Investir dans l’or peut être un moyen judicieux de diversifier un portefeuille d’investissement composé d’actions et/ou d’obligations. Il faut dire qu’historiquement, ce métal précieux sert de protection contre les catastrophes économiques et il permet de se mettre à l’abri de l’inflation puisqu’il suit de près le coût de la vie.
Pour toutes ces raisons, de nombreux experts financiers suggèrent d’allouer une partie de son portefeuille au métal jaune, surtout en période de crise politique ou économique. Quelle est la meilleure méthode pour acheter de l’or en 2024 ? Dans les lignes qui suivent, nous allons passer en revue l’ensemble des méthodes qui existent, ainsi que leurs avantages et inconvénients afin que vous puissiez prendre une décision adaptée à votre situation.
Pourquoi les investisseurs aiment l’or ?
Depuis de nombreuses années, l’or a la cote auprès des investisseurs du monde entier. Mais qu’est-ce qui fait le succès de ce métal précieux ?
Voici quelques-unes des qualités souvent mentionnées par les investisseurs :
- Diversification : étant donné que l’or est plutôt décorrélé des autres classes d’actifs (actions et immobilier notamment), il est un excellent moyen de diversifier son portefeuille afin de le rendre moins volatil.
- Réserve de valeur : en 2024, beaucoup parlent d’investir sur Bitcoin car selon eux, c’est une réserve de valeur. Pourtant, la véritable réserve de valeur, c’est l’or. Le métal précieux a en effet prouvé au fil des crises que c’est un excellent investissement défensif qui ne perd pas de sa valeur, même pendant des périodes très difficiles.
- Retour sur investissement : bien que le métal jaune ne surpasse pas la performance des actions et des ETF sur le long terme, sur certaines périodes il y arrive. En investissant judicieusement sur ce métal précieux, il est donc possible de réaliser de très belles opérations.
- Faible corrélation aux actifs financiers : historiquement, l’or a tendance à se comporter différemment du marché des actions, des obligations et de l’immobilier. En période de forte incertitude, les investisseurs ont donc tendance à se tourner vers le métal précieux afin de protéger leur patrimoine financier.
- Liquidité : certains investissements liés au métal jaune permettent de profiter d’excellentes liquidités, et donc de revendre rapidement vos actifs contre des monnaies fiduciaires (du cash).
Vous connaissez maintenant les principaux avantages de l’achat d’or. Notez cependant que comme n’importe quel investissement, il vient avec des risques. Il est donc important que vous preniez le temps de vous renseigner avant de vous lancer.
Acheter de l’or : 4 méthodes à considérer en 2024
Comme vous avez pu le voir en lisant la section précédente, investir dans l’or est attractif pour différentes raisons.
Mais comment s’y prendre exactement pour acheter le métal jaune ? Et où en obtenir ? Pour répondre à ces questions, nous vous présentons les 4 méthodes privilégiées par les investisseurs en 2024.
Or physique (lingots, pièces, bijoux)
Pour débuter ces présentations, il nous semblait important d’aborder le sujet de l’achat d’or physique.
Cela peut se faire de différentes manières :
- lingots
- pièces
- bijoux
Le meilleur moyen pour acheter de l’or pur, c’est d’opter pour les lingots. Effectivement, les lingots d’or sont constitués d’or pur à 99,5% (995/1000). Cela correspond à la norme internationale. Si vous souhaitez acheter des lingots, veillez à bien vous assurer qu’ils portent le nom du fabricant, la pureté et le poids.
Il est possible d’acheter des lingots de différents poids. Généralement, vous retrouverez des lingots de : 5, 10, 20, 50, 100, 500 grammes, ou 1 kilogramme. L’inconvénient du lingot d’or c’est que même en optant pour le plus petit format, le ticket d’entrée sera relativement important (plusieurs centaines d’euros).
C’est pourquoi de nombreux investisseurs se tournent vers les pièces d’or. Elles peuvent permettre de s’exposer au cours du métal jaune à moindre coût (ce n’est cependant pas toujours le cas).
Cela dit, les pièces d’or étant aussi des objets de collection, leur valeur peut très souvent dépasser celle de leur équivalent en or. Surtout que les pièces ont un niveau de pureté plus faible que les lingots. Pour vous donner un exemple, un Napoléon 20 Francs (Louis d’Or) contient 5,80644 grammes d’or pur pour un poids total de 6,45g (soit un titre au millième de 900/1000, ou 90%).
Finalement, il est possible d’acheter des bijoux composés du métal précieux. Sauf qu’encore une fois, en optant pour cette option, vous allez payer bien plus cher que l’équivalent en or. En effet, vous paierez aussi un prix lié à la qualité de fabrication du bijou.
La question maintenant, c’est comment acheter de l’or physique ? Il existe deux principales méthodes : les comptoirs (qui disposent d’une adresse physique) et les sites de vente en ligne.
Pour profiter des frais les plus bas, il vaut mieux à notre avis, opter pour l’achat sur Internet. Maintenant restez vigilant et privilégiez les vendeurs réputés. Cela vous évitera toute mauvaise surprise. Si vous procédez de cette manière, veillez aussi à vous assurer qu’une assurance va couvrir la livraison de votre commande en cas de perte ou de vol.
Avantages de l’achat d’or physique
- Vous possédez réellement le métal précieux
- Il n’est pas nécessaire de constamment garder un œil dessus (comme c’est le cas pour une action d’entreprise)
- Vous pouvez en profiter au quotidien si vous décidez d’acheter un bijou en or, par exemple.
Inconvénients de l’achat d’or physique
- Il ne faut réaliser des transactions qu’avec des marchands réputés
- Les frais pris par les commerçants sont élevés (2 à 10%)
- Vous avez besoin de stocker de manière sécurisée vos actifs (et/ou de les assurer)
- Il est difficile de vendre de l’or physique en quelques minutes/heures. Cela peut prendre plusieurs jours voire semaines.
Trading de CFD sur le cours de l’or
Ce n’est pas la méthode la plus connue pour investir dans l’or et pourtant, c’est un moyen très simple de s’exposer au cours du métal jaune.
Pour commencer, nous devons vous expliquer ce que désigne le terme “CFD”. CFD désigne un contrat sur la différence (Contract for Difference en anglais). C’est un instrument financier dit “dérivé”. On parle de produit dérivé car il tire sa valeur et sa performance d’un actif sous-jacent.
Pourquoi opter pour le trading de CFD plutôt que l’achat d’or physique ? Car votre exposition au cours du métal précieux sera identique et que la démarche pour investir sera bien plus rapide et simple. Ici vous n’aurez pas à gérer les aspects stockage et sécurisation.
Où est-il possible de trader des CFD sur l’or ? Les principaux courtiers en ligne et brokers permettent de le faire. C’est par exemple le cas de eToro, Libertex et d’autres.
Après avoir testé pas mal de brokers différents, nous sommes d’avis que eToro représente un excellent choix. Ce courtier en ligne existe depuis de nombreuses années, prouvant sa fiabilité et son sérieux, il est régulé en Europe, pratique des frais compétitifs et offre une excellente expérience à ses clients.
Au travers de son site et de son application, vous pourrez aussi trader du pétrole, de l’argent, des crypto-monnaies, des actions ou encore des ETF. Autant dire que vous n’aurez aucun mal à avoir un portefeuille diversifié.
Je commence à investir sur eToro
51% des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils tradent des CFD avec eToro. Vous devez considérer si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi dans chaque position.
Et quelle est la démarche à suivre pour trader de l’or via des CFD ? Assez simplement, il faudra : ouvrir un compte chez le courtier en ligne de votre choix, déposer des fonds, faire vérifier votre identité, et après ça vous pourrez commencer à trader le métal jaune.
Il n’y a rien de plus simple, ce qui rend cette option adaptée à ceux qui cherchent à débuter dans l’investissement sur des matières premières.
Avantages liés au trading d’or via CFD
- Méthode la plus simple pour s’exposer au cours de l’or
- Un simple compte chez un courtier en ligne suffit pour investir
- Possibilité de gérer votre position à tout moment
- Frais bas et excellente liquidité
Inconvénients des CFD
- Vous ne possédez pas l’actif sous-jacent
- Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial (seulement si vous appliquez un effet de levier)
ETF dans le domaine de l’or
Les ETF représentent un autre moyen pour investir dans l’or. Certains ETF possèdent le métal précieux pour vous, tandis que d’autres possèdent des actions d’entreprises minières aurifères.
Dans le premier cas, cela vous permettra d’investir sur le métal jaune sans avoir à vous soucier du stockage. Et dans le deuxième cas de figure, vous allez pouvoir vous exposer de manière diversifiée à l’industrie de l’extraction d’or (généralement sur plusieurs dizaines d’entreprises). Ainsi, si une entreprise venait à se rater ou à sous-performer, l’impact sur votre portefeuille restera limité.
📘 C’est quoi un ETF ? Un ETF (pour Exchange-Traded Fund) est un fonds négocié en bourse. On peut aussi parler de tracker. Le but d’un ETF est de suivre un indice, un secteur, une matière première, ou même une stratégie d’investissement spécifique. Il est possible d’acheter ou de vendre un ETF en bourse, de la même manière qu’une action ordinaire.
Où acheter des ETF liés à l’or ? Vous pouvez passer par un broker en ligne, physique, ou votre banque.
Maintenant pour profiter des frais les plus compétitifs, il vaut mieux opter pour un courtier en ligne. Ce sont eux qui pratiquent les frais les plus bas en 2024.
eToro, Libertex, DEGIRO, Interactive Brokers et bien d’autres courtiers offrent cette possibilité.
N’hésitez pas à comparer les meilleurs courtiers en bourse afin de savoir lequel est le plus adapté par rapport à vos connaissances et vos besoins.
Pour débuter sans prise de tête, eToro nous semble être un très bon choix :
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Les avantages des ETF
- Exposition à plusieurs entreprises (dans le cas d’un ETF comprenant des entreprises minières)
- Pas besoin de se soucier du stockage et de la sécurisation de l’or physique (si vous optez pour un ETF en détenant pour vous)
- Il est très facile d’investir sur un ETF
Les inconvénients des ETF
- Des frais de gestion sont prélevés (cela reste cependant correct)
- Il faut se familiariser avec ce type d’investissement
Entreprises minières aurifères
La dernière méthode permettant d’investir dans l’or est de s’exposer à des entreprise minières aurifères.
Pourquoi investir sur une action d’entreprise minière plutôt que d’acheter de l’or ? Cela peut être une bonne alternative car vous allez pouvoir profiter d’une potentielle augmentation du cours de l’or, mais aussi d’une potentielle découverte de nouveaux gisements par l’entreprise et de l’augmentation de sa production au fil du temps.
Bien évidemment il faut garder à l’esprit que cela peut aller dans l’autre sens.
Acheter des actions de sociétés minières aurifères est aussi un excellent moyen de toucher des dividendes. Avant d’investir, prenez le temps de vous renseigner sur la position de l’entreprise qui vous intéresse au sujet des dividendes.
Pour investir sur une entreprise minière aurifère, il faut privilégier l’ouverture d’un compte-titres (CTO) chez un courtier en ligne. Vous pouvez aussi passer par votre banque mais les frais risquent d’être plus importants.
D’ailleurs, le PEA (Plan d’épargne en actions) étant limité aux entreprises européennes, vous passerez à côté des plus belles opportunités. Nous ne vous conseillons donc pas d’opter pour cette enveloppe de placement afin d’acheter des actions d’entreprises minières.
Avantages de l’achat d’actions d’entreprises minières
- Possibilité de se voir payer des dividendes
- Les gains peuvent être plus importants qu’en achetant simplement de l’or
- Certains courtiers permettent d’acheter une fraction d’action
Inconvénients de l’achat d’actions d’entreprises minières
- Plus de volatilité que le cours de l’or
- Exposition à des facteurs extérieures (équipe dirigeante, capacité à faire les bons investissements et à prendre les bonnes décisions managériales, etc)
En résumé
L’achat d’or peut constituer un excellent investissement pour ceux qui souhaitent se prémunir face à un effondrement économique, politique, ou une crise financière. Si vous craignez le pire, alors le mieux est d’acheter physiquement le métal jaune et de le stocker chez vous de manière totalement sécurisée.
Maintenant comme vous avez pu le constater en lisant cet article, acheter de l’or physique n’est clairement pas pour tout le monde. En plus des efforts nécessaires au stockage et à la sécurisation, acheter de l’or physique coûte cher du fait des frais pratiqués par les commerçants (que ce soit dans un comptoir ou sur un site de vente en ligne).
C’est pourquoi il nous semble plus judicieux d’opter pour le trading de CFD sur l’or. Cela vous offrira la même exposition au cours du métal précieux que si vous en possédiez physiquement. Les frais à payer sont bas et vous n’avez qu’à ouvrir un compte chez un courtier en ligne comme eToro, puis déposer des fonds.
51% des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils tradent des CFD avec eToro. Vous devez considérer si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi dans chaque position.
Et si vous souhaitez vous exposer à l’industrie de l’or et ses entreprises minières, l’achat d’actions ou d’ETF est un autre bon choix. Maintenant gardez à l’esprit les risques liés à un tel investissement.
