Les courtiers en ligne DEGIRO et eToro sont de véritables vétérans de l’investissement et du trading en ligne. Tous deux fondés il y a une quinzaine d’années, ils sont les précurseurs de l’investissement en bourse pour les particuliers en Europe, secteur qui a depuis énormément évolué pour accueillir toujours plus d’investisseurs de tous horizons.
DEGIRO et eToro ont fait leurs preuves en tant que courtiers fiables et sérieux auprès des investisseurs européens. Mais à l’heure de choisir votre courtier en bourse, lequel des deux est le plus avantageux ?
Dans ce duel, nous allons revenir sur les fonctionnalités les plus intéressantes de DEGIRO et eToro, leurs tarifs, leur interface utilisateur, et plus encore. Pour savoir lequel des deux courtiers est le plus adapté à vos besoins, lisez l’intégralité de notre comparaison eToro ou DEGIRO.
DEGIRO vs eToro : notre récapitulatif
| DEGIRO | eToro | |
|---|---|---|
| Compte Titre Ordinaire | ✅ | ✅ |
| PEA | ❌ | ❌ |
| Actions et ETF | ✅ | ✅ |
| Obligations | ✅ | ❌ |
| Options et futures | ✅ | ❌ |
| Warrants, Turbos, Certificats | ✅ | ✅ |
| Achats fractionnés | ❌ | ✅ |
| Crypto | ✅ (via ETF / ETN) | ✅ (accès direct) |
| Rendement sur les liquidités | ❌ | ✅ (jusqu’à 5,3%) |
| Frais par transaction | 1€ – 6€ (+ frais de spread) | 0€ (des frais de spread s’appliquent) |
| Dépôts et retraits gratuits par virement | ✅ | ❌ (frais de retrait de 5$) |
| Dépôts par carte bancaire | ❌ | ✅ (des frais de conversion en USD s’appliquent) |
| Service client | Email + Téléphone | chatbot, ticket, WhatsApp |
| Ouvrir un compte DEGIRO | Ouvrir un compte eToro |
eToro est une plateforme d'investissement multi-actifs. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est à risque.
DEGIRO vs eToro : qui propose la meilleure offre de produits financiers ?
Lorsque vous cherchez le meilleur courtier en ligne, l’un des points les plus importants à éclaircir est la gamme de produits offerte par le courtier.
En fonction de votre niveau de connaissances, votre profil d’investisseur et votre appétit au risque, plusieurs solutions s’offrent à vous. Voici ce que DEGIRO et eToro proposent à leurs clients :
Les produits disponibles chez DEGIRO
DEGIRO est un courtier en ligne qui propose une des offres les plus variées de produits financiers du marché. Chez DEGIRO, vous pouvez acheter des actions, des ETF, des obligations, des fonds d’investissement et des produits dérivés (options, turbos, warrants).
Tel que nous avons pu le constater en analysant DEGIRO, le courtier offre un accès facile à plus de 50 bourses situées dans 30 pays différents. Vous pourrez donc investir dans les plus grandes entreprises américaines, mais aussi dans des actions de marchés plus spécifiques, comme par exemple le Japon ou l’Australie.
Du côté des ETF, DEGIRO offre une sélection bien fournie qui permet d’investir partout dans le monde sur plusieurs types d’actifs et de secteurs, comme par exemple les actions des fabricants de semiconducteurs, les marchés émergents, les entreprises à petite capitalisation.
Il est notamment possible de bénéficier de frais réduits sur une sélection d’ETF établie par le courtier.
Bien que les crypto-monnaies ne soient pas disponibles directement chez DEGIRO, il est possible d’investir dans des ETP (Exchange-Traded Products) qui suivent le cours de certaines cryptos.
Les produits disponibles chez eToro
De son côté, eToro propose lui aussi un accès facile à près de 3000 actions sur 17 bourses internationales et à une vaste sélection d’ETF.
eToro offre aussi aux investisseurs la possibilité d’investir dans des indices, des devises et des matières premières par le biais de CFD (Contracts For Difference). Ces instruments offrent un effet de levier qui peut amplifier vos gains, mais aussi vos pertes.
Contrairement à DEGIRO, eToro offre un accès direct aux crypto-monnaies. Là ou la plupart des courtiers propose seulement l’achat et la vente au sein de la plateforme, eToro vous permet de retirer vos crypto-monnaies vers un portefeuille externe.
eToro est une plateforme d'investissement multi-actifs. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est à risque. Zéro commission signifie qu'aucun frais de courtage ne sera facturé lors de l'ouverture ou de la fermeture de la position et ne s'applique pas aux positions courtes ou à effet de levier. D'autres frais s'appliquent, y compris des frais de change sur les dépôts et retraits non libellés en USD.
Rémunération des liquidités : qui remporte le duel ?
Avec la hausse des taux d’intérêts, de plus en plus de courtiers en ligne ont commencé à offrir à leurs clients un rendement sur les liquidités non investies. Ce service est un avantage non négligeable lorsque vous avez un solde d’argent non utilisé chez votre courtier.
Que proposent eToro et DEGIRO à ce niveau ?
En ce moment, eToro rémunère jusqu’à 5,3% les liquidités non investies en USD. À première vue, cela peut paraître élevé.
Cependant, des conditions s’appliquent : la rémunération commence à 2% pour un solde total requis de 10 000 USD, puis monte à 2,4% pour un solde requis de 25 000 USD, à 5% pour un solde de 50 000 USD et enfin à 5,3% pour un solde total requis de 250 000 USD. Autant dire que pour le petit porteur, la rémunération sera plutôt faible.
Ceci dit, c’est mieux que la rémunération offerte par DEGIRO qui est de… 0%. En effet, le courtier allemand ne propose à ce jour aucun rendement sur les liquidités non investies.
Le Copy Trading et les Smart Portfolios : les spécialités d’eToro
eToro est le précurseur du Copy Trading, une pratique qui permet aux investisseurs de reproduire le portefeuille d’autres investisseurs à succès.
Cette forme d’investissement passif est de plus en plus populaire chez les utilisateurs qui préfèrent acheter leurs actifs en fonction des performances historiques d’investisseurs plus confirmés.
Pour faire du Copy Trading une réalité, eToro a conçu sa plateforme comme un réseau social d’investisseurs. Il est possible de découvrir des investisseurs à partir de la page “Copy Discover” de la plateforme pour trouver les investisseurs les plus performants et répliquer leur portefeuille.
Pour copier un investisseur, il vous suffit de choisir le profil qui vous intéresse, de cliquer sur “Copier” et de choisir un montant à allouer.
Faire du copy trading sur eToro
eToro est une plateforme d'investissement multi-actifs. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est à risque. Zéro commission signifie qu'aucun frais de courtage ne sera facturé lors de l'ouverture ou de la fermeture de la position et ne s'applique pas aux positions courtes ou à effet de levier. D'autres frais s'appliquent, y compris des frais de change sur les dépôts et retraits non libellés en USD.
Vous souhaitez investir de façon passive sur une thématique particulière sans dépendre des décisions d’un autre investisseur ? C’est aussi possible chez eToro avec les Smart Portfolios. Ces “portefeuilles intelligents” vous permettent d’investir sur le long terme dans des portefeuilles prédéfinis par des analystes financiers du courtier.
Chaque portefeuille propose une thématique différente en lien avec les tendances actuelles du marché. Par exemple, vous pouvez choisir d’investir dans un portefeuille axé sur l’intelligence artificielle, l’or, les crypto-monnaies ou encore l’économie européenne. Il est possible de découvrir le contenu de chaque portefeuille sur leurs pages respectives.
Retrouvez plus de détails dans notre avis consacré à eToro.
DEGIRO vs eToro : comparaison des frais
Pour mieux choisir votre courtier, il vous faut savoir quels frais chacun facture à ses clients.
Entre les frais de courtage, de gestion, de change ou de garde, il est facile de s’y perdre. Afin d’y voir plus clair, lisez attentivement cette section du duel eToro vs DEGIRO.
DEGIRO
DEGIRO propose une grille tarifaire relativement simple et claire, avec des frais accessibles.
Chez ce courtier, les frais sont divisés en deux parties : les frais de courtage et les frais de gestion.
Ces frais sont appliqués à chaque transaction. Pour vous faire une idée, voici un petit récapitulatif des frais chez DEGIRO :
| Frais de courtage | Frais de gestion | |
| Actions USA/Canada et Euronext | 1€ | 1€ |
| Actions autres bourses européennes | 3,90€ | 1€ |
| Actions Asie-Pacifique | 5€ | 1€ |
| ETF (sélection principale) | 0€ | 1€ |
| ETF (hors sélection principale) | 2€ | 1€ |
| Options et Futures | 0,75€ | 0€ |
| Warrants, produits de bourse | 0,50€ | 0€ |
DEGIRO ne facture pas de frais de dépôts ou de retraits, ni de frais d’inactivité. Cependant, il vous sera facturé des frais de change de 0,25% du montant de la transaction sur vos achats et ventes en devises étrangères. Pour payer moins de frais de change, il est possible d’ouvrir des sous-comptes en différentes devises afin de ne payer les frais que lors des conversions entre comptes, et non sur chaque transaction internationale.
Pour ne pas avoir de surprises lors de vos achats d’actions, d’ETF ou d’autres produits financiers, vous pouvez faire une estimation des coûts sur le site de DEGIRO. Le simulateur de frais vous permet d’insérer le type de produit, la place boursière, le montant de votre transaction et le nombre de transactions annuelles pour découvrir exactement quels frais seront appliqués à votre achat.
Par exemple, si vous indiquez vouloir acheter 1000€ d’actions françaises, le courtier vous indiquera des frais de 2,30€, répartis comme suit : 1€ de frais de courtage, 1€ de frais de gestion, et 0,30€ de spread. Ce spread, c’est l’écart entre le prix à l’achat et le prix de vente de l’action proposé par le courtier. Les frais de spread sont facturés par tous les courtiers et sont implicites (ils ne sont pas débités de votre compte). Chez DEGIRO, le spread est très faible, de l’ordre de 0,03%.
eToro
eToro offre des tarifs très agressifs sur l’achat d’ETF et d’actions. Pour ces actifs, il n’y a aucune commission, seulement un spread.
Pour les CFD, il existe aussi un spread, ainsi que des frais au jour le jour qui sont appliqués aux positions ouvertes plus d’une journée.
C’est sur l’investissement dans des crypto-monnaies que le courtier applique des frais relativement élevés. Sur chaque transaction, des frais d’achat-vente de 1% sont prélevés. Il y a ensuite des frais de transfert de 2% pour retirer les crypto-monnaies sur le portefeuille externe eToro Money. Ces frais très élevés sur les crypto-monnaies font d’eToro une solution peu avantageuse pour acheter des cryptos en comparaison avec les échanges spécialisés.
Pour ce qui est des frais associés au compte, eToro facture des frais d’inactivité de 10$ par mois après 12 mois d’inactivité, ainsi que des frais de retrait de 5$. La devise du compte étant le dollar américain, il existe aussi des frais de conversion si vous effectuez un dépôt ou un retrait dans une devise différente (c’est donc le cas pour la grande majorité des investisseurs européens).
En somme, l’investissement chez eToro est peu cher, mais les frais de conversion, les spreads et les coûts élevés sur les crypto-monnaies sont plutôt élevés. C’est donc assez logiquement que DEGIRO l’emporte sur eToro dans cette section de la comparaison.
DEGIRO ou eToro : qui gagne le duel de la meilleure plateforme ?
En termes d’interface et de fonctionnalités, DEGIRO et eToro offrent deux plateformes très différentes.
DEGIRO est parfait pour les fonctionnalités de trading, tandis qu’eToro propose des fonctionnalités interactives avec ses fonctionnalités de trading social.
Faisons le point.
DEGIRO
La fiabilité et l’expérience de DEGIRO sur le marché de l’investissement en ligne ne sont plus à prouver. Le courtier allemand propose une plateforme à la fois simple d’utilisation et extrêmement complète.
Disponible sur mobile et en ligne, la plateforme de trading de DEGIRO est parfaite pour les investisseurs débutants qui souhaitent investir rapidement et simplement, mais aussi pour les traders et investisseurs experts à la recherche de fonctionnalités avancées.
Chez DEGIRO, il est possible de passer 7 types d’ordres différents (ordre au marché, cours limité, seuil de déclenchement, etc.), d’avoir accès à des graphiques interactifs et des indicateurs avancés, des informations sur les marchés et sur les chiffres financiers des entreprises, et plus encore.
Malgré l’abondance d’informations et d’indicateurs, la plateforme reste très claire et la navigation est intuitive et fluide. Ce n’est pas un hasard si c’est l’une des applications en bourse préférées des Français.
eToro
De son côté, eToro propose une plateforme très interactive, avec des sections séparées pour chaque type d’actif et pour les fonctionnalités de Copy Trading et de Smart Portfolios. Il n’y a pas de section spécifique pour les CFD, il faut donc savoir que les sections correspondant aux indices, aux matières premières et aux devises sont celles qui contiennent des CFD.
L’interface de l’application est claire et intuitive, et la page principale vous permet de découvrir les tendances des marchés et les investisseurs les plus populaires.
En somme, bien que moins complète que celle de DEGIRO, la plateforme d’eToro est pratique et fonctionnelle.
Conclusion : plutôt DEGIRO ou eToro ?
Les courtiers en ligne DEGIRO et eToro ne sont plus à présenter. Ils font partie des courtiers les plus anciens du marché et ont toujours su proposer les meilleures fonctionnalités aux investisseurs européens.
Pour faire votre choix, voici un résumé des avantages et des inconvénients d’eToro et de DEGIRO.
Pourquoi opter pour eToro ?
Comme nous avons pu le voir, eToro propose des commissions très faibles sur les actions et les ETF, ce qui permet d’investir sur des titres vifs en ne payant que le spread. En contrepartie, il vous sera toujours prélevé des frais de conversion lors de vos dépôts, retraits et achats d’actifs hors dollar, ce qui peut réduire une partie de vos gains si vous effectuez un grand nombre de transactions.
L’un des avantages d’eToro, c’est la possibilité d’acheter, vendre et retirer des crypto-monnaies de façon directe, sans passer par un ETF. Cependant, les frais de spread et de transfert de cryptos sont assez élevés.
eToro est une plateforme d'investissement multi-actifs. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est à risque. Zéro commission signifie qu'aucun frais de courtage ne sera facturé lors de l'ouverture ou de la fermeture de la position et ne s'applique pas aux positions courtes ou à effet de levier. D'autres frais s'appliquent, y compris des frais de change sur les dépôts et retraits non libellés en USD.
A nos yeux, le plus gros avantage d’eToro est l’accès aux fonctionnalités de Copy Trading et de Smart Portfolios. Ces fonctionnalités exclusives à ce courtier font de lui un excellent choix pour les investisseurs intéressés par l’investissement et le trading passif.
Le fait de pouvoir copier les meilleurs investisseurs en un seul clic est très intéressant, et les smart portfolios permettent d’éviter les heures de recherche d’actifs lorsqu’on sait dans quel secteur on souhaite investir.
Pourquoi opter pour DEGIRO ?
A notre avis, DEGIRO est le grand vainqueur de ce duel l’opposant à eToro. Malgré l’absence de crypto-monnaies et les frais sur chaque transaction, nous avons trouvé la plateforme très intuitive et adaptée à tous les investisseurs.
Les débutants apprécieront l’interface claire et la sélection d’ETF à frais réduits, tandis que les pros pourront avoir accès à des indicateurs avancés et des produits complexes comme par exemple les options.
En termes d’utilisation, la plateforme de DEGIRO est à la fois complète et simple d’utilisation, tandis que celle d’eToro est plus basique et adaptée aux débutants.
Nous avons aussi apprécié chez DEGIRO le service client très professionnel et joignable par téléphone en français, ce qui est rassurant pour résoudre un problème ou répondre à toute question au sujet du compte.
Si vous recherchez un courtier réputé et fiable pour vos investissements, DEGIRO est sans aucun doute la meilleure solution par rapport à eToro. En revanche, si l’aspect du Copy Trading vous séduit, vous adorerez eToro !
