Au vu de l’évolution actuelle du marché, certains d’entre vous pourraient penser qu’investir en bourse est inaccessible. En effet, les grandes entreprises américaines de la tech et ou celles du luxe français voient leurs titres se négocier à plusieurs centaines, voire milliers d’euros. Heureusement, une solution existe pour démocratiser l’investissement boursier : l’achat d’une fraction d’action.
Les actions fractionnées offrent la possibilité d’investir en bourse même avec un capital très limité. Les courtiers qui proposent ce genre d’actif voient ainsi leur popularité monter en flèche.
Dans cet article, nous verrons comment acheter ces fractions d’actions et pourquoi elles peuvent être un atout précieux pour votre portefeuille. En vous permettant de posséder une part des meilleures entreprises du monde, même avec un capital limité, elles ouvrent la porte à une multitude d’opportunités financières.
Nous explorerons les avantages et les inconvénients de cette méthode, les types d’actions fractionnées disponibles, et les meilleures stratégies pour les intégrer efficacement à vos investissements.
Qu’est-ce qu’une fraction d’action ?
Une fraction d’action est une petite portion d’une action entière d’une société. Cela signifie que vous pouvez investir dans une partie d’un titre, plutôt qu’une action complète, ce qui rend l’investissement plus accessible, surtout lorsqu’elles ont une valeur unitaire élevée.
Les plateformes de trading en ligne proposent souvent cette option pour démocratiser l’investissement en Bourse, permettant aux particuliers ayant des budgets limités de constituer un portefeuille diversifié. Mais attention, il est essentiel de bien comprendre ce que vous achetez.
Certaines permettent d’acheter réellement des fractions d’actions. Par exemple, vous pouvez participer à un programme d’investissement mensuel qui regroupe systématiquement l’ensemble de vos versements pour acheter une action complète le plus tôt possible. Dans ce cas, vous les détenez véritablement.
D’autres offres ne vous permettent pas de les posséder réellement, vous investissez dans des produits dérivés. Leur valeur va fluctuer en fonction du prix de l’action sous-jacente.
Vous n’êtes pas propriétaire de l’action, uniquement d’un instrument financier qui réplique sa performance. Vous êtes créancier de l’émetteur de l’instrument financier. La plupart du temps, c’est ce type d’actif dont on parle quand on mentionne les actions fractionnées.
Avant d’investir, lisez la documentation commerciale et réglementaire en vigueur afin de connaître et comprendre ce que l’on vous propose d’acheter et posez-vous les bonnes questions. La plateforme est-elle autorisée et régulée en France ? Comprenez-vous la nature du produit et vos droits en tant qu’investisseur ? Cela vous permettra de faire des choix plus judicieux et de mieux gérer vos investissements.
Achetez une fraction d’action avec Trade Republic
Fraction d’action et stock split : attention à ne pas les confondre
Une fraction d’action vous permet d’acheter une petite portion d’une action entière d’une société.
Prenons pour exemple une action coûtant 1 000 dollars. Vous devez investir 100 dollars pour en obtenir un dixième. C’est pratique si vous voulez investir dans des grandes entreprises sans devoir débourser une somme trop importante.
En revanche, un stock split, ou fractionnement d’action, est une décision de la société qui divise le nombre de titres existants pour en réduire le prix unitaire sans affecter la valeur totale de votre portefeuille.
Lorsque le prix augmente trop, la société peut décider de diviser cette action en plusieurs parts pour la rendre plus accessible au public. Par exemple, une division de la valeur nominale par 10 signifie que chaque action existante est divisée en 10 nouvelles actions mises en circulation.
Si vous détenez une action avant le split, vous en aurez 10 après, mais la valeur totale de votre investissement est identique. Le cours est également divisé par 10, mais vous conservez les mêmes droits proportionnels, tels que les droits de vote et les dividendes.
Les avantages et inconvénients
Histoire de vous aider à y voir plus clair, nous vous proposons un récapitulatif des forces et des faiblesses de l’achat d’actions fractionnées.
Les plus
- Montants investis moins élevés : Vous pouvez investir dans l’action de grandes entreprises avec un budget limité. Cela permet à des investisseurs disposant de 2 000 euros, par exemple, de diversifier leur portefeuille en incluant des titres coûteux qu’ils ne pourraient pas acquérir autrement.
- Bien adapté aux investissements mensuels : Idéales pour les investissements réguliers, elles vous permettent de cibler des entreprises spécifiques prometteuses sans être freiné par le coût élevé des actions individuelles. Cela s’applique particulièrement aux investissements sur des indices comme le NASDAQ ou le CAC 40, où les actions peuvent être très chères.
- Aide à diversifier vos investissements : La diversification est un des atouts majeurs des actions fractionnées. En décuplant les lignes de votre portefeuille, vous pouvez accroître à la fois la diversification numéraire et la diversification géographique et sectorielle. Cela réduit les risques et peut potentiellement augmenter les rendements à long terme.
Les moins
- Offre limitée : Les actions fractionnées ne sont pas encore disponibles auprès de tous les courtiers. Elles sont souvent absentes des offres des acteurs financiers classiques et restent rares même parmi les courtiers en ligne. En France, seuls quelques courtiers comme Trade Republic, XTB et Scalable Capital les proposent. De plus, le choix de titres disponibles est souvent restreint. Vous n’aurez pas accès à l’ensemble des valeurs proposées en Bourse sous cette forme.
- Multiplication des ordres : Investir dans des actions fractionnées peut augmenter les frais de courtage à cause de la multiplication des ordres d’achat. Par exemple, acheter 1/10 d’action chaque mois implique 10 ordres d’achat pour obtenir une action complète. Toutefois, ce surcoût peut être minime grâce aux tarifs compétitifs des néo courtiers. Par exemple, Trade Republic propose d’acheter des actions fractionnées à travers des plans de versements programmés gratuitement.
- Pas de droit de vote : Contrairement aux actions entières, les fractions ne vous permettent pas de participer aux décisions importantes de l’entreprise.
Les fractions d’action donnent-elles droit à un dividende ?
La réponse dépend du type d’instrument que vous achetez.
Une action ordinaire vous confère le droit de participer aux décisions de l’entreprise, notamment en votant lors des assemblées générales. Elle vous permet également de percevoir des dividendes lors de la distribution des bénéfices aux actionnaires.
Si vous achetez des fractions d’actions réelles, vous avez droit aux dividendes proportionnels à votre part. Admettons une entreprise distribuant un dividende de 1 euro par action et que vous en détenez 0,5, vous recevrez 0,50 euro.
Si vous investissez dans des produits dérivés ou des instruments financiers qui répliquent leurs performances, vous n’êtes pas réellement propriétaire des actions.
Dans ce cas, vous n’avez pas systématiquement droit aux dividendes. Cependant, la plupart de ces instruments vous donnent droit à des versements périodiques qui reflètent les dividendes des actifs sous-jacents. Il est essentiel de vérifier les termes et conditions pour comprendre comment ces versements sont effectués.
Lorsque vous investissez via un courtier, c’est ce dernier qui est le véritable détenteur des actions. Cela signifie qu’il est responsable de payer les taxes sur les dividendes. Vous devez vérifier la localisation du siège social du courtier et comprendre la fiscalité applicable pour éviter une mauvaise surprise.
Quel courtier choisir pour l’achat d’actions fractionnées ?
Pour choisir le meilleur courtier afin d’acheter des actions fractionnées, plusieurs critères doivent être pris en compte.
Il est important de savoir que les actions fractionnées doivent être achetées via un compte-titres, car le PEA ne propose pas cette option.
- Réputation et sécurité : Ce critère est primordial. Choisissez des courtiers fiables et conformes à la réglementation.
- Disponibilité des actifs : Choisissez un courtier qui propose des actifs qui sont intéressants et en adéquation avec vos objectifs.
- Frais : Comparez les frais et privilégiez ceux qui offrent des options à faible coût.
- Accessibilité : Recherchez des plateformes simples à utiliser, avec un support client efficace.
- Outils de trading : Assurez-vous que le courtier propose des analyses et données pertinentes pour vos décisions d’investissement.
Parmi les courtiers supportant l’achat d’une fraction d’action, nous pouvons vous conseiller Trade Republic, XTB et Scalable Capital. Découvrez-les ci-dessous afin de déterminer celui que vous préférez.
1. Trade Republic – le meilleur courtier en bourse en 2024
Trade Republic est un excellent choix pour l’achat d’actions fractionnées, notamment grâce à son interface épurée et intuitive. Vous apprécierez sa simplicité d’utilisation qui facilite vos premiers pas en investissement si vous êtes débutant.
Trade Republic est également un choix économique car il applique des frais bas sur l’ensemble des opérations d’achat.
Trade Republic propose une vaste sélection de plus de 8000 actions provenant de 37 places boursières, incluant les titres des plus grandes entreprises américaines et européennes. Vous pouvez ainsi facilement investir dans des sociétés prestigieuses telles que LVMH, Tesla, Microsoft ou Apple.
La plateforme offre d’autres fonctionnalités toutes aussi intéressantes.
Par exemple, vos liquidités non investies peuvent être rémunérées jusqu’à 4%. Vous avez la possibilité de réaliser un DCA automatisé grâce aux plans d’investissement programmés sur lesquels aucun frais n’est appliqué.
2. XTB – la référence pour ceux qui veulent trader
XTB est un autre broker intéressant pour l’achat d’actions fractionnées, particulièrement pour les traders grâce à ses multiples outils de trading et d’analyse. Même si l’approche est plus technique, il est également adapté aux investisseurs débutants.
Le courtier polonais propose divers actifs, incluant 3000 actions et 350 ETF. Bien que cette sélection soit moins complète que celle de Trade Republic, elle reste suffisamment vaste pour satisfaire la plupart des investisseurs. Vous y trouverez notamment les grandes valeurs du NASDAQ et du CAC 40 (idéal pour acheter des actions Google, par exemple).
L’avantage majeur de XTB est l’absence de commission sur l’achat et la vente d’actions et d’ETF, tant que vos investissements mensuels ne dépassent pas 100 000 euros.
XTB est aussi flexible et offre la possibilité d’ouvrir un compte CFD pour spéculer sur les variations de plusieurs actions et produits financiers.
Enfin, ce broker rémunère des liquidités non investies jusqu’à 4,20%, ajoutant une valeur supplémentaire à vos fonds non utilisés.
3. Scalable Capital – le petit nouveau qui gagne à se faire connaître
Scalable Capital permet une approche personnalisée de l’investissement et une gestion de portefeuille efficace grâce à des outils avancés. Ce broker permet d’investir en bourse en seulement quelques secondes.
Scalable Capital se distingue par sa vaste gamme d’actifs disponibles, avec plus de 7800 actions provenant des plus grandes bourses mondiales.
En plus, vous trouverez de nombreux ETF, fonds d’investissement, obligations et même des crypto-monnaies.
Une des caractéristiques de Scalable Capital est la possibilité d’investir à travers des plans d’investissement programmés. Cette fonctionnalité vous permet de mettre en place un DCA (Dollar-Cost Averaging) sur vos valeurs préférées et d’optimiser les frais tout en diversifiant vos investissements.
Comment acheter des actions fractionnées ?
Acheter une fraction d’action est un processus simple et rapide. Voici les principales étapes à suivre :
- Sélection d’un courtier : Choisissez le courtier qui répond le mieux à vos besoins. Nous recommandons Trade Republic en raison de sa simplicité d’utilisation, de ses frais réduits, et de la possibilité d’achat de fractions d’actions.
- Inscription : Vous devez créer un compte sur la plateforme du courtier, fournir les informations nécessaires puis procéder à la vérification d’identité. Ce processus est généralement rapide et se fait en ligne.
- Dépôt de fonds : Créditez votre compte en transférant l’argent que vous souhaitez investir.
- Choix d’une action : Vous devez effectuer une recherche afin de sélectionner l’entreprise dans laquelle vous souhaitez investir.
- Achat : Sélectionnez l’option d’achat fractionné pour l’action choisie. Indiquez ensuite le montant. Vérifiez les détails et validez votre transaction.
Quels sont les risques liés aux actions fractionnées ?
Tout d’abord, si le produit dans lequel vous investissez possède un effet de levier, vos gains potentiels peuvent être amplifiés. Cependant, cela veut dire que vos pertes peuvent l’être également. Veillez donc à ne pas sélectionner cette option si vous souhaitez limiter les risques.
Ensuite, lorsque vous investissez dans un produit qui réplique la performance d’une action, vous êtes exposé au risque de crédit de l’émetteur de ce produit. Cela signifie que si l’émetteur fait faillite, il pourrait ne pas pouvoir respecter ses engagements. Il est important de vous renseigner sur l’émetteur et de regarder sa situation financière.
En effet, si l’émetteur d’un contrat financier fait faillite, il est potentiellement probable que vous ne bénéficiez pas de la garantie des titres offerte par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution. Vous pourriez donc perdre l’intégralité de votre investissement.
Vous devez également considérer le risque lié à l’évolution de la valeur de l’action sous-jacente. Comme pour tout investissement, la valeur des fractions d’action peut fluctuer en fonction de la performance de l’entreprise.
Quelle stratégie adopter ?
Pour investir avec succès dans des actions fractionnées, vous devez suivre une stratégie bien pensée. Voici quelques éléments clés à considérer :
- Évaluer la santé financière de l’entreprise : Avant d’investir, analysez les revenus, la dette, les perspectives de croissance et la position de l’entreprise dans son industrie.
- Comprendre le contexte économique : Prenez en compte les conditions économiques globales et le secteur spécifique de l’entreprise afin d’anticiper les mouvements du marché.
- Volatilité du marché : Les actions, entières ou fractionnées, sont soumises à des fluctuations. Vous devez être conscients que la valeur de vos investissements connaîtra des variations selon les conditions économiques, politiques ou propres à l’entreprise.
- Liquidité : Lorsqu’il convient de les revendre, cela peut parfois être plus complexe. La liquidité diffère en fonction du courtier et de l’action en question.
- Commencez petit : Investissez des petites sommes au début afin de vous familiariser avec le marché. Cela vous permettra d’apprendre sans prendre trop de risques.
- Éducation continue : Consultez les ressources éducatives proposées par votre courtier pour développer vos connaissances. Restez informé des tendances à propos des investissements et des marchés financiers pour réaliser des choix pertinents pour vos objectifs.
- Patience et contrôle : Les investissements ont besoin de temps pour porter leurs fruits, alors faites preuve de patience. Évitez de prendre des décisions hâtives à court terme influencées par les fluctuations du marché et basez-vous plutôt sur des recherches et des analyses approfondies.
- Connaissance de votre plateforme : Prenez le temps de bien comprendre toutes les fonctionnalités et limites de la plateforme de votre courtier, notamment concernant les frais, les options d’ordre et les outils disponibles.
Conclusion
Investir dans des fractions d’actions est une belle opportunité pour entrer sur le marché boursier, vous permettant d’acquérir des parts d’entreprises très connues avec un capital limité.
Cependant, comme tout investissement, elles comportent des risques, notamment en raison de la volatilité du marché. Il est important de s’informer et d’effectuer des recherches approfondies, d’analyser la santé financière des entreprises et d’adopter une approche prudente.
Vous devrez également bien choisir votre broker. De nombreux courtiers sont disponibles sur le marché européen, mais 3 d’entre eux sortent vraiment du lot : Trade Republic, XTB et Scalable Capital.
Ainsi, Trade Republic se distingue par sa simplicité d’utilisation, la diversité des produits proposés, sa structure de frais claire et avantageuse, ainsi que la rémunération sur les liquidités.
Finalement, pensez à diversifier vos investissements, évitez les décisions émotionnelles et continuez à vous informer sur les marchés financiers. Avec prudence, recherche et formation continue, les actions fractionnées peuvent devenir une part importante de votre portefeuille.
