Nous avons fait le test du courtier en ligne DEGIRO, l’un des spécialistes européens du trading en ligne. Ces dernières années, le broker a gagné la confiance de millions d’investisseurs dans une quinzaine de pays d’Europe. Avec son offre robuste et ses services innovants, le broker est une option intéressante à la fois pour les débutants et les investisseurs confirmés.
Dans cet article, nous allons vous donner notre avis sur DEGIRO et faire un tour d’horizon de ses fonctionnalités, en passant par les produits qu’il propose, ses tarifs, son interface utilisateur, ses forces et faiblesses, et plus encore. Nous donnerons aussi notre opinion sur la fiabilité de l’entreprise et les garanties qu’elle offre.
Découvrez notre avis sur DEGIRO pour mieux comprendre ce courtier et déterminer s’il répond à vos besoins.
C’est quoi DEGIRO ?
DEGIRO est un courtier en bourse fondé en 2008 aux Pays Bas. L’entreprise propose ses services de courtage exclusivement aux entreprises jusqu’en 2013, lorsqu’elle décide de s’attaquer au marché croissant des investisseurs particuliers.
En 2014, le courtier commence son expansion européenne en offrant ses services dans 9 nouveaux pays, dont la France. La même année, DEGIRO annonce son partenariat avec Euronext visant à faire le pont entre les investisseurs particuliers et la place boursière européenne.En 2015, DEGIRO continue son expansion vers les pays d’Europe du Nord. À la fin 2019, le courtier allemand Flatex rachète DEGIRO, celui-ci devient l’un des plus grands courtiers européens.
Aujourd’hui, le groupe flatexDEGIRO est l’un des leaders du courtage en ligne en Europe, avec plus de 2,7 millions de clients dans 16 pays. Depuis l’acquisition de DEGIRO, le groupe traite 57 millions de transactions pour ses clients chaque année, pour un volume d’environ 350 milliards d’euros.
L’objectif de DEGIRO est de proposer la plus large gamme possible d’actifs au coût le plus bas possible tout en offrant une plateforme qui soit appréciée par tous, des investisseurs passifs aux traders chevronnés.
Pour cela, le broker a su développer une interface à la fois simple d’utilisation et suffisamment approfondie pour pouvoir répondre aux attentes d’investisseurs aux objectifs variés. Pour DEGIRO, tous les investisseurs doivent pouvoir profiter d’une plateforme efficace et de produits adaptés à leur style d’investisFrsement, et ce au meilleur prix.
Quels sont les services offerts par DEGIRO ?
Maintenant que les présentations sont faites, il est temps d’entrer dans le vif du sujet de cet avis sur DEGIRO.
Dans les lignes qui suivent, nous allons vous présenter et vous donner notre opinion sur les services offerts par le courtier en ligne.
Les différents types de compte
Comme nous l’avons mentionné en introduction de notre avis, DEGIRO mise sur l’inclusion de tous les investisseurs sur sa plateforme.
Pour cela, le courtier a divisé son offre en profils d’investisseurs. Chez DEGIRO, les utilisateurs sont séparés par profil afin que chacun puisse bénéficier de fonctionnalités adaptées à son mode d’investissement préféré.
En ouvrant un compte chez DEGIRO, l’utilisateur est amené à choisir entre 4 types de profils différents : Basic, Active, Trader et Day Trader. Chaque type de profil possède un degré de risque différent et certaines fonctionnalités ne sont disponibles que pour les profils plus avancés.
Le compte Basic est un simple compte-titres qu’il est possible de faire évoluer vers les comptes Active, Trader ou Day Trader pour accéder à différents services comme le Débit Argent (le système de marge de DEGIRO), et le Débit Titres (son système de vente à découvert). Ces produits plus avancés permettent d’utiliser l’effet de levier et sont indiqués pour les investisseurs avertis.
Il est aussi possible de demander un compte “Custody”. Sur ce type de compte, DEGIRO stocke vos titres chez une entité dépositaire distincte et ne peut pas prêter vos titres à d’autres utilisateurs. En contrepartie, il n’est pas possible de faire évoluer ce type de compte vers un profil Active, Trader ou Day Trader.
Ce compte “Custody” est le meilleur choix si vous êtes soucieux de la sécurité de vos actifs. Si vous ne comptez pas faire évoluer votre offre vers un autre type de compte et que vous souhaitez garder le contrôle intégral de votre portefeuille, nous vous recommandons d’opter pour ce compte.
Les instruments financiers disponibles
Pour se faire un avis sur le meilleur courtier pour vos investissements, l’une des caractéristiques les plus importantes est l’offre de produits disponibles sur la plateforme.
Certains vont préférer la simplicité des actions et des ETF tandis que d’autres préfèrent pouvoir investir dans des catégories de produits plus complexes. Il est donc important d’évaluer les options à disposition avant de faire son choix.
Chez DEGIRO, les investisseurs peuvent profiter de l’une des plus vastes gammes de produits financiers pour les particuliers en Europe.
Les investisseurs de tous niveaux peuvent compter sur une offre internationale d’actions, d’ETF, d’obligations, de contrats à termes et d’autres produits de bourse. La variété de son offre d’actifs fait de DEGIRO un courtier adapté à tous, quel que soit le niveau de connaissances en investissement boursier.
Ce point est l’un des avantages principaux de notre avis sur DEGIRO.
Actions
Côté actions, les utilisateurs bénéficient d’un accès direct à plusieurs bourses européennes, ainsi qu’un accès aux bourses des États-Unis, de l’Asie et de l’Australie par le biais de Morgan Stanley.
Il est donc possible d’investir dans des actions du monde entier, des grosses capitalisations américaines aux titres moins connus des places de marché moins fréquentées.
ETF
Le courtier propose aussi une offre très fournie d’ETF pour investir sur différents secteurs.
Les ETF sont des fonds indiciels qui répliquent le comportement d’un indice, d’une matière première ou encore d’une devise. Grâce à un ETF, il est possible de s’exposer aux variations de multiples actifs. Par exemple, il existe un ETF suivant les bourses des pays émergents. Il est aussi possible de se positionner sur un pays en particulier, un secteur spécifique ou encore une matière première. DEGIRO a créé une liste de plus de 200 ETF sur lesquels les frais de courtage sont offerts.
Cette liste principale d’ETF sans frais est l’un des points les plus positifs de notre avis sur DEGIRO.
Investissez dans des ETF avec DEGIRO
En 2024, les ETF sont plus populaires que jamais. De nombreux investisseurs décident aujourd’hui de construire leur portefeuille autour de ces fonds. Certains ont même abandonné la sélection d’actions pour se concentrer sur des marchés et secteurs spécifiques en utilisant seulement des ETF.
Avec plus de 200 options d’ETF sans frais de courtage, le courtier offre à ses utilisateurs la possibilité de construire un portefeuille diversifié de façon peu coûteuse. C’est à notre avis l’un des plus gros avantages de DEGIRO.
Cryptomonnaies
Malheureusement, il n’est pas possible d’investir directement dans les crypto-monnaies sur DEGIRO, mais vous pouvez vous y exposer de façon indirecte avec des ETP (Exchange-Traded Products). Ces ETP sont divisés en 2 groupes : les ETF et les ETN.
Un ETF est un fonds dont vous possédez une partie, un peu comme lorsque l’on est actionnaire d’une entreprise. L’émetteur de l’ETF est donc tenu d’être en possession de l’actif sous-jacent.
Un ETN est un titre de dette de la part de l’émetteur, qui vous verse le rendement produit par l’actif sous-jacent lorsque l’ETN arrive à maturité. Les ETN sont négociés en bourse comme les actions : les investisseurs peuvent acheter et vendre des ETN et gagner de l’argent sur la différence entre les prix d’achat et de vente.
Ces produits vous permettront de vous exposer aux cours du Bitcoin, de l’Ethereum et d’autres crypto-monnaies majeures comme Solana, Cardano, Ripple ou encore Polkadot .
Cependant, en investissant par le biais des ETF/ETN, vous ne serez pas propriétaire des cryptomonnaies et ne pourrez pas les retirer vers un portefeuille externe.
Produits dérivés
Pour les investisseurs avertis, DEGIRO offre un accès aux options, aux contrats à terme et aux produits de bourse comme les warrants et les turbos. Ces investissements sont disponibles à partir des profils Active et Trader.
Le profil Active vous donne accès à la marge et à la vente à découvert sur les produits classiques tandis que le profil Trader permet en plus la négociation des produits dérivés et libère une marge plus importante.
Emprunt d’argent sur titres
Communément appelé trading sur marge, ce service disponible chez DEGIRO permet aux investisseurs des profils Active, Trader et Day Trader d’emprunter des fonds en utilisant leurs titres comme collatéral pour investir dans d’autres titres.
Cette pratique risquée est mise à disposition par DEGIRO pour les investisseurs avertis qui souhaitent amplifier leurs gains (en acceptant d’amplifier leurs éventuelles pertes).
Au total, ce sont plus de 50 bourses accessibles pour explorer une multitude de marchés internationaux et s’exposer à tous types d’actifs. Autant dire que vous ne manquerez pas d’options d’investissement, même si vous recherchez des produits complexes.
Tarifs : est-ce que DEGIRO est compétitif ?
Pour rendre cet avis DEGIRO le plus complet possible, nous devons nous intéresser aux frais pratiqués.
Avec des frais très compétitifs, DEGIRO se positionne comme l’un des courtiers les plus accessibles du marché.
Les frais dépendent des places de marchés et des types d’actifs, et se divisent en deux catégories : les frais de courtage et les frais de gestion. D’autres frais peuvent s’appliquer, notamment les frais de connexion aux places boursières. DEGIRO ne facture pas de frais pour les dépôts et les retraits.
Dans le cadre cette analyse de DEGIRO, vous retrouverez à la suite le détail des frais pratiqués.
Frais sur l’achat d’actions et d’ETF
Pour les actions, DEGIRO propose des frais de courtage d’1,00€ par transaction sur la bourse de Paris et les bourses américaines.
À cela s’ajoutent des frais de gestion d’1,00€ par transaction. Si vous achetez des actions sur les places boursières allemandes Tradegate et Xetra, ou sur les autres places européennes, les frais de courtage passent à 3,90€. Sur la bourse de Francfort, l’Australie, Hong Kong, le Japon et Singapour, les frais de courtage passent à 5,00€.
Par exemple, pour acheter 1000€ d’actions l’Oréal sur Euronext Paris, les frais s’élèvent à 2€ : 1€ de frais de courtage, puis 1€ de frais de gestion, quel que soit le montant de la transaction.
Pour les ETF, les frais de courtage sur toutes les places boursières sont de 2,00€, et les frais de gestion restent à 1,00€. Cependant, tel que mentionné précédemment dans cet avis DEGIRO, le courtier a créé une sélection principale de plus de 200 ETF avec des frais de courtage gratuits.
Sur cette sélection principale, vous ne paierez que les frais de gestion d’1,00€.
Frais sur les obligations, OPCVM, et effet de levier
Pour l’achat d’obligations, les frais de courtage sont de 2,00€. En ce qui concerne les fonds d’investissement (OPCVM), les frais s’élèvent à 3,90€ et des droits de garde de 0,20% par an s’appliquent.
Pour les produits à effet de levier comme les warrants, turbos et certificats, les frais varient entre 0,50€ et 2,00€ en fonction de la place boursière choisie.
Pour finir, les frais de courtage sur les options et les futures sont de 0,75€. Leur exercice est facturé 1,00€.
Sur son site, DEGIRO met à disposition un calculateur de frais très utile pour savoir à quoi s’attendre lors de l’achat d’un actif. Vous y insérez le type de produit, la place boursière, le montant par transaction et les tarifs s’affichent automatiquement.
Certains frais sont appliqués à chaque transaction et d’autres sont des frais fixes annuels, c’est le cas des frais de connexion aux places boursières.
Régulation, fiabilité et sérieux de DEGIRO : ce qu’il faut savoir
Pour bien choisir son courtier, il est important de s’informer sur sa fiabilité, sa régulation et sa capacité à protéger vos fonds.
DEGIRO est un courtier régulé par plusieurs entités de surveillance des marchés financiers en Allemagne et aux Pays-Bas.
La société mère de DEGIRO (FlatexDEGIRO) est supervisée par la BaFin, le régulateur financier allemand. Sa succursale néerlandaise est enregistrée auprès de la DNB (la banque centrale du pays) et supervisée par l’AFM, l’équivalent de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en France.
En tant que client chez DEGIRO, vos liquidités sont stockées sur un compte bancaire à votre nom chez la banque FlatexDEGIRO. Ces liquidités sont protégées à hauteur de 100 000 euros par le système de garantie des dépôts allemand.
Vos titres, quant à eux, vous appartiennent et ne peuvent pas être saisis en cas de faillite du courtier.
Plateforme de trading sur DEGIRO : notre retour d’expérience
Nous avons testé la plateforme d’investissement et de trading de DEGIRO et l’avons trouvée très complète.
Elle est disponible sur l’application DEGIRO (Android et iOS) et en version web. Selon nous, la plateforme est simple et efficace et sait allier simplicité d’utilisation et fonctionnalités avancées.
Chez DEGIRO, on peut compter sur une plateforme polyvalente, avec des fonctionnalités intéressantes pour chaque niveau d’investisseur. Les débutants apprécieront la simplicité avec laquelle on peut acheter des titres : l’interface est claire et le passage d’ordre on ne peut plus simple.
Pour les investisseurs plus aguerris, DEGIRO propose de nombreux indicateurs avec des graphiques interactifs, des données financières et de multiples ratios pour prendre des décisions informées. Vous pouvez accéder à des actualités filtrables par région ou secteur d’activité, avoir un aperçu des titres gagnants et perdants de la journée, consulter le calendrier économique, avoir des données sur la santé financière de vos entreprises préférées, et plus encore.
Si vous voulez notre avis, un autre avantage de la plateforme DEGIRO est la facilité avec laquelle vous pouvez configurer vos achats et ventes grâce aux fonctions d’ordre au marché, d’ordre limite, de stop loss, de stop limite et de stop suiveur.
L’interface est simple et le tableau de bord clair, divisé en plusieurs onglets : le premier est dédié aux nouvelles des marchés. On y retrouve des actualités sur les tendances du marché et sur les titres les plus commentés.
L’onglet suivant regroupe vos favoris. Vous y trouverez vos titres favoris ainsi que la valeur en temps réel de votre compte.
Le troisième onglet est consacré à votre portefeuille. Vous y trouverez vos investissements, leurs cours et les profits ou pertes réalisés depuis votre achat. Le portefeuille est divisé entre les positions ouvertes et les positions fermées. Un autre onglet résume l’activité de votre compte en montrant les transactions récentes effectuées et votre extrait de compte.
Pour finir, l’onglet de recherche vous permet d’accéder à tous les produits de la plateforme, avec des filtres par type d’actif, pays ou place de marché.
En somme, l’interface est à la fois simple et complète, facile d’utilisation et esthétiquement attrayante.
L’académie des investisseurs sur DEGIRO
Dans le but d’être informatif auprès des investisseurs débutants, DEGIRO a élaboré une plateforme d’enseignement accessible directement sur son site. Au travers de celle-ci, le courtier revient sur les concepts clés des investissements et du trading en bourse.
Sur l’académie des investisseurs, on trouve des contenus sur divers sujets, comme par exemple comment définir son style d’investissement, apprendre le fonctionnement d’un courtier, en savoir plus sur divers types d’actifs simples et complexes, ou encore comment acheter sa première action.
Cette académie en ligne est une initiative intéressante de la part du courtier qui, en fournissant du contenu à tous les investisseurs potentiels, fait aussi la promotion de ses services.
Les points forts et les points faibles de DEGIRO
Comme vous avez pu le constater au cours de cet avis et test, la plateforme DEGIRO est résolument l’une des meilleures sur le marché des courtiers en ligne.
Nous avons apprécié son offre étendue de produits financiers, sa plateforme intuitive et ses frais attractifs.
Pour conclure notre avis, voici un petit résumé des points forts et des points faibles de DEGIRO :
Avantages
- Pas de frais sur une sélection de 200 ETF
- Site et application de qualité
- Bonne expérience de trading
- Énormement d’actifs
- Service client très réactif
- Régulé par des autorités de premier plan
Inconvénients
- Pas de PEA
- Absence d’un compte démo
- Impossibilité d’acheter une fraction d’action
Points forts
Commençons par la liste des points qui, à notre avis, sont les plus intéressants au sujet de DEGIRO.
Une variété impressionnante d’actifs
DEGIRO est incontestablement l’un des courtiers en ligne qui propose le plus d’actifs financiers en Europe. Entre les actions, les ETF, les obligations et les produits dérivés, tous les investisseurs y trouveront leur bonheur.
Une plateforme ultra polyvalente pour tous types d’investisseurs
Dans l’optique de faciliter l’accès aux marchés à tous les investisseurs, du débutant au confirmé, la plateforme s’est adaptée en proposant des fonctionnalités basiques simples d’utilisation, mais aussi des types d’ordres, des graphiques et des indicateurs avancés pour ceux qui en ont besoin.
Un service client facilement joignable et humain
L’un des critères souvent oubliés par les investisseurs lors du choix d’un broker, c’est la qualité de son service client.
Chez DEGIRO, le service client est facilement joignable par e-mail et par téléphone. Il est possible de joindre un conseiller en français, ce qui n’est pas le cas chez tous les courtiers en ligne, la plupart étant basés à l’étranger.
Des tarifs très compétitifs
DEGIRO est l’un des courtiers les moins chers du marché. Son site est très fourni au sujet des frais pratiqués. Il est possible d’y consulter un fichier PDF de tous les frais appliqués sur chaque type d’investissement pour ne pas avoir de surprises lors de l’achat de vos titres.
Points faibles
Cet avis sur DEGIRO ne serait pas totalement objectif sans un passage en revue de ses faiblesses. Bien que le service offert soit de très bonne facture, tout n’est pas parfait.
Voici ce qu’il faut avoir en tête avant de prendre votre décision :
Pas de PEA
Chez DEGIRO, vous ne pourrez pas investir dans le cadre de votre plan d’épargne en actions (PEA). Le courtier propose uniquement un compte-titres ordinaire, ce qui ne permet pas de bénéficier des avantages fiscaux du PEA.
Pas de compte démo
Pour un courtier si complet et tourné en partie vers un public d’investisseurs qui souhaitent se lancer dans la négociation active d’actions, d’ETF, voire de dérivatifs, DEGIRO aurait pu prévoir un compte démo sur sa plateforme.
Pas de possibilité d’acheter des actifs fractionnés
Contrairement à quelques courtiers en ligne, dont Trade Republic, DEGIRO ne permet pas d’acheter des titres de façon fractionnée.
Cela rend l’investissement plus complexe pour les petits porteurs qui souhaitent investir de faibles montants pour commencer à constituer leur portefeuille.
Par exemple, il n’est pas possible d’acheter 10€, 20€ ou même 100€ d’actions L’Oréal.
Conclusion : notre avis sur le courtier en ligne DEGIRO
En résumé, notre avis sur DEGIRO est très positif. Nous avons apprécié son offre de produits financiers, les fonctionnalités de sa plateforme, ses tarifs bas et son service client de qualité.
Nous le recommandons fortement à nos lecteurs qui souhaitent se lancer dans le monde des investissements ou à ceux qui recherchent une plateforme sûre aux fonctionnalités avancées.
Que ce soit pour commencer en bourse avec une plateforme simple d’utilisation, ou pour suivre les marchés de près et investir sur des produits complexes, le courtier est à notre avis l’un des meilleurs choix en 2024.
DEGIRO
