Nous avons testé le courtier en ligne Scalable Capital, un néo-courtier allemand qui est en train de se faire une place de plus en plus grande sur le marché français de l’investissement en ligne. Avec son offre de produits robuste et sa simplicité d’utilisation, le courtier est déterminé à conquérir les utilisateurs européens à la recherche d’une solution d’investissement simple et peu coûteuse.
Dans cet article, nous avons résumé toutes les fonctionnalités de Scalable Capital ainsi que ses points forts et ses points faibles pour vous aider à savoir s’il est fait pour vous. Nous entrerons en détail sur l’offre de produits, les frais, l’interface utilisateur et plus encore.
Voici sans plus attendre notre avis sur Scalable Capital.
Qui est Scalable Capital ?
Avant d’entrer dans le vif du sujet, nous vous proposons un résumé rapide de l’histoire du courtier.
Scalable Capital a été fondé en 2014 par Erik Podzuweit, Florian Prucker, Adam French et Stefan Mittnik. Erik, Florian et Adam sont des experts des marchés de capitaux et de l’investissement en capital risque, ayant occupé des postes de direction dans le secteur bancaire (Goldman Sachs, entre autres).
De son côté, Stefan Mittnik est professeur d’économétrie financière à la Ludwig Maximilians University de Munich.
L’entreprise a levé plus de 260 millions d’euros auprès d’investisseurs de renom lors de cinq levées de fonds. Parmi ces investisseurs, nous pouvons souligner la participation de Blackrock, Tencent, HV Capital ou encore Tengelmann Ventures.
L’objectif de Scalable Capital n’est pas sans rappeler celui de son concurrent Trade Republic : “l’investissement pour tous”. Le néo-courtier souhaite aider ses utilisateurs à investir par eux-mêmes, de façon simple et accessible.
Aujourd’hui, Scalable Capital compte plus de 600 000 utilisateurs, pour près de 16 milliards d’euros d’actifs clients.
Quels sont les services offerts par Scalable Capital ?
Commençons notre avis sur Scalable Capital en parlant d’un des éléments les plus importants chez un courtier en ligne : son offre de produits financiers.
Les instruments financiers disponibles chez Scalable Capital
Scalable Capital a choisi de mettre l’accent sur les actions et les ETF comme actifs principaux de son offre. Cependant, vous trouverez aussi des crypto-monnaies et des matières premières.
Actions
Le broker Scalable Capital offre un accès à plus de 7 800 actions.
Ces actions sont offertes par l’intermédiaire des bourses Gettex et Xetra. Il vous sera ainsi possible d’accéder à des actions du monde entier. Que vous souhaitez investir dans des entreprises françaises, américaines ou sur les marchés émergents, vous trouverez forcément votre bonheur chez Scalable Capital.
Si nécessaire, sachez que nous avons récemment publié un article qui explique comment acheter des actions d’entreprises cotées en bourse.
ETF
De plus en plus d’investisseurs choisissent d’investir dans des ETF pour construire leur portefeuille de façon simple et rapide.
Ces fonds indiciels, ou trackers, répliquent le comportement des actifs qui les composent. Chez Scalable Capital, vous avez accès à plus de 2 000 ETF pour investir en suivant un indice, un marché spécifique ou encore un secteur d’activité.
En combinant le pouvoir des ETF et les plans d’investissements dont nous parlerons plus loin dans notre avis, Scalable Capital offre une solution très innovante aux investisseurs européens.
Investir dans des ETF avec Scalable Capital
Fonds
Il est possible d’accéder à plus de 2 300 fonds par le biais du broker Scalable Capital.
Ces fonds sont de deux natures : les fonds d’actions et les fonds multi-actifs qui, comme leur nom l’indique, peuvent avoir plusieurs types d’investissements sous-jacents comme des actions, des obligations, ou encore des devises.
La différence entre ces fonds d’investissement et les ETF, c’est que les fonds sont gérés de façon active, tandis que les ETF se contentent de suivre un actif ou un groupe d’actifs en particulier.
Matières premières
Chez Scalable Capital, les investisseurs peuvent prendre position sur les cours de matières premières telles que le pétrole, les métaux précieux ou encore les produits agricoles.
L’investissement dans ces produits est réalisé par le biais d’ETF ou d’ETC (Exchange-Traded-Commodities).
Les ETC sont des produits financiers qui suivent le cours d’une matière première ou d’un panier de plusieurs matières premières. La différence entre les ETF et les ETC, c’est que les ETF sont des fonds, tandis que les ETC sont des titres de créance garantis par l’émetteur (le rendement du titre est basé sur le cours de la matière première)
Cryptomonnaies
Les amateurs de crypto trouveront-ils leur bonheur chez Scalable Capital ? Si cela veut dire pouvoir spéculer sur les cours de plusieurs dizaines de crypto-monnaies, ils seront servis.
Cependant, l’investissement en crypto chez Scalable Capital est effectué à travers d’ETP (Exchange-Traded Products).
Ce sont des produits cotés en bourse qui répliquent le cours de crypto-monnaies spécifiques. Nous apprécions tout de même la possibilité de recevoir les rendements du staking sur certaines crypto-monnaies. Si vous souhaitez véritablement acheter de la crypto, n’hésitez pas à aller voir du côté de Trade Republic.
La rémunération des liquidités
Là où beaucoup de courtiers tentent de s’adapter, Scalable Capital est déjà très en avance.
Chez le néo-courtier, les utilisateurs Prime+ reçoivent 4% par an sur leur liquidités non investies jusqu’à 1 million d’euros.
Ce bénéfice s’adresse aux nouveaux clients pendant 4 mois. Passé ce délai, les intérêts passent à un taux variable. En ce moment, ce taux est de 2,6% par an jusqu’à 100 000 euros.
Faire travailler ses liquidités avec Scalable Capital
Les frais chez Scalable Capital
Avec pour objectif de simplifier l’accès à l’investissement en bourse, Scalable Capital a opté pour une grille tarifaire simple, avec des coûts très compétitifs. Découvrez le détail dans la suite de notre avis sur Scalable Capital.
Frais et types de compte chez Scalable Capital
Scalable Capital propose trois types de compte : le compte Free, le compte Prime et le compte Prime+. Chaque type de compte est facturé de façon différente.
Le compte Free
Pour commencer, Scalable Capital propose un plan gratuit, sans mensualité, sur lequel chaque transaction est facturée 0,99€.
C’est une solution simple et claire qui permet de payer seulement à la transaction. Ce plan est avantageux pour les achats d’une certaine somme, étant donné la nature fixe des frais de transaction.
Le compte Free offre des fonctions un peu plus limitées. L’accès aux analyses est plus restreint que sur les plans Prime et Prime+. Maintenant, nous sommes d’avis que c’est un excellent choix pour débuter sur Scalable Capital.
Le compte Prime
Le compte Prime est un compte payant facturé 2,99€/mois. Avec ce plan, vous bénéficiez de transactions gratuites à partir d’un volume d’ordres de 250€. À partir du plan Prime, les fonctionnalités complètes de la plateforme sont disponibles, notamment les analyses de portefeuille.
Le compte Prime+
Le compte Prime+ est facturé 4,99€/mois.
Ce type de compte est pratiquement identique au plan Prime, à un détail près : il offre les intérêts sur liquidités, présentés plus haut dans notre analyse de Scalable Capital.
Les autres frais
Le spread sur les ETP de cryptos est lui aussi différent en fonction du type de compte : 0,99% sur le compte Free et 0,69% sur comptes Prime et Prime+.
Scalable Capital ne facture pas de frais d’entrée, de droits de garde ou de frais pour les virements bancaires et prélèvements SEPA. Pour faire des virements instantanés, les frais sont de 0,99% sur le plan Free et 0,69% sur les plans Prime et Prime+.
Comment éviter les frais chez Scalable Capital ?
Il est possible d’éviter les frais de transaction chez ce courtier en investissant par le biais de plans d’investissement. Ces plans d’investissement sont, à notre avis, l’un des points forts de Scalable Capital
En investissant via un plan d’investissement, vous pouvez choisir un montant fixe ou évolutif mensuel à placer dans des actions, des ETF, des fonds ou des crypto-monnaies.
L’avantage principal du plan d’investissement, c’est qu’il est exempt de frais de transaction. Vous pouvez ainsi vous constituer une épargne progressivement (à partir d’1€) et sans payer de frais. Les plans d’investissement sont disponibles sur tous les types de compte et permettent de mettre en place une stratégie de DCA.
Scalable Capital est-il un courtier sûr ?
Pour compléter notre avis sur Scalable Capital, nous avons cherché à savoir si le courtier est fiable, sérieux, et si les fonds des investisseurs sont bien sécurisés.
En tant que fournisseur de services financiers, Scalable Capital est régulé par la BaFin (l’autorité fédérale allemande de surveillance financière).
En cas d’insolvabilité du courtier ou de sa banque partenaire, le solde de votre compte-espèces est protégé par la garantie légale des dépôts jusqu’à un montant de 100 000 euros.
De leur côté, vos titres sont toujours les vôtres et ne peuvent pas être liquidés en cas d’insolvabilité.
Site et application de Scalable Capital : notre retour d’expérience
Afin de réaliser cet avis sur Scalable Capital, nous avons bien évidemment testé la plateforme d’investissement et de trading.
Est-ce que l’expérience utilisateur est à la hauteur ? Le site et l’application sont-ils agréables à utiliser et complets d’un point de vue fonctionnalités ? Nous vous livrons notre opinion dans les lignes qui suivent.
Baptisé Scalable Broker par le courtier, la plateforme de Scalable Capital est très bien conçue. Son thème sombre et sobre est esthétiquement très réussi, et les fonctionnalités sont à la fois nombreuses et simples d’utilisation.
Plateforme Scalable Capital : les meilleures fonctionnalités
La recherche d’actifs est intuitive et comprend des données clés sur chaque ETF, action ou fonds. Il est aussi possible d’accéder à des suggestions de titres en lien avec ceux que vous recherchez.
Sur les actions, vous aurez accès aux données principales de l’entreprise et à des données financières actualisées comme par exemple le rendement des dividendes, la capitalisation boursière, le PER, le ratio cours/valeur comptable et encore plus. En cliquant sur ces indicateurs, vous pouvez découvrir la façon dont ils sont calculés, ce qui peut être intéressant pour les investisseurs novices.
Des données comptables sont aussi disponibles, comme le chiffre d’affaires de l’entreprise, le résultat net, et même les avis d’analystes financiers. Avoir accès à toutes ces données en un clic permet de faire des choix d’investissement plus réfléchis.
Une autre fonctionnalité intéressante de la plateforme est la possibilité de créer des groupes de titres. Ces groupes sont utiles pour classer des titres en fonction d’un secteur qui vous intéresse et avoir accès à ces titres à portée de main.
Quelques fonctionnalités sont réservées aux membres Prime et Prime+, comme la possibilité de comparer des actions entre elles et d’accéder à des analyses de votre portefeuille. Ces analyses plus approfondies permettent d’avoir une vue d’ensemble sur le portefeuille, les types d’actions ou encore les paiements reçus (dividendes et intérêts).
Ouvrir un compte chez Scalable Capital
Que vaut l’application mobile de Scalable Capital ?
Scalable Capital est parvenu à intégrer les indicateurs mentionnés plus haut dans une application simple d’utilisation.
Tout comme sur la version web, il est possible de faire une recherche rapide et de passer un ordre en toute simplicité. Les types d’ordres proposés sont nombreux : ordre limite, ordre stop, ordre stop-limite ou ordre au marché. Les fonctionnalités de stop-loss et take-profit sont aussi disponibles.
Vous pouvez également configurer vos plans d’investissement et leur montant directement dans l’application, et faire vos virements en toute simplicité. L’application est rapide et ergonomique, très pratique pour investir à distance.
En somme, le broker de Scalable Capital est adapté à tous les types d’investisseurs, des débutants aux confirmés, grâce à une plateforme fonctionnelle et efficace. Nous avons particulièrement apprécié la qualité de l’interface utilisateur et son esthétique sobre et moderne.
Service client et avis d’utilisateurs
Pour vous donner notre opinion sur Scalable Capital, nous ne pouvons pas oublier de mentionner le service client et les avis d’utilisateurs de la plateforme.
Ces deux éléments sont en effet déterminants dans le choix du meilleur broker en bourse.
Le service client chez Scalable Capital
Il est assez difficile de trouver un contact direct avec le service client à partir du site du courtier. Sur le site, aucun lien ne mène directement vers un formulaire ou une adresse e-mail de contact. Il n’est pas non plus très simple de trouver un numéro de téléphone pour joindre un conseiller.
Nous avons cependant réussi à trouver les coordonnées de contact dans la section “Plaintes” de la FAQ du site. Scalable Capital est joignable par téléphone (+49 (0)89 / 215292790 pour les résidents français) ou par e-mail à l’adresse [email protected].
La FAQ du site est par contre très fournie et permet aux utilisateurs de trouver des réponses rapides sur le fonctionnement du courtier.
Les avis d’utilisateurs
Pour se faire une meilleure idée de la réputation et la qualité d’un courtier en ligne, il est toujours intéressant de se renseigner sur les impressions des personnes qui utilisent déjà le service.
Sur Trustpilot, la note de Scalable Capital est plutôt faible : 2,4/5. Il y a cependant peu de commentaires d’utilisateurs français, et la plupart des commentaires négatifs viennent d’utilisateurs allemands qui se plaignent de la mauvaise qualité du service client.
Sur Google Play Store, Scalable Capital a en ce moment une note de 3,7/5. Les utilisateurs aiment particulièrement l’interface de son application pour investir en bourse. Les notes négatives portent aussi sur le service client.
Sur l’App Store, le néo-courtier obtient une note de 4,5/5. Là aussi, les commentaires sont unanimes au sujet de la qualité de la plateforme et sa facilité d’utilisation.
Les points forts et les points faibles de Scalable Capital
Comme vous avez pu le constater en parcourant cet avis sur Scalable, il s’agit d’un néo-courtier très complet, présentant à la fois des points forts et des points faibles par rapport à ses concurrents.
Dans cette section, nous allons revenir sur les points forts de Scalable Capital tout en abordant également les aspects qui pourraient être améliorés.
Points forts
Voici ce que nous avons particulièrement aimé chez Scalable Capital :
Une offre d’actifs à la fois simple et étendue
L’offre de produits financiers chez Scalable Capital est simple, mais efficace.
On y trouve des milliers d’actions et d’ETF sur les marchés du monde entier, des matières premières et des crypto-monnaies. La gamme de produits est plus que suffisante pour la grande majorité des investisseurs.
Les actifs fractionnés
Un avantage considérable de ce courtier est la possibilité d’investir dans des parts d’actifs, ou fractions. Cela est particulièrement intéressant pour investir dans les plans d’investissement sans frais, où l’investissement est fait par montant et non par nombre de titres.
Ouvrir un compte chez Scalable Capital
Une plateforme très bien conçue
Nous avons été séduits par la conception de la plateforme de trading de Scalable Capital.
Rares sont les courtiers qui peuvent offrir une interface à la fois simple et suffisamment complète, avec des indicateurs, des données, et des graphiques détaillés sur la composition du portefeuille.
Des frais bas et simples à comprendre
La structure tarifaire de Scalable Capital a beaucoup contribué à notre avis positif au sujet du courtier. Les 3 types de compte sont faciles à comprendre, et les bénéfices de chaque compte bien expliqués. Les frais sont très raisonnables, surtout avec les plans d’investissement.
Points faibles
Scalable Capital est un excellent broker, mais aucun service n’est parfait. Il est donc important de savoir à quoi s’attendre en termes de points faibles pour choisir au mieux votre plateforme d’investissements. Voici, à notre avis, les points faibles de Scalable Capital en 2024 :
Pas de PEA
Le courtier Scalable Capital ne propose malheureusement pas de PEA. L’investissement chez ce courtier se fait seulement par un compte-titres ordinaire (CTO).
Pas d’obligations en titres vifs
Il est possible d’investir dans des actifs obligataires par le biais d’ETF (par exemple avec les ETF iBonds de l’émetteur iShares). Cependant, vous ne pourrez pas acheter d’obligations directement sur la plateforme de Scalable Capital.
Pas de produits dérivés
Les investisseurs confirmés seront un peu déçus par l’absence de produits dérivés comme les options ou les contrats à terme. Ces produits, disponibles chez beaucoup de courtiers concurrents, ne sont malheureusement pas présents chez Scalable Capital.
Un service client peu réactif
Comme nous l’avons vu plus haut dans notre analyse, l’un des gros points négatifs de Scalable Capital est le manque de réactivité du service client.
Certes, la plateforme étant de très bonne qualité, il est peu probable que vous ayez besoin de contacter le service client. Cependant, il est toujours appréciable de pouvoir contacter rapidement un conseiller en cas de problème, et c’est apparemment compliqué chez Scalable Capital.
En résumé : faut-il opter pour Scalable Capital ?
Pour conclure notre avis sur Scalable Capital, nous pouvons sans hésiter affirmer qu’il est l’un des meilleurs courtiers en ligne pour 2024.
Les investisseurs à la recherche d’une solution simple et innovante seront séduits par la proposition de ce courtier qui allie le trading et la technologie pour une expérience utilisateur exceptionnelle. Nous avons particulièrement apprécié la qualité des indicateurs et de l’interface de la plateforme de trading, ainsi que la simplicité de la structure des frais.
La possibilité d’investir sans frais avec les plans d’investissement est aussi une caractéristique très positive de notre avis sur le courtier. Cette fonction, alliée aux achats d’actifs fractionnés, sera très utile aux investisseurs passifs qui souhaitent se construire une épargne de façon progressive.
Le courtier, fondé par des experts des marchés de capitaux et soutenu par des grands noms de l’investissement en capital risque, a prévu un bon nombre de nouveautés. Il souhaite étendre sa présence en France et proposer de nouveaux services, comme par exemple la gestion de patrimoine. Affaire à suivre…
En attendant, nous sommes d’avis que Scalable Capital est l’une des meilleures solutions pour accéder au monde des investissements de façon simple et peu chère.
Ouvrir un compte chez Scalable Capital
Vous souhaitez peaufiner vos connaissances en investissement avant de vous lancer ? Lisez notre guide complet sur la bourse.
Scalable Capital
