, le courtier a misé gros sur la simplicité et la transparence tout en offrant des tarifs extrêmement attractifs pour séduire les investisseurs novices.

En conséquence, la plateforme a connu une croissance exponentielle en pleine ère du Covid et du confinement. Un grand nombre des clients de la plateforme ont commencé à trader à cette époque et ont appris à connaître le monde des investissements à travers Trade Republic.

L’un des facteurs clés du succès fulgurant de Trade Republic, c’est la mise en avant du trading mobile. L’entreprise a décidé de tout miser sur l’expérience mobile et a su créer une application en bourse ultra conviviale qui a rendu obsolète les courtiers en ligne classiques et leurs plateformes traditionnelles. Chez ce courtier en bourse, vous pouvez ouvrir un compte, acheter des actifs et accompagner la performance de votre portefeuille à portée de main.

Cette optimisation de l’interface utilisateur n’est pas sans rappeler Robinhood, le rival américain de Trade Republic. Robinhood, fondé en 2013, propose aux investisseurs américains une offre similaire axée sur les actions et les ETF, et offre également une carte de paiement à ses utilisateurs. Le courtier américain n’étant pas (pour l’instant) disponible en Europe, Trade Republic en profite et prend une énorme part de marché sur ce segment des néo-brokers.

Actifs offerts par Trade Republic : analyse détaillée

Il est temps de véritablement débuter cet avis Trade Republic, et quoi de mieux pour cela que de s’intéresser aux différentes classes d’actifs disponibles.

Un large éventail d’instruments financiers

En termes de produits financiers, le courtier en ligne met l’accent sur les actions et les ETF comme actifs principaux de son offre.

D’après son site, le courtier en bourse propose plus de 8 000 actions et une très large gamme d’ETF. Il propose aussi une nouvelle façon d’investir dans les crypto-monnaies et les obligations, ainsi que plusieurs options de produits dérivés.

Actions et ETF

A partir de la plateforme de Trade Republic, il est possible d’investir dans la totalité du CAC 40 et dans d’innombrables actions américaines, européennes et asiatiques.

Vous pourrez donc investir sur des grosses capitalisations internationales et sur des grands noms de la tech, de la finance ou de la grande consommation, mais aussi sur des actions moins connues originaires d’une multitude de pays.

Investissez en bourse avec Trade Republic

Grâce aux ETF, vous pourrez investir sur de multiples marchés comme la bourse américaine (S&P 500), les matières premières ou encore les pays émergents afin de diversifier votre portefeuille et de vous positionner sur des actifs sectoriels.

Si vous êtes curieux, n’hésitez pas à lire notre guide expliquant comment investir dans des ETF.

Cryptomonnaies

Trade Republic a décelé l’intérêt croissant des investisseurs pour les crypto-monnaies et propose plus de 50 crypto-monnaies. Il est donc possible de se positionner sur le Bitcoin, l’Ethereum ou d’autres crypto-monnaies directement sur la plateforme du courtier. C’est un avantage intéressant pour ceux qui aiment avoir tous leurs investissements sur la même plateforme.

Cependant, le retrait des crypto-monnaies vers un wallet privé n’est malheureusement pas possible. Trade Republic stocke les cryptos de ses clients chez un dépositaire agréé, mais permet seulement leur achat et leur vente. C’est donc une solution intéressante pour le trading, mais pas pour interagir avec des protocoles Web3, faire du staking, etc.

Obligations et produits dérivés

Trade Republic a introduit une nouvelle offre innovante d’investissement dans des obligations. Désormais, les utilisateurs de la plateforme peuvent choisir parmi plus de 500 obligations à partir d’1€ seulement.

Ce type d’actif étant généralement accessible à partir de sommes élevées, l’offre de Trade Republic vient une fois de plus bousculer les codes établis, ce qui joue positivement en sa faveur dans le cadre de cet avis Trade Republic pour 2024.

Le broker a aussi introduit des produits dérivés en partenariat avec des banques de premier plan (Citi, HSBC et Société Générale) pour permettre aux investisseurs de se positionner sur des produits à effet de levier.

Achat d’actions et d’ETF fractionnés

Un gros atout de Trade Republic, à notre avis, c’est la possibilité d’acheter des actions de façon fractionnée.

La plateforme permet par exemple d’acheter des actifs en termes de valeur au lieu de les acheter en termes de quantité. Par exemple, vous pouvez acheter 10 euros d’une action qui en vaut 100. Cette fonction est également disponible pour les ETF.

Avec cette fonction, l’entreprise a ouvert la porte du monde des investissements à un public énorme. Désormais, tout le monde peut commencer à investir et tester la plateforme en prenant peu de risques.

Achetez des fractions d’actions avec Trade Republic

L’interface utilisateur de Trade Republic : notre retour d’expérience

La plateforme du courtier est disponible en version web et sur les systèmes Android et iOS via une application dédiée. Pour la majorité des utilisateurs, l’accès se fera à travers l’application mobile.

Le processus d’inscription et de configuration du compte est remarquablement fluide. En quelques minutes, on peut créer un compte, passer par le processus de vérification et commencer à explorer les options d’investissement.

Cette facilité d’accès est particulièrement attrayante pour ceux qui n’ont jamais investi en bourse et souhaitent se lancer.

En ligne avec la proposition des fondateurs de simplifier l’accès aux investissements, l’application du broker est extrêmement simple et épurée. On y trouve l’essentiel des informations du compte et un accès facile pour rechercher et acheter des titres. Les menus sont clairs et facilement compréhensibles, et le design minimaliste est esthétiquement très réussi.

Pour certains utilisateurs, l’application a privilégié la simplicité au détriment de l’information. Certains trouvent les fonctionnalités un peu trop basiques et peu approfondies. En effet, beaucoup de clients souhaitent avoir accès à plus d’indicateurs et d’informations pour faire leurs choix d’investissement de manière plus raisonnée. Les investisseurs plus confirmés pourront vite sentir le manque de graphiques et d’outils de trading avancés.

En ce sens, la plateforme n’est pas le meilleur choix pour le trading intensif. Cela dit, nous sommes d’avis que Trade Republic est le choix idéal pour les débutants et les investisseurs à long terme. Vous aurez du mal à trouver une meilleure application que celle-ci.

Services bancaires : un des atouts majeurs de Trade Republic

Si les produits en lien avec la bourse proposés ne lui sont pas exclusifs, la plateforme se distingue néanmoins par une offre de services bancaires unique en son genre. Trade Republic est en train de se transformer en une plateforme de finances personnelles de plus en plus complète.

En intégrant plusieurs aspects de la vie financière de ses utilisateurs, le néo-broker propose un service jamais vu auparavant en Europe. L’avantage de ces services, c’est qu’ils sont intégrés de façon hyper intuitive au reste de l’application, procurant ainsi une expérience inégalée.

Vos liquidités rémunérées

Notre avis positif sur Trade Republic s’explique également par le fait que le courtier en ligne propose un compte courant rémunéré à 4% par an sur vos liquidités, dans la limite de 50 000 euros.

Les intérêts sont versés tous les mois et leur calcul est visible tous les jours directement sur l’application.

C’est une excellente façon de faire fructifier ses espèces en attendant de les investir ou de les dépenser. C’est aussi une excellente alternative aux banques traditionnelles qui ne proposent pas ce service de façon si simplifiée.

Une carte de paiement

Le compte courant est accompagné d’une carte de paiement offrant un cashback d’1% sur tous vos achats. Ce cashback, appelé “Saveback” par le courtier allemand, est investi automatiquement sur des plans d’épargne.

La carte permet aussi le retrait d’argent gratuit dans les distributeurs du monde entier à partir de 100€. Les utilisateurs adoreront l’aspect physique de la carte et son design très futuriste.

Découvrez la carte Trade Republic

Trade Republic : une véritable banque ?

Avec des services qui rivalisent avec les meilleures banques traditionnelles pour une fraction du prix, on peut se demander si le courtier ne serait pas aussi une banque à part entière.

Trade Republic a obtenu une licence bancaire de plein exercice de la Banque Centrale Européenne, ce qui le positionne favorablement pour continuer à étendre son offre sur les services bancaires.

On peut donc s’attendre à de bonnes nouvelles de la part de Trade Republic dans les mois à venir. La banque pense déjà à la possibilité de développer des activités de crédit et d’étendre son offre de cartes bancaires pour se positionner en tant que nouveau leader des services financiers en Europe.

Les tarifs pratiqués par Trade Republic en 2024

Cet avis sur Trade Republic ne peut pas être considéré comme complet sans une analyse des frais pratiqués.

Une grille tarifaire ultra simple

Pour rester en accord avec le thème de l’investissement pour tous, Trade Republic applique une grille tarifaire claire et simple à comprendre.

Chez le néo-broker, les tarifs sont très accessibles : le compte, la carte de paiement et le retrait d’argent aux distributeurs au-dessus de 100€ sont gratuits.

L’achat d’actifs est facturé 1€ par transaction. Cependant, il est possible de bénéficier de la gratuité des frais de transaction en investissant par le biais de plans d’épargne.

Les plans d’épargne : investir sans frais sur Trade Republic

Pour vous donner un avis objectif et complet, nous avons pris le temps de tester les plans d’épargne sur Trade Republic.

Ces plans d’épargne constituent une façon innovante d’investir régulièrement dans des actions, des ETF ou des cryptos sans payer de frais de transaction.

En ouvrant un plan d’épargne, vous décidez d’investir un montant fixe mensuel sur le long terme afin de faire fructifier votre épargne sans payer de commissions.

Ces plans d’épargne sont aussi éligibles à l’achat fractionné, il est donc possible de choisir un montant peu élevé à investir chaque mois. Cette fonctionnalité apporte une réelle valeur ajoutée à la plateforme, et elle a beaucoup contribué à notre excellent avis au sujet de Trade Republic.

Investissez sans frais avec Trade Republic

Service client : comment le contacter ?

Comme beaucoup d’entreprises technologiques aujourd’hui, Trade Republic a mis en place un service client axé sur l’information et la résolution de problèmes en ligne plutôt que par téléphone.

Le courtier a mis en place un centre d’information en ligne permettant d’éclaircir les doutes de ses clients au sujet du fonctionnement de ses services. On y trouve des informations approfondies sur les fonctionnalités du compte, les types d’investissements et les services bancaires.

Bien qu’il soit possible d’envoyer un message à partir du centre d’aide, certains clients se sentiront frustrés par l’impossibilité de parler directement à un représentant.

Les points forts et les points faibles de Trade Republic

Après un test approfondi de la plateforme Trade Republic, nous pouvons affirmer que sa place de leader des courtiers en ligne est largement méritée.

Avec des services jamais vus auparavant, une interface utilisateur esthétiquement très réussie et des tarifs accessibles à tous, Trade Republic impressionne.

Les avis d’utilisateurs de Trade Republic confirment notre expérience : beaucoup font l’éloge de la simplicité et des fonctionnalités de la plateforme, en mentionnant aussi la variété des investissements disponibles et le bon rapport qualité-prix du courtier.

Les points forts

Afin que cet avis sur Trade Republic soit le plus clair possible, voici un petit récapitulatif de ses points forts :

Interface et facilité d’utilisation

L’interface utilisateur proposée par le broker est à la fois simple et efficace, rendant l’investissement en bourse accessible même aux débutants.

Toutes les actions peuvent être effectuées directement à partir de l’application, sans avoir à se connecter à un ordinateur.

On peut ouvrir un compte, faire un dépôt et commencer à investir en un temps record, directement sur son téléphone. L’interface est esthétique et minimaliste pour une utilisation super intuitive. Cet aspect moderne a beaucoup contribué au succès de Trade Republic auprès des investisseurs novices.

Découvrez Trade Republic

Diversité des actifs

La plateforme offre une large gamme d’actifs, y compris des actions, ETFs, cryptomonnaies, et obligations.

Au total, ce sont plus de 10 000 actions et ETF disponibles, des obligations d’état et d’entreprises, et des produits boursiers pour tous les types d’investisseurs. La diversité de l’offre de Trade Republic a largement contribué à notre avis positif le concernant.

Tarification compétitive

Les frais bas et la possibilité d’investir sans commissions via les plans d’épargne sont un vrai plus par rapport aux autres courtiers.

Un autre avantage des tarifs de Trade Republic, c’est qu’ils sont bien expliqués et faciles à comprendre. Sur son site, il suffit de cliquer au bas de la page sur “tarifs” pour faire apparaître les frais.

Sécurité et fiabilité

Depuis sa fondation en 2015, l’entreprise a toujours été régulée par des organismes européens de surveillance des marchés, notamment la BaFin (l’Autorité fédérale de surveillance financière en Allemagne).

Depuis l’obtention récente de sa licence bancaire auprès de la BCE, la plateforme a gagné en crédibilité pour convaincre les investisseurs les plus exigeants en termes de sécurité.

Chez Trade Republic, les dépôts sont légalement garantis à hauteur de 100 000 euros. De plus, tous les titres que vous achetez sur la plateforme sont les vôtres et ne peuvent pas être utilisés pour des règlements dans le cas d’une éventuelle insolvabilité du courtier.

Les points à améliorer

Malgré les nombreuses qualités de Trade Republic, vous avez pu constater en lisant cet avis que tout n’est pas parfait. Voici un rapide récapitulatif des aspects qui pourraient être améliorés.

Une interface trop simple

Comme beaucoup d’utilisateurs, nous avons trouvé un certain manque d’options et d’indicateurs au sein de l’application.

En effet, le souhait de l’entreprise de simplifier l’accès à l’investissement en bourse a créé une expérience d’utilisation peu propice au trading fréquent et actif. Les investisseurs novices ou passifs ne seront pas gênés par cette simplicité. Cependant, les investisseurs actifs et confirmés seront un peu déçus.

Un service client peu accessible

Malgré un centre d’assistance complet qui fournit une multitude d’informations sur la plateforme, le service client de Trade Republic n’est accessible qu’au travers d’un formulaire de contact.

Ce manque de personnalisation du service client sera décevant pour ceux qui préfèrent avoir la possibilité de contacter un conseiller.

Peu de produits dérivés

Bien que Trade Republic donne depuis peu un accès à des produits de bourses à travers ses partenaires bancaires, le courtier est encore loin derrière la concurrence sur son offre de produits dérivés.

En résumé : faut-il investir en bourse via Trade Republic ?

Notre avis sur Trade Republic est extrêmement positif. Nous sommes bluffés par tous les services que le courtier propose à ses clients.

D’abord en tant que courtier en ligne, puis en tant que fournisseur de services bancaires, l’entreprise s’est imposée comme un leader en Europe chez un public d’investisseurs toujours plus friand de fonctionnalités innovantes et digitales.

La rapidité avec laquelle il est possible de se lancer dans la bourse et les investissements sur Trade Republic est inégalée par les autres courtiers.

La gamme d’actifs disponibles est largement suffisante pour l’énorme majorité des investisseurs, l’application est l’une des plus intuitives du marché, et les frais défient toute concurrence.

La combinaison unique de services bancaires et financiers sur une même plateforme saura séduire les utilisateurs qui souhaitent simplifier et optimiser leur vie financière en ayant à disposition un compte, une carte, une plateforme d’investissements et certainement de nouveaux produits innovants au fil du temps.

En résumé, nous ne pouvons que vous recommander Trade Republic afin d’investir en bourse.

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